Анализ состояния рынка ипотечного жилищного кредитования в России после введения ограничительных мер для бизнеса

Решение социальных задач в России, как и в любом развитом государстве, основывается на результатах экономического роста и создании эффективной системы социальной поддержки, которая выражается в сфере образования (подготовка его к трудовой деятельности), здравоохранения (поддержание нормального физического состояния), культуры (содействие духовно-нравственному развитию личности) и социальных гарантий (обеспечение материальной стабильности общества).

Большою роль здесь играет государственная поддержка, поскольку финансирование мероприятий социальной направленности осуществляется в основном за счет государственного бюджета. Поэтому эффективность функционирования этих систем непосредственно зависит от объема и целесообразности использования выделяемых государством средств [1].

Задача полного и своевременного финансового обеспечения социальных гарантий, основанных на принципе нуждаемости, является одной из важнейших социально ориентированных реформ в России. Состояние текущего финансового обеспечения современной системы социальной защиты населения не соответствует тому, которое необ- ходимо для ускоренного развития и роста всей отечественной экономики.

В настоящее время экономика переживает неблагоприятное время в связи с возникновением новой коронавирусной инфекцией (COVID-19). Введенные противовирусные меры усугубили экономическое состояние государства, особенно пострадал малый и средний бизнес, в котором трудится большая часть населения страны.

В нынешних условиях важнейшей проблемой финансового обеспечения социальных гарантий является недостаточный объем выплат безработным, потерявшим работу в период действия ограничительных мер для бизнеса [2].

В действующем законодательстве Российской Федерации предусмотрены меры социальной поддержки безработного населения. Согласно постановлению Правительства РФ от 27.03.2020 № 346 в России установлен минимальный (1500 рублей) и максимальный (12130 рублей) размер пособия по безработице, выплачиваемое до конца 2021 года.

Так, в связи с потерей работы, гражданину первые 3 месяца выплачивается 75% заработка, но не более 12130 рублей, а вторые три месяца - 60% заработка, но не более 5000 рублей [3].

Кроме того, государством предусмотрены ежемесячные пособия на детей от 3 до 7 лет в соответствии с Указом Президента Российской Федерации от 20 марта 2020 года № 199, благодаря которому семьи, оказавшиеся в затруднительном материальном положении из-за потери работы, получают адресные пособия и выплаты на детей в возрасте от 3 до 7 лет. Размер пособия составляет 50% от регионального прожиточного минимума на ребенка. Это около 5500 тыс. рублей в месяц в зависимости от конкретного субъекта РФ.

Таким образом, средний размер пособия по безработице, с учетом выплат на ребенка, на территории России составляет около 12000 рублей и это только на первое время, далее сумма значительно снижается. Даже если доход гражданина в период, предшествующий его увольнению, был высокий, в первые 3 месяца он получит не более 12130 рублей, затем эта сумма снизится до 5000 рублей [4].

Более того, существуют случаи, когда гражданин не способен подтвердить свое прошлое место работы, тогда пособие по безработице составит всего 1500 рублей, при наличии ребенка от 3 до 7 лет к этой сумме прибавляется 5500 рублей. Размер итоговой суммы выплат позволяет сделать вывод о неэффективности реализации государством социальной политики, в части обеспечения социальной защиты и материальной поддержки безработных граждан в сегодняшних реалиях.

В тяжелых условиях оказались семьи, которые приобрели единственное жилье в ипотеку и лишились работы. Согласно данным финансового института развития в жилищной сфере АО «ДОМ.РФ» объем выданных в 2020 году ипотечных кредитов стал рекордным за всю историю наблюдений, выдано кредитов на 4,3 трлн рублей, что на 50% больше, чем в 2019 году.

По неблагоприятному стечению обстоятельств, начиная с апреля того же года, на территории страны вводятся ограничительные меры для бизнеса, которые в конечном итоге приводят к увольнению работников и росту безработицы в стране (рис. 1).

Рис. 1. Численность безработных в возрасте 15 лет и старше по России за I-III кварталы 2020 года, тыс. чел.

Средний размер платежа по ипотеке в России в 2020 году составил от 20700 рублей до 23000 рублей на первичном рынке и 19700 рублей на вторичном, при том что средняя сумма выплат по безработице -12000 рублей. Данный факт привел к тому, что потерявшие работу граждане утратили способность своевременно и в полном объеме вносить платежи по ипотеке. С этого момента в России фиксируется рост просроченной задолженности по ипотечным платежам [5].

Рис. 2. Просроченная задолженность выплат по ипотечному жилищному кредитованию по месяцам в 2019 и 2020 гг.

Согласно данным Центрального банка Российской Федерации с 01.09.2020 произошел скачек суммы задолженностей на 4,7%, далее просрочка по ипотечным платежам продолжает неуклонно расти [6].

В условиях пандемии и действия ограничительных мер для бизнеса, поиск решения вышеуказанной проблемы приобретает большую актуальность. Действующие меры социальной поддержки безработного насе- ство важнейших факторов, в том числе наличие суммы ипотечной задолженности. Игнорирование проблемы приводит к ситуации, когда человек подвергается риску потери собственного жилья. В результате чего, падает уровень жизни населения, повышается преступность и увеличивается миграция экономически активного населения в другие страны, что неблагоприятно сказывается на общем состоянии экономики ления, к сожалению, не учитывают множе- страны.