Анализ современного состояния банковского лизинга в России

Современный бизнес в Российской Федерации сложно представить без лизинга. Это популярная финансовая услуга у предпринимателей. Она подразумевает передачу некоторых активов на условиях долгосрочной аренды, с возможностью дальнейшего выкупа или возвратом через определенный промежуток времени. Это финансовая услуга набирает популярность у крупных банков России. На сегодняшний день соответствующие структуры есть у Сбербанка, ВТБ, Альфа-банка, Газпромбанка, Райффайзенбанка, ЮниКредит Банка (табл. 1). Таблица 1 – Рейтинг лизинговых услуг в банках России¹

Из таблицы 1 видно, что по объему лизингового портфеля лидирует «Сбербанк Лизинг» (775149 млн. руб.) и группа компаний «ВТБ Лизинг» (580141 млн. руб.).

Лизинговые подразделения нужны банкам для расширения клиентской базой, а так же «для закрытия всех продуктовых потребностей клиента». Наиболее востребованные предметы лизинга у предпринимателей представлены на рисунке 1.

Из данных представленных на рисунке 1 видно, ключевыми группами лизинга для лизингополучателей является автотранспорт (58,02

%), спецтехника (3,98 %), высокотехнологическое оборудование (2,93 %.).

Остальные лизинговые продукты имеет спрос меньше 1 %.

остальное недвижимость с/хоз-во спецтехника водный транспорт автотранспорт ж/д транспорт авиатехника высокотехнологическое оборудование

Рисунок 1 - Распределение предметов лизинга по ключевым группам

2 оборудования в 2019 г. (%.)²

Основные лизинговые продукты разместились по Российской

Из рисунка 2 видно, что большая часть лизинга приходится на город Москва (61 %), затем идет Московская область (13 %), город Санкт-Петербург (11 %), по 3 % приходится на Приморский край и

Калининградскую область. Оставшиеся 9 % приходятся на оставшиеся субъекты Российской Федерации.

Предприниматели отдают предпочтения лизингу, потому что он является более доступный, чем кредит и другие формы финансирования (табл. 2).

Таблица 2 - Количество лизинговых компаний и лизингополучателей в 2016-2020 гг.4

Из таблицы 2 можно заметить, что до 2019 года количество лизингодателей и лизингополучателей росло. Но 1 квартал 2020 года показал резкий спад, как лизингодателей, так и лизингополучателей. Это можно объяснить тем, что появление Пандемии COVID-19, способствовала падению стоимости нефти и как следствие этого привело к девальвации национальной валюты. Эти обстоятельства сопутствуют тяжелому кризису в лизинговой отрасли. Так если по крупнейшим клиентам лизингодатели чаще всего в силах договориться, то снижение платежеспособности малого и среднего бизнеса вызывает лавинообразный рост дефолтов и расторжений договоров лизинга, что мы и наблюдаем в таблице 2.

Что бы преодолеть возникших кризис в лизинговой отрасли стоит наметить п ерспективы его развития в России. Такими мероприятиями могут стать:

• ⁴ Статистические данные по рынку лизинга 2016 – 2020 гг. https://www.tpprf-leasing.ru .

во-первых, уменьшение срока проведения сделки. Этому будет способствовать цифровизации всех процессов лизинговой компании. Так переход    на электронный    документооборот    с использованием квалифицированной электронной подписи позволит сократить время на обработку и пересылку документов на 80 %, а скорость доставки документа «от двери до двери» составляет семь секунд»5. Также за счет интеграции внутренних систем лизинговых компаний с внешними и внутренними источниками данных (ЕГРЮЛ, БКИ и пр.) достигается уменьшение объема запрашиваемой у клиента информации и документов;

во-вторых, наиболее перспективных направлений для расширения лизингового бизнеса в России является массовое привлечение на рынок в качестве клиентов физических лиц. Преимущества лизинга для физических лиц состоит в том, что это: возможность получить скидку, которую предоставляет лизинговая компания, минимальный пакет документов при значительном авансовом платеже, возможность выбрать не только аннуитетные платежи, что позволяет минимизировать переплату, ускоренная амортизация. Для этого стоит отменить НДС на лизинговые платежи. Потому что без этого кредитование для физических лиц выглядит привлекательнее, чем лизинг.