Анализ численности страховых организаций по Российской Федерации и по федеральным округам

Страхование - необходимый элемент производственных отношений. Оно связано с возмещением материальных потерь в процессе общественного производства. Рисковый характер общественного производства, порождает отношения между людьми по предупреждению, преодолению, локализации и по безусловному возмещению нанесенного ущерба.

Однако предприятия и организации различных форм собственности, выступающие в качестве страхователей, испытывают потребность не только в возмещении ущерба, выражающегося в гибели или повреждении основных фондов и оборотных средств, но и в компенсации недополученной прибыли или дополнительных расходов из-за вынужденных простоев (неритмичные поставки сырья, неплатежеспособность оптовых покупателей).

Актуальность рассматриваемого вопроса усиливается еще и потому, что в современном обществе, наряду с традиционным предназначением -обеспечением защиты от природной стихии (землетрясения, наводнения, бури и др.), случайных событий технического и технологического характера (пожары, аварии, взрывы и др.), - объектом страхования все больше становятся убытки от различных криминогенных явлений (кражи, разбойные нападения, угон транспортных средств и др.)

Кроме того, изменения затрагивают также сферу имущественного и личного страхования граждан, что непосредственно связанно с интересами населения, а проблема возмещения потерь для человека всегда была и остается первостепенной.

Многовековой опыт и история страхования убедительно доказали, что оно является мощным фактором положительного воздействия на экономику. Однако на пути развития страхования в России имеются разнообразные проблемы, которые могут быть решены лишь при наличии соответствующих условий.

Динамика количества страховых организаций по РФ и федеральным округам за 2004-2016 г.г.

Показатели	Годы
	2004	2005	2006	2007	2008	2009	2010	2011	2012	2013	2014	2015	2016
Российская Федерация
Всего страховых организаций	1063	983	921	849	777	693	600	514	431	402	384	350	270

Всего филиалов	4944	5038	5171	5341	5464	5213	4567	4332	5081	5180	4803	4863
Центральный федеральный округ
Всего     в округе страховых организаций	522	509	493	456	424	384	331	290	266	255
Северо – западный федеральный округ
Всего в округе страховых организаций	100	87	82	77	79	62	51	39	29	26
Южный федеральный округ
Всего в округе страховых организаций	55	40	40	34	28	26
Северо – кавказский федеральный округ
Всего в округе страховых организаций							1	1	1
Приволжский федеральный округ

Всего в округе страховых организаций	118	102	93	86	71	65	56	48	35	33
Уральский федеральный округ
Всего в округе страховых организаций	90	86	74	66	59	55	48	38	29	25
Сибирский федеральный округ
Всего в округе страховых организаций	120	107	92	87	76	66	59	54	41	35
Дальневосточный федеральный округ
Всего в округе страховых организаций	58	52	47	43	40	35	32	27	19	16

В динамике численности страховых организаций по Российской Федерации наблюдаем, что всего количество страховых организаций имеет тенденцию к снижению. Так в 2004 году, в целом по РФ насчитывалось 1063 страховых компаний, а к 2016 году их количество уменьшилось в 4 раза и составляет 270 организаций.

Численность филиалов страховых организаций всего по Российской Федерации на 2015 год составляет 4863. Это на 81 страховую компанию меньше, чем в 2004 году. По таблице видим, что количество филиалов не имеет резких изменений и незначительно колеблется. Наибольшую численность филиалов страховых организаций по РФ насчитывается в 2008 году и их число равно 5464. Наименьшую численность наблюдаем в 2011 году - 4332.

В Центральном федеральном округе в 2004 году функционировали 522 страховые организации. С каждым годом численность страховых компаний падала, и к 2013 году их количество снизилось почти в 2 раза, что составило 255 страховых организаций.

В Северо-западном округе прослеживается еще более ускоренная тенденция к снижению численности страховых компания. Так на 2013 год число страховых организаций, функционирующих в округе составило 26, что почти в 4 раза меньше, чем в 2004 году (100 организаций).

В 2004 году в Южном федеральном округе функционировало 55 страховых организаций. В 2005 и 2006 годах их количество снизилось до 40. С каждым годом их численность уменьшается и к 2009 году в округе насчитывалось 26 страховых компаний.

Северо-кавказский федеральный округ (СКФО) — новый округ Российской Федерации, созданный 19 января 2010 г. специальным Указом Президента Российской Федерации № 82 от 19.01.2010 «О внесении изменений в перечень федеральных округов, утвержденный Указом Президента Российской Федерации от 13 мая 2000 г. № 849, и в Указ Президента Российской Федерации от 12 мая 2008 г. № 724 «Вопросы системы и структуры федеральных органов исполнительной власти».

Фактически Северо-кавказский был выделен из состава Южного федерального округа. Создание Северо-кавказскою федерального округа должно способствовать ускоренному развитию южных территорий России и решению экономических и этнополитических проблем.

В данном округе с 2010 по 2012 год функционировала одна страховая организация.

Как и в других федеральных округах в Приволжском округе количество страховых организаций уменьшается. В 2004 году их численность равна 118, а в 2013 году всего 33, что в 3,6 раза меньше.

Количество функционирующих страховых организаций в округе с каждым годом снижается. В 2013 году их число равно 25. Это в 3,6 раза меньше, чем в 2004 году, в котором насчитывается 90 организаций.

Как и в других округах в Сибирском округе прослеживается тенденция к снижению количества функционирующих страховых организаций. В 2013 году их число составило 35, что в 3,4 раза, по сравнению с 2004 годом, в котором функционировало 120 организаций.

В 2004 году в округе функционировало 58 страховых организаций. С каждым годом их число уменьшалось, и к 2013 году составило 16 страховых компаний.

Таким образом, в целом по Российской Федерации и по всем федеральным округам прослеживается резкая тенденция к уменьшению численности страховых организаций.

Практически еженедельно количество страховых компаний сокращается. С чем это связано? Казалось бы, все должно быть наоборот: больше покупается машин, больше строится квартир — объемы должны расти, компаний быть больше. С другой стороны, идет консолидация. Консолидация - это объединение предприятий, слияние двух или нескольких фирм, компани й. Соответственно, страховые ресурсы у акционеров тоже объединяются. Это плод того, что компанией исполняются обязательства, даже уходя с рынка, а команда переходит в другую компанию.

С одной стороны, это применение административного ресурса, с другой — очищение рынка по причинам консолидации и вымывания рыночных, в основном мелких, средних компаний.

Еще одной, и, возможно, основной причиной снижения численности страховых организаций связана с несоответствием требованиям по финансовой устойчивости. Не имеет значения, большая компания или маленькая – она должна быть финансово устойчива. Этому внимание уделяется все-таки в большей степени. Есть компании, которые с объемом в десятки миллиардов, есть компании с оборотом в сотни миллионов, но если они финансово устойчивые, то дальше уже выбор за клиентом.

ЦБ заявил о том, что минимальные требования к уставному капиталу с текущего года опять будут повышены для компаний, работающих на ОМС, по страхованию жизни. Почему происходит консолидация? Маленькие компании просто не способны соответствовать данным требованиям. Автоматически они попадают под категорию тех компаний, которые уходят с рынка.

По данным количества страховых компаний, можно сделать вывод, что на сегодняшний день в России страхование является убыточным и рискованным видом бизнеса.