9 способов выгодного инвестирования
Бесплатный доступ
В данной статье будут рассмотрены наиболее эффективные, доступные и прибыльные способы вложения денежных средств, которые актуальны на период 2017 года.
Инвестирование, инвестиционный процесс, доход, риски
Короткий адрес: https://sciup.org/140277779
IDR: 140277779
Текст научной статьи 9 способов выгодного инвестирования
Проблема выбора наиболее оптимального источника инвестирования денежных средств стала особенно актуальна в условиях экономического кризиса, начавшегося ещё в 2014 году.
Цель данной работы заключается в том, чтобы рассмотреть более безопасные пути инвестирования.
Инвестиционный процесс – это совокупность действий, направленных на получение во временное пользование накоплений населения и юридических лиц с целью использования их путем образования производственного основного и оборотного капиталов для получения предпринимательской прибыли [3].
Основываясь на своём собственном капитале, инвестор должен решить, какой финансовый риск он готов понести со своими деньгами.
Срочный вклад
Срочный вклад – это внесение денег в российских рублях или иностранных валютах в банк на определённый срок, который заранее устанавливается инвестором [3]. Сейчас проценты по вкладам в банках России обычно составляют от 5% до 12% годовых и изменяются в зависимости от срока вклада, валюты вклада, суммы вклада, и различных дополнительных условий.
В данный момент времени в России множество банков предоставляют возможность внесения различных депозитов на различных условиях, однако при выборе вклада важно выбирать надёжный банк. В таблице 1 представлена информация о процентных ставках, которые предоставляют крупнейшие банки России [5].
Таблица 1
Процентные ставки крупнейших банков России
Название банка |
Минимальная ставка, % |
Максимальная ставка, % |
Сбербанк России |
4,0 |
6,4 |
Промсвязьбанк |
6,5 |
8,5 |
Газпромбанк |
6,5 |
7,0 |
Югра |
6,5 |
7,75 |
ЮниКредит Банк |
6,0 |
7,0 |
Бинбанк |
7,0 |
7,6 |
Банк ФК Открытие |
5,62 |
7,45 |
ВТБ Банк Москвы |
5,8 |
7,0 |
Преимущества срочных вкладов:
-
1. Низкие риски;
-
2. Возможность возврата вложенных средств в любой момент;
-
3. Возможность инвестировать небольшие денежные средства.
Недостатки срочных вкладов:
-
1. Низкий уровень доходности;
-
2. Потеря предназначенного процента в случае досрочного снятия средств.
Данный вариант инвестирования является не самым эффективным, так как доход этого вложения едва покрывает текущий уровень инфляции, но остается самым распространенным среди граждан РФ.
Драгоценные металлы
Объектом инвестирования могут быть золото, серебро и другие различные драгоценные металлы в виде слитков (фактический металл) или свидетельства о праве собственности на данные металлы. Цены на драгоценные металлы в течение времени могут значительно меняться – даже до нескольких раз, а поэтому шанс заработать, инвестировав деньги в нужный момент.
Чтобы не заниматься физическим металлом (слитками), не платить НДС и не искать место для его хранения (за дополнительную плату), был придуман обезличенный металлический счет. Эта услуга предоставляется многими банками. Клиент покупает металл на бумаге, но на самом деле от его имени открывается просто счет, на котором у клиента числится количество купленного металла. Вы можете закрыть такой счет в любое время, а прибыль от инвестиций получается за счет разницы цены покупки и продажи за вычетом минимальной банковской комиссии.
Государственные облигации
Сейчас рынок государственных ценных бумаг в экономически развитых странах остается главным источником формирования и реализации внутренней государственной задолженности, а также источником финансирования социальных проектов и программ. Покупая государственные ценные бумаги, граждане финансирую данное государство, а также получают фиксированный доход в течение срока владения этими ценными бумагами.
На рынке государственных ценных бумаг Российской Федерации обращаются [4]:
-
1) Облигации Банка России;
-
2) Государственные долгосрочные облигации;
-
3) Государственные краткосрочные облигации;
-
4) Облигации федерального займа;
-
5) Облигации внутреннего валютного займа;
-
6) Облигации государственного сберегательного займа;
-
7) Казначейские облигации;
-
8) Муниципальные ценные бумаги.
Государственные облигации Российской Федерации, выраженные в рублях, могут быть куплены в брокерских конторах, но эти ценные бумаги в настоящее время имеют относительно низкий доход 6-9% и не представляют интереса для большого числа инвесторов. Преимуществом государственных облигаций является их высокая ликвидность, поскольку в любое время их можно обменять на деньги почти без помех.
Корпоративные облигации
Корпоративная облигация - это ценная бумага, которая устанавливает право собственности на получение номинальной стоимости облигации и ее фиксированной процентной доли, или другого имущественного эквивалента от эмитента ценной бумаги в соответствии со сроками обращения и условиями выпуска [3].
