Анализ банковской деятельности в условиях активного развития лизинга в России

Изменения в экономических условиях хозяйствования требую внедрения новых методов обновления материально-технической базы и модификации основных фондов в различных отраслях деятельности. Одним из таких методов является лизинг.

Актуальность лизинга в России связанна со значительным физическим износом основных производственных фондов, наличие устаревшего оборудования, низкая эффективность его использования и т. д. Одним из способов решения этих проблем может быть лизинг, который объединяет все элементы торговых, кредитных и инвестиционных операций.

В настоящее время предприятиям не хватает оборотных средств. Они не могут обновлять свои производственные фонды, внедрять научнотехнические достижения, и в результате не в состоянии производить конкурентоспособную продукцию и осваивать зарубежные рынки. В этих условиях предприятия вынуждены брать кредиты, которые, в некоторых случаях банки им не предоставляют, так как не имеют гарантий возврата средств. Предприятиям для модернизации своих активов выгодно брать оборудование в лизинг.

Лизинг устраняет противоречия между компанией, которая не имеет средств на модернизацию основных фондов, и банком, которые не желают предоставлять кредиты таким предприятиям. Лизинговая операция выгодна для всех участников: одна сторона получает кредит, который может быть оплачен в рассрочку, и необходимое оборудование, другая сторона -гарантию возврата, так как до последнего платежа имущество является собственностью арендодателя или банка, который финансирует данную операцию.

Многолетний опыт использования механизма лизинга в бизнесе по всему миру показывает, что это эффективно. По лизингу действительно могут привлекаться инвестиции, необходимые для обновления основных фондов в различных отраслях экономики.

Ежегодный объем лизинговых операций во всем мире оценивается экспертами в 650-700 млрд. долл. Более 80 % этого объема находится в странах Европы и Северной Америки.

Динамика роста и распространения лизинга демонстрируется европейскими странами. Упорное стабильное развитие характерно для традиционных западных лидеров, которые держат самую большую долю рынка – Великобритании, Германии, Италии и Франции. Высокие темпы роста характеризуют развитие лизинга в странах Восточной Европы – в первую очередь в России, Болгарии, Польше, Эстонии, Боснии и Герцеговине, Сербии и Черногории.

С 2005 года Россия также является членом Европейской федерации национальных ассоциаций лизинговых компаний Leaseurope. Отечественные компании представляет ассоциация Рослизинг. На сегодняшний день в Рослизинг входит около 150 компаний, связанных с лизинговой деятельностью. Представленные Рослизингом отчетные данные за 2010 год показывают объемные показатели около 50% лизингового рынка России. В рамках Европейской Федерации Leaseurope Россия занимает 2% европейского рынка лизинга.

В 2010 году Россия как член Leaseurope показала более чем двукратное увеличение (103,62 %) нового лизингового бизнеса в сравнении с предыдущим годом.

Более 98% объема нового бизнеса в отчетности Рослизинга в 2010 году, приходится на лизинг оборудования. На сектор недвижимости – около 1,5%. Но по сравнению с 2009 годом, рост в секторе недвижимости выше, чем лизинг оборудования – 137,9 % против 103,2 % соответственно.

Инвестиции в основной капитал в экономике России растет на протяжении последних 10 лет. В 2011 году, по данным официальной статистики, инвестиции в основной капитал за счет всех источников составил 6 418 млрд. рублей. Рост по отношению к 2010 году составил 21,1%. По сравнению с 2000 г. инвестиции в основной капитал выросли в 5,5 раза.

В 2011 г. в России было около 500 компаний, занимающихся лизинговыми операциями. Лизинговый рынок России показал высокие темпы роста (почти в 3 раза по сравнению с тем же периодом в 2010 году).

До этого момента, аналогичный рост лизингового бизнеса был замечен в 1999-2000 годах, когда рынок постепенно восстанавливался после финансового кризиса 1998 года. В 2011 году рынок лизинговых услуг оценивается в более чем 825 млрд. рублей. Темпы роста этого сектора значительно выше, чем темпы роста большинства других секторов финансового рынка и экономики России в целом.

В большинстве своем, лизинговые компании России создаются при непосредственном участии банков. Лизинг стал новым финансовым сервисом, через который банки пытаются расширить свой кредитный портфель. Как правило, дочерние лизинговые подразделения компании обслуживают корпоративных клиентов банка. С развитием ряда отраслей промышленности России, и банки, и лизинговые компании стали переосмысливать открывающиеся перед ними новые возможности, и на сцену вышли новые игроки.

Коммерческие лизинговые компании, созданные банками или являющиеся кредитными организациями, в большинстве случаев ориентируются на предоставление стандартных услуг широкому кругу клиентов, что не исключает преимущественного обслуживания клиентов «собственного» банка. Обычно банки не только финансируют деятельность дочерних компаний, но и активно предоставляют им клиентов из числа тех, кто обращается напрямую в банк за кредитом на приобретение основных средств.

Естественно, что компании, входящие в структуру крупных банков и сами являются крупнейшими на рынке, имеют большой портфель заказов. Они, как правило, похожи на западные корпорации используют самые современные методы работы, имеют квалифицированный персонал. В качестве примера такого рода компании являются: Альфа Лизинг (Альфабанк), ВТБ-Лизинг (ВТБ), Уралсиб (ФК «Уралсиб») и др.

По результатам исследования рынка лизинговых услуг я выявила следующие закономерности и тенденции в банковском бизнесе.

• 1.    Наличие жестких стандартов деятельности коммерческих банков способствуют "перетеканию" финансовых ресурсов в другие виды предпринимательской деятельности с "мягким" рыночным механизмом, особенно в лизинговые структуры.

• 2.    Региональная политика, проводимая правительством, чтобы постепенно создать условия для благоприятного инвестиционного климата. В связи с этим лизинговые компании при банковских учреждениях, активно расширяют географию деятельности в регионах через филиальную сеть банков (Альфа-Лизинг, ВТБ-Лизинг, Уралсиб, и т.д.).

• 3.    Усиление конкуренции на рынке банковской деятельности вынуждает расширить свой спектр услуг для клиентов путем предоставления оборудования, недвижимости, транспорта в лизинг.

• 4.    Каждый год, повышается качество услуг в области банковского дела. Это приводит к новым возможностям, появлению новых программ финансирования, расширению клиентской базы в лизинговом бизнесе.

• 5.    Рост привлекательности рынка лизинга приведет к поглощению небольших лизинговых компаний коммерческими структурами, созданными при крупных банках.

"Экономика и социум" №4(9) 2013