Актуальные проблемы взаимодействия банков и предприятий реального секторов экономики в процессе кредитных отношений

Значение кредита определяется результатами его использования для экономики, а также особенностями методов, с помощью которых эти результаты достигаются. Если говорить о методах, то они в большей степени определяются возвратностью кредита и, платным предоставлением средств. Что в свою очередь увеличивает ответственность и повышает заинтересованность участников кредитных операций, подталкивая их к разумному распределению и использованию кредитных средств.1

Все кредитные отношения основаны на возвратности. Данная особенность кредитных отношений будет явной при сравнении их с невозвратным бюджетным финансированием, при котором почти нет материальной заинтересованности в понижении сумм бюджетного финансирования, так как пользование ими - бесплатное.

Главные особенности кредита, а именно возвратность, срочность, платность, увеличивают его роль в обеспечении экономического роста.

Кредитование для экономического роста крайне важно и актуально. Кредитование положительно влияет на развитие малого предпринимательства, способствует расширению производства, поддерживает отечественного производителя.

Существует множество различных направлений кредитования денежное, потребительское, целевое.

Большое значение в процессе кредитования представляет привлечение средств для выполнения кредитных операций. Тем не менее подобная деятельность различна для разных видов кредитования.

Например, банковское кредитование предполагает обильное привлечение средств со стороны. Это очень важная часть работы банка, ведь, использование банковского кредита в итоге приводит перераспределению материальных ресурсов.

Подтверждением того, что кредит способствует экономическому росту является его воздействие на непрерывность процессов производства и реализации продукции. В любых даже самых успешных предприятиях не исключена временная потребность в денежных средствах для покупки необходимых запчастей, оплаты услуг и т.д. в этом случае решением сложившихся проблем может стать кредит, который поможет бесперебойному функционированию предприятия.

Так же существуют другие проблемы, например, сезонность производства и реализации определенных видов продукции, в этом случае так же палочкой-выручалочкой может выступить кредит. При получении кредита появляется возможность образовать сезонные запасы и оплатить необходимые текущие затраты предприятиями сезонных отраслей хозяйства.

Таким образом, кредит играет важную роль в расширении производства. Здесь заемные средства порой необходимы на весьма короткие сроки, но служат для увеличения запасов и затрат, требуемых для расширения производства и реализации продукции.

В долгосрочном сценарном прогнозе развития России определено, что модернизация экономики как страны в целом, так и отдельного региона, ее структурная перестройка, расширение инновационных процессов должны происходить на основе интенсификации развития финансово-банковского сектора, обеспечения устойчивого и эффективного функционирования финансово-кредитных организаций, дальнейшего решения проблем доступности финансовых услуг, прежде всего оказываемых через кредитный рынок.

На количественные и качественные характеристики развития банковского сектора за последние годы оказало влияние ужесточение требований Банка России к кредитным организациям в части соблюдения норм кредитования и качества активов, а также исполнения банками федеральных законов и нормативных актов следующим образом:

• -    основная доля средств, размещенных кредитными организациями среди юридических и физических лиц, приходится на средства, предоставленные нефинансовым организациям: 43,8% в 2018 году, что свидетельствует о повышении роли банков в развитии реального сектора экономики, об участии банков в расширении промышленного производства и услуг нефинансового характера;

• -    по объемам привлеченных и размещенных среди юридических и физических лиц средств лидирующее положение занимают банки, контролируемые государством. На их долю в 2018 году приходится 66,5% вкладов физических лиц, 62,0% депозитов и средств на счетах финансовых и нефинансовых организаций, 69,7% кредитов нефинансовым организациям и 67,3% кредитов физическим лицам;

• -    низкие относительные показатели привлеченных и размещенных средств отмечены по частным банкам с капиталом менее 1 млрд руб. и банкам финансового оздоровления.

Так, доля вкладов физических лиц в эти банки снизилась с 9,7% до 8,0%;

• д оля депозитов и средств на счетах финансовых и нефинансовых организаций - с 11,5% до 8,6%;

• -    доля кредитов нефинансовым организациям - с 11,2% до 8,6% и доля кредитов физическим лицам - с 5,1% до 4,6%;

• -    положительная динамика по основным направления привлечения и размещения средств отмечается по банкам, контролируемым иностранным капиталом и крупным частным банкам с капиталом более 1 млрд руб.

Недостаточное участие банков в краткосрочном кредитовании предприятий под формирование оборотных средств, а также в процессах обновления основных фондов говорит о недоиспользовании в регионе потенциала кредитных отношений, что является тормозом на пути экономического развития реального сектора экономики.