Анализ проблем быстрого перехода на цифровой обслуживание, формирующихся в цифровом банкинге РФ

Современный этап развития банковской системы России сопровождается интеграционными процессами с цифровой средой, которая формируется под влиянием общемировых трендов четвертой промышленной революции. На сегодняшний день, все большее число коммерческих банков нашей страны формируют программы и стратегии развития информационных технологий, банковских инноваций, которые совершенствуют обслуживание клиентов, переводя его на новый уровень – цифровое обслуживание/банкинг.

Однако, несмотря на столь положительные тенденции и перспективы данного процесса, банковская система РФ сталкивается с отдельными вызовами и трудностями, которые формируют барьеры для дальнейшего развития цифрового банкинга отечественных кредитных организаций. В частности, создаются угрозы, которые ставят под вопрос экономическую эффективность от внедрения многих инноваций, цифровых технологий в том числе, из-за чего цифровое обслуживание банковских клиентов доступно не всем гражданам страны.

Актуальность научного исследования на тематику «анализ проблем быстрого перехода на цифровое обслуживание, формирующихся в цифровом банкинге РФ» заключается в формировании цифровой среды, интеграция с которой позволяет совершенствовать банковские операции и деятельность коммерческих банков.

Целью научной статьи выступает анализ основных проблем и трудностей, которые возникают в рамках цифровизации банкинга российских кредитных организаций, создающих барьеры для дальнейшего развития трендов.

Рассмотрим количество счетов с дистанционным доступом как физическими, так и юридическим лицами, открытых в банках России за 2008-2018 гг. (рисунок 1).

250000                                                          98,00

2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 г. г. г. г. г. г. г. г. г. г. г.

50000 0

■ Общее количество дистанционных счетов

Удельный вес физических лиц, %

Рисунок 1 – Динамика общего количества счетов дистанционного обслуживания в период 2008-2018 гг. [1] .

Из рисунка 1 можно заключить следующее: тенденция роста популярности дистанционного обслуживания демонстрирует устойчивую траекторию, что говорит об актуальности быстрого перехода российских банков на цифровое обслуживание.

Основными преимуществами развития дистанционных каналов обслуживания банковских клиентов выступают [6] :

• -    минимизация расходов банка при обслуживании клиентов;

• -    увеличение скорости передачи информации;

• -    возможность предложения высокотехнологичных банковских продуктов для клиентов банка;

• -    создание возможности клиентского обслуживания в режиме 24/7.

Однако, в виду того, что данный процесс новый и включает в себя долю неопределенности, коммерческие банки России сталкиваются со следующим списком проблем [1; 2; 3; 5] :

• -    несовершенство законодательного регулирования цифрового банкинга. Возникают трудности взаимодействия кредитных учреждений и организаций, не являющихся участниками банковского сектора, и, соответственно, не попадающими под банковский надзор;

• -    несанкционированные операции со счетами клиентов банков, а также другие формы проявления мошенничества в интернет-пространстве, из-за чего происходит потеря средств;

• -    сравнительно низкий уровень использования клиентами цифровых каналов при взаимодействии с финансовыми организациями;

• -    низкий уровень покрытия населения России интернет-связью (по данным GfK в 2019 году пользователями Интернета выступали 94,4 млн человек (старше 16 лет), что составляет 79,8% всего взрослого населения нашей страны [4] ;

• -    кадровая проблема, поскольку коммерческим банкам не хватает высококвалифицированных специалистов, позволяющих формировать и обслуживать цифровые продукты банкинга;

• -    психологическая проблема клиентов цифрового обслуживания в лице финансовой неграмотности, из-за чего многие люди не желают пользоваться дополнительными услугами/продуктами интернет-банкинга;

• -    усиленная конкуренция со стороны небанковских организаций, которые предлагают альтернативные продукты в сфере онлайн-платежей по более приемлемым ценам и комиссиям.

Таким образом, подводя итоги научного исследования статьи, можно заключить, что к основным проблемам быстрого перехода на цифровое обслуживание клиентов, формирующихся в условиях развития цифрового банкинга в России, относятся несовершенство законодательного регулирования цифрового банкинга, несанкционированные операции со счетами клиентов банков, сравнительно низкий уровень использования клиентами цифровых каналов, низкий уровень покрытия населения России интернет-связью, нехватка высококвалифицированных специалистов, позволяющих формировать и обслуживать цифровые продукты банкинга, низкий уровень финансовой грамотности населения страны и усиленная конкуренция со стороны небанковских организаций, которые предлагают альтернативные продукты в сфере онлайн-платежей по более приемлемым ценам и комиссиям.