Анализ особенностей развития денежного обращения в РФ и за рубежом в современных условиях

Денежное обращение в современных условиях можно разделить на следующие составляющие:

• -    наличные средства;

• -    расчеты по банковским картам;

• -    расчеты в криптовалюте.

В настоящее время наблюдается рост безналичных расчетов и электронных денег, как в Российской Федерации, так и за рубежом. Тем не менее, потребность в денежной наличности сохраняется и сегодня.

Особенностью денежного обращения России является большая доля расчетов населением наличными средствами.

наличные средства, безналичные средства, онлайн-банкинг, электронные кошелек, пла-

Анализ отечественного и зарубежного опыта денежного обращения представим в сравнении со Швецией, которая является лидером по снижению наличных средств в обращении в мире.

Так, по данным Центрального Банка Российской Федерации, за последние пять лет количество наличных денег в обращении увеличилось на 57,5%. Наиболее наглядно динамика наличного денежного обращения в России представлена на рисунке 1.

Рис. 1. Объем наличных денежных средств в обращении, трлн. руб. [3, 4]

По данным рисунка 1., виден поступательный рост наличных денежных средств с 2016 г. по 2020 г. Наибольший пик роста отмечается в 2020 году, который составил

• 2,8 трлн. руб. Следовательно, можно сделать вывод, что в период пандемии возрос спрос на наличные.

Данные по Швеции показывают, что объем наличных денежных средств ниже, чем в России и за три последних года практически не изменился. Это можно считать положительным фактом. Таким образом, можно сделать вывод, что опыт Швеции может быть полезен и в России.

Согласно прогнозам Центрального Банка Российской Федерации, ожидается уме- ренное повышение наличных денежных средств, но не выше уровня 2016-2019 гг. по причине увеличения электронных платежей.

Тем не менее, в последние годы в мировом сообществе фиксируется снижение доли наличных денежных средств в объеме розничных транзакций. Это можно проследить по данным рисунка 2, на котором отражена динамика доли наличных операций в розничном обороте.

—^■Платежи наличными

Рис. 2. Доля наличных платежей в розничном обороте, %

средствами

Согласно полученным данным, доля наличных расчетов в розничном обороте в Российской Федерации за 2016 г. по 2020 г. снизилась с 60,7 до 29,7%. В Швеции эта доля сократилась с 75% до 20%. Наиболее близкое значение к российскому показателю отмечается у США – 28% [2].

Исходя из этого, можно сделать вывод о том, что население страны изменила свои предпочтения к формам оплаты в сторону безналичных расчетов.

Рассмотрим особенности развития безналичного денежного обращения в Российской Федерации и Швеции.

Развитие безналичного денежного обращения в РФ можно проследить по данным рисунка 3.

Рис. 3. Количество платежных карт, эмитированных кредитными организациями и Банком России, тыс. ед.

Согласно данным рисунка 1.3, в России выпускается больше всего дебетовых карт и их число растет с каждым годом, что говорит о развитии безналичных расчетов. Кредитных карт выпускается значительно меньше (11% от общего числа), но их число также увеличивается, что свидетельствует и о росте кредитования в России. Швеция – выпускает в среднем 22 млн. карт (из них 49% кредитных карт) [5].

Таким образом, можно сказать, что в Швеции безналичные платежи осуществляются большей частью с помощью он-лайн-банкингов и электронных платежей, тогда как в России большей всего используются именно сама банковская карта в основном через POS-терминал.

По данным средств массовой информации, превалирующая часть покупателей в Швеции (около 53%) расплачивается кредитной или дебетовой картой. Компания Klarna является одним из ведущих провайдеров платежных услуг. Она обеспечивает порядка 30% рынка и позволяет оплачивать покупки при помощи карты всего в один клик. Также покупатели в Швеции используют банковские переводы (14%), электронные кошельки (10%) для оплаты онлайн-покупок [1].

Сравнение российского и зарубежного опыта на примере Швеции показало, что развитие денежного обращения в нашей стране значительно отстает от зарубежного. Несмотря на это, можно выделить следующие общие черты:

• -    снижение наличного и увеличение безналичного расчетов;

• -    увеличение электронной коммерции за последние годы и рост платежей электронными кошельками;

• -    развитие платежных систем.

Отличием является то, что в Швеции объем безналичных расчетов значительно превышает российский. Выпуск дебетовых карт значительно ниже в Швеции, чем в России. Также отметается высокий уровень выпуска кредитных карт.

В целом можно сказать, что в настоящее время практически все страны с развитием цифровизации сталкиваются с проблемами регулирования криптовалют. Это говорит о масштабной проблеме, которую необходимо решать на международном уровне.