Анализ функционирования банковских холдингов на современном этапе в России

The article is devoted to the development of the Russian banking system and the role of bank holding companies in the process. The growing number of bank holding companies, as a result of the merger of Russian banks can yield positive results, but this phenomenon is associated with many risks. Keywords (banking system, bank holding companies, globalization, capital)

В настоящее время банковская система России переживает период не только ускоренного экстенсивного развития, но и создания предпосылок для интенсивной структурной перестройки. В условиях глобализации национальные интересы страны требуют формирования самостоятельной банковской системы, соответствующей международным представлениям о современном бизнесе и содействующей экономическому развитию РФ. Учитывая усиление мировых интеграционных процессов, вступление России в ВТО и ужесточение конкурентной борьбы, а также текущее состояние российского банковского сектора, очевидным становится переход к интенсивному развитию банковской системы, наращиванию капитала и созданию эффективной инфраструктуры.

Одним из направлений решения названных задач является формирование банковских холдинговых структур, способных оказать позитивное воздействие на функционирование российской экономики, повысить конкурентоспособность кредитных организаций и стать основой создания развитого банковского сектора.

В условиях современной глобализации финансовых рынков особенностью развития банковской системы стала тенденция по созданию банковских холдингов как институтов. Основной целью создания подобных объединений является расширение и повышение эффективности банковского бизнеса, а так же расширение возможностей выхода на международные финансовые рынки. Период 2010- 2013 гг., можно охарактеризовать, как период увеличением числа банковских холдингов в банковской системе РФ.

По состоянию на 1 января 2013 года, по данным ЦБ года на территории Российской Федерации действуют более42 банковских холдинга /

Пример банковского холдинга – ОАО «Национальный Банк «Траст». Его управляющая компания - ЗАО «Управляющая компания «ТРАСТ». Головная организация - «Ти-Ай-Би Холдингз Лимитед».

Другой пример банковского холдинга – Республиканская Финансовая Корпорация, в состав которой входят ОАО «АКБ «Мособлбанк», ЗАО «Республиканский Банк», Страховое общество «Горизонт», ООО «ЧОП «АвангардЪ» и ОАО «Индал».

Рост числа банковских холдингов в результате слияния российских банков, а также их объединения с западными банковскими группами создает предпосылки увеличения концентрации активов в банковском секторе страны. При этом необходимо учитывать, что создание крупных финансовых групп, с одной стороны, способствует расширению возможностей банковского бизнеса и росту конкурентоспособности, но с другой стороны, оно приводит к усилению действия рискообразующих факторов.

Так в процессе деятельности банковского холдинга помимо собственных рисков каждого участника возникают еще и консолидированные риски группы, которые, в свою очередь, влияют на устойчивость членов группы - кредитных организаций. Необходимо учитывать, что возникновение подобных дополнительных рисков у банковских организаций, особенно на фоне снижения их прозрачности, вследствие усложнения структуры управления и финансовых процессов, ухудшает качество проводимого надзора. Надзорные нормы, которые, в основном, ориентируются на индивидуальный надзор за отдельными финансовыми институтами, в полной мере не соответствуют поставленным задачам и не обеспечивают стабильности развития и функционирования банковского сектора.

Результатом стала волна нарушений и мошенничества в финансовой сфере, которые в дальнейшем привели к серии громких банкротств и подрыву доверия к финансовому рынку в 2008г в США. Что, как мы можем видеть, привело к негативным последствиям не только для банковской системы отдельно взятой страны. Но и для глобального финансового рынка в целом.

Следствием подобного увеличения банковских рисков, должна стать необходимость построения системы эффективного надзора за деятельностью участников банковских холдингов, отвечающая мировым стандартам.

Объективно помогает созданию новых банковских холдингов усиливающийся в России регионализм. Как правило, области, республики, их объединения не имеют собственной развитой банковской структуры, способной быть несущей конструкцией местных экономик, финансовым мостом с другими отраслями, регионами, странами. Но такие усилия предпринимаются. В качестве примера можно привести договор между Сибирским соглашением и Онексимбанком, по которому он по сути взял на себя миссию официального финансового агента этого крупнейшего территориального объединения 19 республик и областей.

Стимулирует развитие банковских холдингов и конкуренция, с которой российские банки сталкиваются на мировых рынках. В США свыше 6 тыс. БХ контролирующих около 10 000 банков, свыше 40 тыс. их филиалов, более 90 % суммарных банковских активов. Там это основная форма деятельности. В США материнский банк контролирует (в том числе и за границей) не только дочернии КБ, но и огромное число диверсифицированных, либо узкофункциональных фирм- производственных, инвестиционных, финансовых, ипотечных, факторинговых, лизинговых, торговых, информационных, рекламных.

Это открывает поле для маневра, облегчает адаптацию к любым внешним и внутренним переменам. В России только начинают осваивать подобные схемы, на ходу учатся использовать преимущества холдингов, решают возникающие в них проблемы.

Специфика России – в крайне неразвитом рынке банковских услуг, где масса незанятых» ниш». И для однобанковских холдингов, избравших лишь отдельные направления, например, проектное финансирование, экспортно- импортные сделки, обслуживание конкретных предприятий или их групп. И для многобанковских, способных предложить клиентам и регионам более широкий перечень услуг. Это инвестиции в промышленность, кредитование -от крупного коммерческого до потребительского (пластиковые карточки, чеки и т. п.), ипотечные, трастовые, факторинговые и иные операции, все виды консультирования.

Активно участвуют банковские холдинги в муниципальных подрядах, программах, проектах. Они выступают как агенты местных и федеральных властей на фондовом, валютном (биржевом и внебиржевом), страховом рынках, участвуют в сделках с землей (оценка, аренда, купля-продажа, залог) и многом другом.

Необходимость осуществления консолидированного надзора за- банком в составе банковских холдингов обусловлена тем, что между банком и другими членами банковского холдинга совершается ряд операций. Эти операции могут приводить к возникновению специфических, с точки зрения банковского надзора, рисков, которые не могут быть оценены, минимизированы и предупреждены с помощью инструментов традиционного банковского надзора, применяемых к банкам на индивидуальной основе.

В данном случае, с одной стороны, банк может быть не защищен от распространения на него рисков, возникающих у других членов банковского холдинга, и у самого банковского холдинга в целом, с другой стороны, банк, являясь головной организацией банковского холдинга, может целенаправленно передавать рисковую часть своей деятельности участникам банковского холдинга и связанным с ними организациям, деятельность которых в отдельных случаях не попадает под финансовый, в том числе банковский надзор.