Анализ незаконной банковской деятельности в Российской Федерации и меры по ее регулированию

4th year student in the specialty «Economic Security», Academy of Marketing and Social Technologies

Russia, Krasnodar

Scientific Director

Saenko V. I.

PhD in Economics, Assistant Professor of Department BPiEB, Academy of Marketing and Social Technologies

Russia, Krasnodar

ANALYSIS OF ILLEGAL BANKING ACTIVITY IN THE RUSSIAN FEDERATION AND MEASURES TO REGULATE IT

The article considers illegal activities in the banking sector. The main groups of factors that cause the desire of individuals and legal entities to perform illegal operations are given. An analysis of the compliance of criminal sanctions with economic crimes is being conducted. The proposed measures to eliminate the existing shortcomings of the legislation of the Russian Federation and reduce the number of illegal actions in the banking sector.

В настоящее время одним из основных приоритетных направлений развития Российской Федерации является защита банковской системы. Сейчас в условиях воздействия внешних санкций на Россию и расширения финансовой глобализации мира деятельность банков играет ключевую роль в обеспечении экономической стабильности страны. Однако добиться качественной работы банковской сферы можно благодаря уголовно -правовым нормам, которые обеспечивают охрану данной сферы от незаконных действий. В законодательстве нашего государства такую функцию осуществляет Уголовный кодекс РФ, а именно ст. 172 УК РФ «Незаконная банковская деятельность».

Устранение незаконной деятельности в банковской сфере обуславливается высокой опасностью для всего общества. Когда огромная масса денежных средств незаконно обналичивается, выпадая из денежного оборота, разрастаются масштабы теневой экономики. Подобное явление создает дополнительный интерес к коррупционным действиям и обеспечивает развитие преступного мира. В итоге такая тенденция приводит к снижению авторитета власти в глазах населения, тем самым, повышается уровень напряженности в обществе.

В качестве основных факторов, способствующих развитию неправомерной деятельности банковской деятельности, выделяют следующие:

• 1    Экономические факторы: высокий уровень цен на услуги, предоставляемых банками в отношении физических лиц, значительное отставание спроса на банковские услуги относительно их предложения на финансовом рынке и т.д.;

• 2    Правовые факторы: существующие недостатки регулирования банковской деятельности, связанные с установлением ответственности банков за ущерб, который они нанесли физическим или юридическим лицам, отсутствие должного правового обеспечения деятельности обанкротившихся банков, слабая законодательная база, регулирующая деятельность служб безопасности банков и их статус и т.д.;

• 3    Политические факторы: неполноценная государственная поддержка банков, предоставляющих услуги промышленным предприятиям, низкий контроль противозаконных действий банков в стране, нестабильность политики государства в отношении услуг, которые предоставляются посредством глобальной сети Интернет и т.д.;

• 4    Организационные факторы: низкий уровень производительности профессионального надзора за банковской системой, низкая специализация правоохранительных органов, противодействующих незаконной деятельности банков, отсутствие критерия, оценивающего отзывы физических и юридических лиц о банке, в процессе выдачи ему лицензии, недостаточный контроль со стороны ЦБ РФ и т.д.;

• 5    Информационно-психологические факторы: слабая рекламная деятельность банковских структур, отсутствие или низкий уровень банковской культуры во взаимодействии с населением, отсутствие, как правило, у физических лиц опыта по определению недобросовестных банков и т.д [3].

Общая практика уголовных дел, возбужденных по ст. 172 УК РФ органами МВД РФ, показывает, что наибольшее распространение получили операции, связанные с инкассацией и кассовым обслуживанием физических и юридических лиц, а также заключающиеся в переводе денежных средств по поручению физических и юридических лиц. Иными словами, для такой деятельности характерны банковские операции, где лица, обналичивающие свои счета, получают нелегальные доходы в размере, зависящем от объема денежных средств, которые были перечислены на расчетные счета подконтрольных им фиктивных организаций [4]. Основными целями лиц, осуществляющих такого рода нелегальные действий, являются уклонение от налогов и получение «черного нала».

