Анализ состояния рынка ипотечного жилищного кредитования в России после введения ограничительных мер для бизнеса
Автор: Пагин В.В., Гурнович Т.Г.
Журнал: Экономика и бизнес: теория и практика @economyandbusiness
Статья в выпуске: 11-1 (81), 2021 года.
Бесплатный доступ
В первой половине 2020 года мир столкнулся с глобальной эпидемиологической проблемой, которая привела к резкому сокращению темпов экономического развития. В статье проведен анализ состояния ипотечного кредитования граждан с учетом роста безработицы, вызванного пандемией коронавирусной инфекции. Сделан вывод о том, что существующие меры социальной поддержки безработного населения не удовлетворяют реальную финансовую потребность граждан, оказавшихся в тяжелых условиях. Игнорирование такой проблемы приведет к падению уровня жизни населения, что непосредственно отразится на экономике всей страны.
Социальная защита, поддержка, ограничительные меры, безработица, ипотечное кредитование, задолженность, статистика
Короткий адрес: https://sciup.org/170191798
IDR: 170191798
Analysis of the state of the housing mortgage lending market in Russia after the introduction of restrictive measures for business
In the first half of 2020, the world faced a global epidemiological problem, which led to a sharp reduction in the pace of economic development. The article analyzes the state of mortgage lending to citizens, taking into account the growth of unemployment caused by the pandemic of coronavirus infection. It is concluded that the existing measures of social support for the unemployed population do not satisfy the real financial need of citizens who find themselves in difficult conditions. Ignoring such a problem will lead to a drop in the standard of living of the population, which will directly affect the economy of the whole country.
Текст научной статьи Анализ состояния рынка ипотечного жилищного кредитования в России после введения ограничительных мер для бизнеса
Решение социальных задач в России, как и в любом развитом государстве, основывается на результатах экономического роста и создании эффективной системы социальной поддержки, которая выражается в сфере образования (подготовка его к трудовой деятельности), здравоохранения (поддержание нормального физического состояния), культуры (содействие духовно-нравственному развитию личности) и социальных гарантий (обеспечение материальной стабильности общества).
Большою роль здесь играет государственная поддержка, поскольку финансирование мероприятий социальной направленности осуществляется в основном за счет государственного бюджета. Поэтому эффективность функционирования этих систем непосредственно зависит от объема и целесообразности использования выделяемых государством средств [1].
Задача полного и своевременного финансового обеспечения социальных гарантий, основанных на принципе нуждаемости, является одной из важнейших социально ориентированных реформ в России. Состояние текущего финансового обеспечения современной системы социальной защиты населения не соответствует тому, которое необ- ходимо для ускоренного развития и роста всей отечественной экономики.
В настоящее время экономика переживает неблагоприятное время в связи с возникновением новой коронавирусной инфекцией (COVID-19). Введенные противовирусные меры усугубили экономическое состояние государства, особенно пострадал малый и средний бизнес, в котором трудится большая часть населения страны.
В нынешних условиях важнейшей проблемой финансового обеспечения социальных гарантий является недостаточный объем выплат безработным, потерявшим работу в период действия ограничительных мер для бизнеса [2].
В действующем законодательстве Российской Федерации предусмотрены меры социальной поддержки безработного населения. Согласно постановлению Правительства РФ от 27.03.2020 № 346 в России установлен минимальный (1500 рублей) и максимальный (12130 рублей) размер пособия по безработице, выплачиваемое до конца 2021 года.
Так, в связи с потерей работы, гражданину первые 3 месяца выплачивается 75% заработка, но не более 12130 рублей, а вторые три месяца - 60% заработка, но не более 5000 рублей [3].
Кроме того, государством предусмотрены ежемесячные пособия на детей от 3 до 7 лет в соответствии с Указом Президента Российской Федерации от 20 марта 2020 года № 199, благодаря которому семьи, оказавшиеся в затруднительном материальном положении из-за потери работы, получают адресные пособия и выплаты на детей в возрасте от 3 до 7 лет. Размер пособия составляет 50% от регионального прожиточного минимума на ребенка. Это около 5500 тыс. рублей в месяц в зависимости от конкретного субъекта РФ.
Таким образом, средний размер пособия по безработице, с учетом выплат на ребенка, на территории России составляет около 12000 рублей и это только на первое время, далее сумма значительно снижается. Даже если доход гражданина в период, предшествующий его увольнению, был высокий, в первые 3 месяца он получит не более 12130 рублей, затем эта сумма снизится до 5000 рублей [4].
Более того, существуют случаи, когда гражданин не способен подтвердить свое прошлое место работы, тогда пособие по безработице составит всего 1500 рублей, при наличии ребенка от 3 до 7 лет к этой сумме прибавляется 5500 рублей. Размер итоговой суммы выплат позволяет сделать вывод о неэффективности реализации государством социальной политики, в части обеспечения социальной защиты и материальной поддержки безработных граждан в сегодняшних реалиях.
В тяжелых условиях оказались семьи, которые приобрели единственное жилье в ипотеку и лишились работы. Согласно данным финансового института развития в жилищной сфере АО «ДОМ.РФ» объем выданных в 2020 году ипотечных кредитов стал рекордным за всю историю наблюдений, выдано кредитов на 4,3 трлн рублей, что на 50% больше, чем в 2019 году.
По неблагоприятному стечению обстоятельств, начиная с апреля того же года, на территории страны вводятся ограничительные меры для бизнеса, которые в конечном итоге приводят к увольнению работников и росту безработицы в стране (рис. 1).
Рис. 1. Численность безработных в возрасте 15 лет и старше по России за I-III кварталы 2020 года, тыс. чел.
Средний размер платежа по ипотеке в России в 2020 году составил от 20700 рублей до 23000 рублей на первичном рынке и 19700 рублей на вторичном, при том что средняя сумма выплат по безработице -12000 рублей. Данный факт привел к тому, что потерявшие работу граждане утратили способность своевременно и в полном объеме вносить платежи по ипотеке. С этого момента в России фиксируется рост просроченной задолженности по ипотечным платежам [5].
Рис. 2. Просроченная задолженность выплат по ипотечному жилищному кредитованию по месяцам в 2019 и 2020 гг.
Согласно данным Центрального банка Российской Федерации с 01.09.2020 произошел скачек суммы задолженностей на 4,7%, далее просрочка по ипотечным платежам продолжает неуклонно расти [6].
В условиях пандемии и действия ограничительных мер для бизнеса, поиск решения вышеуказанной проблемы приобретает большую актуальность. Действующие меры социальной поддержки безработного насе- ство важнейших факторов, в том числе наличие суммы ипотечной задолженности. Игнорирование проблемы приводит к ситуации, когда человек подвергается риску потери собственного жилья. В результате чего, падает уровень жизни населения, повышается преступность и увеличивается миграция экономически активного населения в другие страны, что неблагоприятно сказывается на общем состоянии экономики ления, к сожалению, не учитывают множе- страны.