Корпоративные облигации — это один из инструментов фондового рынка. Они привлекательны тем, что подходят для инвесторов, которые хотят сделать долгосрочные вложения и которые хотят заработать на спекулятивной торговле.
Во всей совокупности ценных бумаг, обращающихся на фондовом рынке России, условно выделяют:
-
1. Облигации крупных системообразующих компаний («первый эшелон») в разных отраслях экономики (ЛУКОЙЛ, Газпром, ТНК, РЖД, Внешторгбанк). Их особенностью является высокая ликвидность и низкий риск, поскольку данные предприятия-эмитенты контролируются государством.
-
2. Облигации «второго эшелона». Эти компании являются региональными или отраслевыми лидерами, но по масштабам деятельности уступают компаниям-эмитентам первого эшелона.
-
3. Облигации «третьего эшелона», их часто именуют «мусорными облигациями» - это ценные бумаги с сомнительным кредитным качеством и низкой ликвидностью. Бизнес эмитентов «третьего эшелона» часто несет в себе существенные риски. К этой же группе очень часто относятся быстро растущие небольшие компании, которые осуществляют активную инвестиционную политику за счет заемных средств. У таких компаний -эмитентов риски рефинансирования достаточно высокие, а при высоком уровне долговой нагрузки такие предприятия зачастую не могут отвечать по своим обязательствам.
Доход таких ценных бумаг выше, так как их выпускают корпорации, а не Минфин. Следовательно, риск потери вложенных средств также возрастает. Выпуская облигации, компания берет деньги в долг. Держателям облигаций компания постепенно платит процентные платежи — купоны. В конце срока облигации компания возвращает долг — номинал. Когда состоятся платежи и какого они будут размера — известно заранее. Когда вы покупаете облигацию на бирже, вы как бы перекупаете чье-то право получить будущие платежи по облигации от должника.
Инвестиции в акции
Акция — это ценная бумага, которая удостоверяет внесение лицом (акционером) денежных средств и/или иного имущества в уставный капитал акционерного общества в определенной доле от стоимости капитала и подтверждает права этого акционера [1].
Все операции с ценными бумагами регулируются законодательно. Специальные структуры ведут учёт и контролируют все сделки.
Основные участники купли – продажи:
-
1. биржа – полностью организовывает торги;
-
2. брокер – предоставляет возможность частным лицам участвовать в торгах;
-
3. депозитарий – контролирует учёт прав собственности на ценные бумаги.
Популярные стратегии инвестиции в акции:
-
1. Купить и держать. Суть проста – купить акции и держать до момента поднятия курса. Стратегия долгосрочная, поэтому быстрых денег не заработаешь, но правильно оценив потенциал выбранной компании, можно получить неплохой доход.
-
2. Накопление. Немного сложнее – необходимо постепенно накапливать инвестиционный портфель, докупая определённое количество акций и реинвестировать дивиденды. За несколько лет сформированный на основе дивидендной доходности портфель принесёт кругленькую сумму.
-
3. Поймать волну. Предполагаемая прибыль высокая, но стратегия рискованная. Суть проста – ждём кризис, скупаем по сниженной цене, а после кризиса продаём дорого.
Чтобы начать куплю – продажу достаточно выбрать хорошего брокера, открыть счёт, внести начальный капитал на счёт и дать распоряжение брокеру на покупку акций.
Паевые инвестиционные фонды
Паевой инвестиционный фонд — это механизм коллективного инвестирования на рынке ценных бумаг [3].
Можно выделить ряд основных преимуществ, которые обеспечивает инвестиционный фонд своим инвесторам:
-
- профессиональное управление активами инвестиционных
фондов;
-
- сниженный риск инвестирования;
низкие затраты на управление инвестициями;
-
- повышенная надежность вложений в инвестиционные фонды;
-
- высокая ликвидность инвестиций в инвестиционные фонды;
-
- налоговые льготы.
Вкладывать свои средства стоит в ПИФы, которые имеют высокие рейтинги доходности. Рейтинг ПИФов по доходности на период 2017 года представлен в Таблице 2 [5].
Таблица 2
Рейтинг ПИФов по доходности
№ |
Название фонда |
Тип и категория |
Пай на 31.10.2017 |
Пай на 31.11.2017 |
Прирост, % |
1 |
Солид-Глобус |
Открытый, акции |
2604,33 |
2753,26 |
5,72 |
2 |
Газпромбанк-Нефть |
Открытый, фондов |
840,67 |
880,76 |
4,77 |
3 |
ТКБ Инвестмент Партнерс |
Открытый, акции |
436,58 |
453,65 |
3,91 |
4 |
Сбербанк-Глобальное машиностроение |
Открытый, фондов |
1064,55 |
1104,10 |
3,72 |
5 |
Америка |
Открытый, фондов |
1105,28 |
1142,33 |
3,35 |
Инвестировать в ПИФы следует тем, кто не является экспертом в области финансов и кто не хочет активно заниматься управлением и возмещением своих денег. Если у вас есть несколько сотен накопленных долларов, которые вы хотите спасти от инфляции, но банковский депозит кажется не очень эффективным методом, то можно инвестировать в
ПИФ.Много специалистов называют ПИФы оптимальным объектом инвестирования для мелких и средних инвесторов. Минимальный стартовый капитал инвестирования в ПИФ в среднем равен 5 тыс. руб., что доступно многим россиянам. Однако ПИФ не является юридическим лицом. ПИФ – это просто сложенные вместе деньги многих инвесторов (пайщиков). Поэтому такой вид инвестирования называется «коллективным».
