Анализ развития рынка автострахования

В России одним из основных видов страхования является автострахование, сочетающее в себе добровольное страхование автотранспортных средств (КАСКО), обязательное страхование и добровольное страхование ответственности владельца (ОСАГО и ДСАГО).

Полис ОСАГО – это обязательное страхование гражданской ответственности автомобилиста, то есть тех случаев, когда он стал виновником аварии и теперь должен возместить ущерб другим.

Полис ОСАГО имеет строгие государственные лимиты возмещения ущерба каждому пострадавшему: до 400 000 рублей за ущерб, причиненный транспортному средству и другому имуществу, и до 500 000 рублей за причинение вреда жизни и здоровью людей.

КАСКО – это добровольное страхование автомобиля от повреждений и угона. Приобретая комплексное страхование, автовладельцы могут застраховаться не только от несчастных случаев, но и от любых других повреждений, которые могут произойти с их автомобилем.

Страхование автомобиля по КАСКО покрывает различные риски, которые могут привести к повреждению автомобиля или даже его полному исчезновению. Клиенты могут выбрать необходимые риски в офисе страховой компании, и цена варьируется в зависимости от выбранного полиса. Страховые полисы на случай повреждения автомобиля зависят от перечня, предоставляемого отдельными страховыми компаниями.

Таблица 1 – Динамика и структура страховой премии в РФ за период 2020-2022гг ., тыс. руб.

Источник: составлено автором на основании данных Центрального Банка Российской Федерации. – URL:

Рынок страховых услуг является важным структурным элементом развития национальной финансовой системы, поскольку обеспечивает непрерывный рост социальной экономики страны за счет накопления и интеграции финансовых ресурсов.

Поэтому результаты деятельности страховых компаний в автостраховании влияют на развитие всего страхового рынка. Структура и динамика страховых премий по данным видам страхования представлена в таблице 1 и проиллюстрирована на рисунке 1.

Рисунок 1 – Динамика страховой премии в РФ за период 2020-2022гг., тыс. руб.

Источник: составлено автором на основании данных Центрального Банка Российской Федерации. – URL:

Из рисунка 1 видно, что основная доля страховых премий собирается страховыми компаниями ОСАГО. Третий год подряд объем собранных премий по этому виду страхования превысил страховые премии по страхованию автокаско.

■ Каско

■ ОСАГО

Рисунок 2 – Динамика страховой премии полисов КАСКО и ОСАГО в РФ за период 2020-2022 гг., тыс. руб.

Источник: составлено автором на основании данных Центрального Банка Российской Федерации. – URL:

Рисунок 3 – Динамика страховой премии полисов каско и ОСАГО в РФ в 2022г., %

Источник: составлено автором на основании данных Центрального Банка Российской Федерации. – URL:

Наибольшую поддержку рынку оказало ОСАГО, наглядно это можно увидеть на рисунках 2 и 3, темпы прироста премий по которому стали максимальными за последние несколько лет: 18% за 2022 год относительно 2021-го. На долю полиса ОСАГО приходилось в 2022 году 20,39% страховых премий. В абсолютном выражении отрасль увеличила премии на 36 млрд руб., в основном, за счет расширения таможенного коридора в сентябре 2022 года.

Внезапное увеличение премий по обязательному виду страхования гражданской ответственности связано со значительным повышением ставок ОСАГО в связи с увеличением установленных законодательством лимитов ответственности и обязательного наличия полисов.

Страхование автокаско также положительно повлияло на рост страхового рынка (12%, или 22 млрд руб.). Основными факторами роста премий в этих сегментах являются рост стоимости страхования на фоне высокой инфляции, а также рост стоимости ремонта и запасных частей, в том числе дефицита комплектующих.

Таким образом, можно сделать вывод, что дальнейшее развитие рынка автострахования КАСКО в РФ, скорее всего, будет поддерживаться такими факторами, как: оптимизация тарифной политики, оптимизация договоров с партнерами, улучшение финансовых контрагентов, качество обслуживания клиентов, рост онлайн-продаж и развитие продуктов КАСКО, направленных на страхование автомобилей с пробегом.