Действующее законодательство по борьбе с незаконной деятельности в банковской сфере имеет определенные недостатки относительно санкций, применяемых к правонарушителям. Так, в соответствии с ч.1 ст. 172 УК РФ, за совершение противозаконных действий устанавливается уголовная ответственность, заключающаяся в штрафе, размер которого составляет от ста до трехсот тысяч рублей или заработную плату или иной доход за период от одного до двух лет. Помимо этого могут быть применены принудительные работы на срок до четырех лет либо лишение свободы на тот же срок со штрафом, размер которого составляет до восьмидесяти тысяч рублей или заработную плату или иной доход нарушителя за период до шести месяцев, либо без штрафа. С другой стороны, ч. 2 ст. 172 УК РФ, определяет уголовную ответственность за незаконную деятельность в банковской сфере, заключающейся в лишении свободы на срок до пяти лет или на срок до семи лет со штрафом, объем которого составляет до одного миллиона рублей или размер заработной платы или иного дохода осужденного за период до пяти лет, или без предъявления штрафа [1].

Напрашивается вывод, что подобного рода санкции не достаточно справедливы, и они требуют своего ужесточения, так как существенные правонарушения очень сильно подрывают экономическую стабильность и финансово-кредитную безопасность страны. В качестве примера несоответствия наказания противозаконному действию необходимо привести случай из судебной практики. В июне 2015 г. в Кемерово Заводским районным судом была осуждена гражданка Н. в соответствии с п. «б» ч. 2 ст. 172 УК РФ и ч. 1 ст. 174.1 УК РФ. Наказание послужило условное лишение свободы осужденной и штраф, размер которого составил 50 тысяч рублей. В процессе судебных разбирательств был установлен факт, что гражданка Н. на протяжении 2011-2012 гг. проводила банковские операции без регистрации и лицензии, вследствие чего ею был получен доход, составивший свыше 37 миллионов рублей [2]. Данный пример ярко отражает необходимость в ужесточении санкций за нелегальную деятельность в банковской сфере.

Важно отметить, что ст. 172 УК РФ определяет характер наложения штрафа как альтернативный, т.е. это не обязательный вид наказания для осужденных, которые осуществляли незаконные операции во взаимодействии с банковскими структурами. Помимо этого зачастую судебные решения ограничиваются приговором осужденного к условному лишению свободы. Следовательно, такие санкции, выносимые судебными инстанциями, не оказывают никакого влияния на лиц, совершивших незаконные действий, а наоборот - вызывают у них чувство уверенности и безнаказанности за такую деятельность, что, в конечном счете, порождает у них дополнительный интерес к дальнейшему незаконному обогащению.

К тому же, существенным недостатком действующего законодательства РФ относительно санкций за незаконную деятельность в банковской сфере является отсутствие обязательной конфискации имущества нарушителя, приобретенного им в результате нелегальных операций. Данный аспект является совершенно целесообразным, учитывая тот факт, что нынешнюю финансово-экономическую обстановку в государстве невозможно назвать стабильной, а сохранение незаконно полученного имущества только вызывает желание продолжать нелегальную деятельность. С целью совершенствования нынешнего законодательства необходимо дополнить к уже существующим санкциям норму, которая бы отвечала за изъятие у осужденных денежных средств, ценностей и иных видов имущества, полученных вследствие незаконной деятельности посредством взаимодействия с банковскими структурами. Такое имущество после вынесения судебного приговора и изъятия должно быть направлено в собственность государства [4].

Таким образом, в заключении необходимо сказать, что в Российской Федерации очень сильное развитие получила теневая экономика, а именно процедуры по незаконному обналичиванию и транзитированию денежных средств. К подобным действиям физических и юридических лиц склоняет желание избежать выплаты налогов и легализовать средства, которые были получены в результате противозаконной деятельности. Сложившаяся ситуация обусловлена наличием экономических, правовых, политических и других факторов, сподвигающих людей к незаконным операциям в банковской сфере, и значительного количества недостатков законодательства, связанного с регулированием данной сферы деятельности, в особенности это касается «чрезмерно гуманных» санкций за нелегальные банковские операции. Следовательно, наиболее эффективными мерами по противодействию сложившейся обстановке станет изменение наказаний за подобного рода преступления и тщательная координация работы правоохранительных органов, занятых в сфере контроля за экономическими преступлениями.