Инвестиции на рынке Форекс
Форекс — это мировой рынок, который осуществляет процесс обмена валютами [2]. На нём можно произвести конвертацию практически всех мировых валют.
Данными вложениями можно заниматься самостоятельно или можно прибегнуть к помощи специально занимающихся этим компания - Форекс-брокеров.
Преимущества:
-
- небольшой стартовый вклад (не более 100$);
-
- возможность большого заработка в относительно короткие
сроки;
-
- большой выбор инвестиционных инструментов
Недостатки:
-
- необходимость в новых знаниях и технических навыков для
самостоятельного инвестирования (без обращения за помощью к профессионалам);
-
- очень высокие риски потери вложенных средств.
На Форексе зарабатывают преимущественно трейдеры-спекулянты. Главное преимущество Форекса - возможность увеличения первоначально вложенных средств в несколько раз за считанные месяцы. Однако за возможностью заработать очень большие деньги стоит очень высокий риск потерять все свои накопления.
Бинарные опционы
Бинарные опционы — это новейший метод торговли различными активами (акциями, валютными парами, сырьевыми товарами, индексами) вне биржи. Они появились в 2008 году, но российским трейдерам стали доступны только в 2011 году. До сих пор бинарные опционы стремительно набирают популярность.
Преимущества:
-
- Простота;
-
- Высокий и фиксированный доход;
-
- Известные риски;
-
- Быстрый доход;
Обязательно нужно руководствоваться правилами выбора площадки для торговли:
-
1. Следует выбирать проверенного брокера, который предоставляет свои услуги более года. Мошенники зачастую быстро появляются и так же быстро исчезают;
-
2. Торговать нужно только у брокера, который контролируется специальными органами. На главной странице официального сайта это показано сразу. Основными регуляторами в России являются ЦРОФР и КРОУФР. В Европе эти функции выполняет кипрская организация CySEC.
-
3. Также новичкам лучше выбирать брокера, который предоставляет демо-счет. Это позволит испытать свои силы на реальном рынке, и при этом не потерять свои деньги.
Чтобы получать прибыль на бинарных опционах, нужно уметь правильно прогнозировать цены определенного актива.
Недвижимость и другие инвестиции
Большинство людей предпочитают вкладывать деньги в другие области. Наиболее распространенным остается приобретение недвижимости, чтобы сдавать в аренду. Доходность данного вида вложений без учета роста цен на недвижимость является сравнительно небольшой - обычно 6-8% годовых, что даже меньше, чем процент по срочному вкладу. Однако стратегически такой вид инвестиций может быть оправдан при определенных жизненных ситуациях, например, либо в расчете на последующую перепродажу объекта недвижимости с целью улучшения собственных жилищных условий, либо как дополнительное средство получения дохода при наличии свободной жилой площади.
Осуществление капиталовложений различного рода с целью их роста особенно необходимо в современной экономической ситуации. Так как денежные средства обесцениваются с каждым днем. Основная задача населения - как минимум, сохранить свои деньги при текущем уровне инфляции, а при наличии свободных денег - инвестировать, чтобы заработать. Необходимо подобрать подходящий вариант капиталовложения, оценивая все возможные риски.
Деньги — это идея, а самым важным является - умение разбираться в тонкостях выбранного способа инвестирования.
Список литературы 9 способов выгодного инвестирования
- Гончаров А.И. Акция как бездокументарная ценная бумага / А.И. Гончаров - Legal Concept - №2 - 2014 - с.80
- Котляр Е.Э., Литвиненко А.Е. Выгодные способы вложения средств или куда инвестировать в 2016-2017 годах / Е.Э. Котляр, А.Е. Литвиненко - Экономический журнал - 2016 - с. 107
- Левченко В.А., Протопопова Л.И. Теоретические основы сущности инвестиций / В.А. Левченко, Л.И. Протопопова - Экономический журнал - 2016 - с. 50
- Солдатов Ю.И. Рынок государственных ценных бумаг в России / Экономический журнал - 2016 - с. 123
- Федеральная служба государственной статистики.// Электронный ресурс [Режим доступа: свободный] http//www.gks.ru (дата обращения: 11.12.2017)