Анализ деятельности российских коммерческих банков на современном этапе

Банковский сектор занимает стратегическое положение в экономической системе. Его задачей является аккумуляция и перераспределение денежных средств, регулирование предложения денег в экономике. В настоящее время насчитывается 800 кредитных организаций, по сравнению с 1 января 2014 года их количество сократилось на 2,5% (на 1 января 2014 года насчитывалось 923), в 2013 году насчитывалось 930 кредитных организаций, по сравнению с нынешним периодом их количество сократилось на 3,3 %. Число филиалов также сокращается, их количество достигает 1 946 единиц, на конец 2013 года их насчитывалось 2 03 7.

В банковской системе происходят качественные преобразования, связанные с изменением институциональной структуры. Эта тенденция проявляется в укрупнениях банков, отзыве лицензий и банкротстве несостоятельных кредитных организаций.

За 2013 год совокупные активы банковского сектора выросли на 15,9 % и составили 57,4 трлн. руб. В 2012 г. рост банковских активов составил 18,9 % (49,5 трлн. руб.). Подобное замедление роста активов банковского сектора за 2013 год связано с замедлением динамики экономического роста в целом. По итогам 2013 года более половины совокупных активов сосредоточено в пятерке крупнейших банков. Такой концентрации активов способствовала активизация Банком России отзыва лицензий.

В пятерку лидеров по чистым активам на 01.01.2014 вошли: Сбербанк России, чистые активы которого составили 16 834 254 999 тыс. рублей, ВТБ - 5 416 194 424 тыс. рублей, Газпромбанк - 3 628 753 225 тыс. рублей, ВТБ 24 - 2 118 715 745 тыс. рублей и Россельхозбанк, чистые активы которого составляют 1 944 577 604 тыс. руб. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года все участники данной пятерки показали прирост своих активов. Темп роста активов Сбербанка - лидера рейтинга составляет 19,4 %.

В 2013 году наблюдается активное перераспределение средств физических лиц из мелких банков в крупные, из частных в государственные.

За ноябрь 2012 года в банках топ-20 прирост вкладов составил 0,7%, за тот же месяц в 2013 году прирост составил более 2%. Подобная динамика наблюдается и в крупнейших государственных банках. К их числу относятся «ВТБ 24», темп прироста вкладов банка за рассматриваемый период составил 6,0% . В Банке Москвы темп прироста вкладов составил 3,8%.

Можно отметить, что на начало 2014 года ресурсы кредитных организаций возросли по сравнению с началом 2012 г. более чем в 1,4 раза, в том числе за счет роста прибыли банков 1,5 раза. Изменения в структуре пассивов проявились в увеличении суммы средств на счетах физических лиц, которые выросли за 2013 год на 2 706,5 млрд. руб. по сравнению с 2012 г. или на 18 процентов. В общем объеме ресурсов коммерческих банков сумма средств организаций на расчетных, текущих и прочих счетах также имеет тенденцию к росту.

Формирование ресурсной базы является главной задачей для любого банка. Данный процесс включает в себя как привлечение новых клиентов, так и регулярное изменение структуры источников привлечения ресурсов. В целях эффективного управления пассивами банкам необходимо осуществлять грамотную депозитную политику, которая, прежде всего, заключается в определении программы эффективного управления рисками в области пассивных операций. Данная программа должна быть направлена на поддержание достаточно высокого уровня диверсификации, создание условий, способствующих привлечению денежных ресурсов из различных источников.

К числу важнейших задач управления пассивами относятся:

• •     управление ликвидностью банка;

• •     поддержание и повышение рентабельности банка;

• •     управление достаточностью капитала;

• •     управление затратами банка.

Назначение пассивов во всех банках состоит в обеспечении оптимального объема заемных средств с минимальными затратами. При этом необходимо соответствие банковских операций требованиям Банка России, а развитие ресурсного обеспечения – реализации принципов и планов банка. Качество пассивов банка показывает стабильность его ресурсов (чем выше доля собственных средств и привлеченных на известные банку сроки, тем выше качество пассивов), стоимость привлечения ресурсов, чувствительность пассивов банка к изменению процентных ставок, зависимость банка от внешних источников финансирования. Поэтому коммерческим банкам необходимо уделять должное внимание привлечению ресурсов путем разработки собственной депозитной политики, расширения банковских услуг для привлечения потенциальных вкладчиков, проведения эффективной процентной политики.

Итак, мы рассмотрели основные тенденции, определяющие развитие банковского сектора, основу которого составляют коммерческие банки. Несмотря на положительную динамику отдельных показателей, существуют проблемы, которые препятствуют развитию банков, экономики в целом. К числу негативных факторов воздействия на условия, в которых работают банки, относится доминирование государственных банков. В подобной ситуации происходит искажение условий конкуренции, что в свою очередь отрицательно сказывается на кредитоспособности частных кредитных организаций.