Актуальность интеграции российской и турецкой платежных систем в условиях нестабильности мировой экономики при обеспечении финансовой безопасности хозяйствующих субъектов и физических лиц

Несмотря  на  активную  политику  государства в области популяризации отечественных туристических направлений, внедрение стимулирующих мер, таких как кэшбэк до 20% от оплаты туров на российские курорты картой МИР, турпоток в Турцию не ослабевает, а с окончанием «высокого» туристического сезона на курортах Сочи и Краснодарского края, неуклонно растет. Соответственно, объем платежей за товары и услуги на территории Турции также увеличивается. Российские туристы давно адаптировались к безналичным расчетам за потребляемые блага в Турции и неизменным помощником им в этом были различные инструменты безналичных расчетов. Карты национальной платежной системы МИР до недавнего времени беспрепятственно обслуживались турецкими банками. Однако, в сентябре 2022 года ситуация изменилась. До недавнего времени карта "Мир" принималась в следующих странах: Турция, Вьетнам, Армения, Белоруссия, Казахстан, Киргизия, Таджикистан, Узбекистан, Южная Осетия и Абхазия.

В сентябре 2022 г. вслед за турецкими банками банки Казахстана, Вьетнама и Армении приостановили прием карт «Мир».

Вопрос интеграции платежной системы "Мир" в финансовую систему Турции назревал давно. Однако, активные действия в этом направлении финансовые структуры обеих стран стали осуществлять, когда турецкие банки отказались обслуживать карты «МИР».

К истории вопроса.

Национальная система платежных карт (НСПК) была создана в 2014 году для обслуживания банковских платежей в России, после того как Visa и Mastercard перестали принимать карты банков, попавших под западные санкции из-за присоединения Крыма. Первые карты «Мир» были выпущены в конце 2015 года. Таким образом была достигнута независимость от международных платёжных систем «Visa» и «MasterCard» в рамках проведения денежно-кредитной политики способствующей поддержанию стабильности национальной экономики и обеспечения финансовой безопасности [6].

Количество выданных российскими банками карт "Мир" на 1 апреля 2022 года превысило 125 млн, рост с начала года составил 10,3%, при этом резкое увеличение числа выданных карт отмечено в марте, - а этот месяц прирост составил почти 10 млн карт (или 8,1%). Количество выданных российскими банками карт "Мир" на 1 апреля 2022 года составило 125,3 млн, что почти на 10 млн превышает число выданных к 1 марта карт (115,9 млн). В начале года, на 1 января 2022 года, эмиссия "Мира" составляла 113,5 млн, на 1 февраля 2022 года - 114,4 млн карт.

Карту "Мир" можно выпустить как на пластиковом носителе, так и без него. Цифровую карту "Мир" можно загрузить в мобильные платежные сервисы Mir Pay (доступен на смартфонах с Android от версии 6.0 с поддержкой NFC) и Samsung Pay и выполнять все привычные операции -оплата покупок, оплата проезда в транспорте и т.п. [5].

В связи с тем, что в марте Visa и Mastercard приняли решение приостановить оказание услуг на территории РФ, Банк России сообщал, что все карты этих международных платежных систем, выпущенные российскими банками, продолжат работать на территории России в обычном режиме до истечения срока их действия, но перестанут работать за границей и в иностранных онлайн-магазинах. Кроме того, отмечалось, что многие банки заявили, что продлят срок действия этих карт. После этого банки перевыпустят для своих клиентов карты "Мир".

Решение о прекращении работы с картами «Мир» было принято сразу после очередного раунда санкций США против РФ. В SDN-лист США попал глава Национальной системы платежных карт (НСПК, оператор системы «Мир») Владимир Комлев. Одновременно Минфин США предупредил, что сотрудничать с российской системой нецелесообразно, так как финансовые организации «рискуют поддержать усилия России по обходу санкций США».

Турецкие государственные банки Halkbank, Ziraat Bank и VakıfBank решили прекратить использование российской платежной системы. Частные банки приняли аналогичное решение.

Прекращение использования российской платежной системы «Мир» банками Турции может стать большим ударом по сферам торговли и туризма с Россией, а также негативно отразится на денежных переводах.

В настоящее время между двумя странами ведутся переговоры по использованию вместо карт «Мир» карт турецкой национальную платежной системы Troy.

Troy работает в Турции с 2016 года и была запущена для увеличения объемов безналичных расчетов в стране. Согласно данным на март 2022 года в обращении было более 12 млн пластиковых карт Troy. По мнению турецких финансистов, если российские банки, находящиеся вне санкций США, принимают турецкую платежную систему Troy или открывают счет в турецких банках, работающих в России, и получают карту, интегрированную с Troy, то российские туристы смогут совершать покупки по этим картам в Турции, поскольку национальную платежную систему и транзакции контролирует Турция, США нелегко будет найти повод для вмешательства, то есть система будет работать так же, как и китайский

UnionPay. Российские банки подключатся к Troy и смогут выдавать соответствующие банковские карты.

Турция в качестве альтернативы работе с картами платежной системы «Мир» предложила России создание отдельного банка. Об этом «Известиям» заявил директор Российско-турецкого делового совета (РТДС) Алексей Егармин. Возможно, это будет специальный банк либо специальная система на основе расчетов в блокчейне или закрытый клиринг. Возможно — обособленный центр для расчетов.

По словам главы РТДС, турецкая сторона предложила ряд альтернатив для проведения финансовых операций с картами «Мир», одна из них — создание нового банка, который не будет зависеть от санкционного давления со стороны США и ЕС.

По мнению некоторых отечественных ученых-экономистов Турция подобно Китаю хочет воспользоваться моментом, благоприятным для распространения в РФ национальных средств безналичных расчетов. В 80миллионной Турции Troy не слишком популярна. Ее доля на рынке около 4%, от 12 миллионов пользователей. Так что стремление турецких банкиров расширить зону влияния национальной платежной системы неудивительно и понятно.

Однако, наряду с решением текущих вопросов, необходимо помнить об экономической безопасности национальной платежной системы.

Наличие функционирующей национальной платежной системы дает стране некоторые преимущества. Благодаря широкому использованию национальной платежной системы зависимость страны от зарубежных стран снижается [2].

Активное использование национальной платежной системы имеет ряд преимуществ:

• -    отсутствие доступа международным платежным системам к данным об объемах и структуре внутреннего потребления повышает уровень экономической безопасности страны;

• -    экономия в размере уплачиваемого международным платежным системам комиссионного дохода;

• -    информация о пользователях хранится на отечественных серверах, а не за границей.

Несмотря на то, что Россия и Турция подписали соглашение о расчетах и платежах в национальных валютах еще в октябре 2019 года, финансово-банковскому сектору обеих стран предстоит проработать приемлемый для каждой стороны механизм интеграции и правила совместного функционирования национальных платежных систем, призванные способствовать развитию социально-экономических отношений между двумя странами в условиях санкционного давления США, не пренебрегая при вопросах экономической безопасности.