Анализ современного состояния системы инвестиционного кредитования аграрно-промышленного комплекса Республики Мордовия

Формирование кредитного механизма, адекватного условиям рыночной экономики, актуально как для предприятий агропромышленного комплекса, системы банков, так и для всей экономики.

При большой нехватке средств для обеспечения текущих расходов производства и капитальных вложений сельское хозяйство Республики Мордовия в последние годы испытывает огромный дефицит кредитных ресурсов. Так, за пять лет (1997 — 2001 гг.) сумма полученных сельхозпредприятиями долгосрочных и краткосрочных кредитов составила 387,6 млн руб., или в среднем по 76 млн руб. в год, тогда как только на проведение весенних полевых работ требуется заемных средств около 400 млн руб. в год. Таким образом, кредиты, предоставляемые банками и другими кредиторами по ставке, установленной Центральным банком РФ, более чем в 5 раз меньше минимальной технологической потребности для проведения весенних полевых работ.

В целом объемы инвестиционных ресурсов, направляемые в АПК республики, за последние годы незначительно возросли (без учета инфляции). Это достигнуто в основном благодаря росту выдачи краткосрочных кредитов (табл. 1). По прогнозным оценкам, общий объем инвестиций в 2002 г. должен составить 420 млн руб., в 2003 г. — 490 млн, а к 2004 г. — 570 млн руб., то есть увеличиться по сравнению с 2001 г. более чем в 1,5 раза. Однако для такой важной отрасли, как сельское хозяйство, эти поступления средств явно недостаточны.

Свертывание поддержки отрасли со стороны кредитной системы обусловила финансовая несостоятельность подавляющего числа сельскохозяйственных пред-

Кредитование сельскохозяйственных предприятий Республики Мордовия, тыс. руб.

Таблица 1

Показатель	1997 г.	1998 г.	1999 г.	2000 г.	2001 г.
Долгосрочные кредиты и займы	203 002	214 844	161 878	202 105	257 450
В том числе:
кредиты банков	27 634	40 161	—	—	—
прочие займы	175 368	174683	161 878	202 105	257 450
Краткосрочные кредиты и займы	142 729	107 670	74 654	72 772	117 928
В том числе:
кредиты банков	37 960	39 977	43 717	47 432	85 933
прочие займы	104 769	67 693	30 937	25 340	31 995

приятий. Их суммарная задолженность за период с 1997 по 2001 г. возросла более чем в 5 раз. Данные факты свидетельствуют о наличии у сельскохозяйственных предприятий серьезных проблем с обеспечением финансовыми ресурсами потребностей воспроизводства. Доходов, получаемых субъектами хозяйственной отрасли, оказалось недостаточно для покрытия производимых затрат.

Кредиты, предоставляемые коммерческими банками Мордовии, в большинстве случаев краткосрочные (табл. 2). За последние три года хозяйства республики не пользовались долгосрочными кредитами.

Таблица 2

Кредитные ресурсы, полученные предприятиями АПК Республики Мордовия в российских банковских учреждениях за 2001 год

Банк	Количество договоров	Сумма кредита, ТЫС. руб.
Селъхозпредприя тия
АКБ МордовПромстройбанк	10	34620
Сбербанк России	6	22 400
ОАО Мордовсоцбанк	30	8 067
Мордовский банк соц, развития	6	5 555
ОАО Россельхозбанк	15	25 030
АКБ Актив-банк	3	5 450
КС-банк	1	5 000
Итого	73	106122
Предприятия переработки
АКБ Мордовпромстройбанк	10	15 900
Сбербанк России	8	22016
АКБ Возрождение	2	21 500
ОАО Россельхозбанк	7	6 500
АКБ Актив-банк	4	25 000
КС-банк	1	3000
Итого	32	93916
Фермерские хозяйства
АКБ Мордовпромстройбанк	3	150
ОАО Россельхозбанк	3	400
Итого	6	550
ВСЕГО	111	200 588

Сумма предоставленного сельхозтоваропроизводителям кредита в период с 7 марта по 15 декабря 2001 г. составила 200 588 млн руб. Уплачено процентов по этим кредитам 32 602 268 руб. Сумма фактически уплаченных процентов по кредитному договору из федерального бюджета за 2001 г. равна 15 500 000 руб. Кроме того, за первый квартал 2002 г. по долгу 2001 г. уплачено из федерального бюджета 509 417 руб. Возмещено из республиканского бюджета 9 999 737 руб.

Процентные ставки по кредитному договору колеблются в пределах 24 — 28 % (один случай — 31 %). Субсидии составляют 16,67 % — 2/3 ставки рефинансирования. На 15 декабря 2001 г. задолженность достигла 6 260 914 руб.

Прокредитованы за изучаемый период 54 предприятия, из которых 9 погасили кредит не в полном объеме. Заключено 111 договоров.

Ежегодно увеличивается кредиторская задолженность сельскохозяйственных предприятий. В 2001 г. она достигла 2,7 млрд руб., что превышает дебиторскую задолженность в 7,1 раза.

В настоящее время внедрение принципов рыночных отношений в области кредитования АПК затруднено по следующим причинам.

• 1.    Банки вынуждены предоставлять предприятиям агропромышленного комплекса кредиты по рыночным ставкам, определяемым исходя из ставки рефинансирования Центрального байка РФ. В результате за последние 5 лет накопились значительные суммы просроченной задолженности по кредитам. В ранее кредитованных сельхозпредприятиях производственный потенциал подорван. Поэтому в 2001 г., несмотря па установление льготного государственного кредита для проведения весенне-полевых работ, подавляющему числу хозяйств банки не доверяли кредитные ресурсы.

• 2.    Существующий диспаритет цен на продукцию сельского хозяйства и промышленности не позволяет в полную силу развиться рыночным отношениям между селом и городом. Кредиты неэффективны, и они используются в основном на по-

• крытие разницы в ценах.. Задержки по расчетам за сданную продукцию с сельскими товаропроизводителями затрудняют возврат и оплату кредитов.

• 3.    Действует и объективный фактор — неустойчивость сельскохозяйственного производства в связи с его зависимостью от природно-климатических и сезонных условий.

Оценивая возможные пути развития кредитования сельских товаропроизводителей, необходимо отметить, что опыт централизованного финансирования и кредитования до 1994 г. и предоставления товарных кредитов с 1995 г. себя не оправдал. Ориентация только на один из них неправомерна, необходимо эти две формы совмещать.

В обоих случаях из-за несовершенства механизма кредитования возникали сложности с возвратом кредитов. Кредитование села до 1994 г. осуществлялось под очень высокие ставки, в итоге были потери в федеральном бюджете, пострадали заемщики. Не менее жестким оказался товарный кредит. Установленный порядок его возврата по промежуточным оценкам затруднен, а это негативно отражается на поставщиках топливосмазочных материалов, удобрений, ядохимикатов и других ресурсоы. Кроме того, он обрекает сельхозпроизводителей на принудительное заимствование определенного вида ресурсов, нарушает право хозяйственного выбора, способствует натурализации обмена, препятствует развитию рынка.

Поступила 11.09.02.

Должен быть изменен порядок предоставления кредитов. Необходимо отказаться от их распределения в регионах по потребности хозяйств и предоставлять на основе жесткой оценки кредитоспособности заемщиков с широким использованием механизма залоговых операций, поддерживаемого государством, а также под залог будущего урожая. Льготные инвестиционные кредиты должны выдаваться (как в странах с развитой экономикой) строго» на условиях конкурса, под конкретные проекты.

В целях повышения инвестиционной активности банков в реальном секторе экономики в сегодняшней ситуации не обойтись без государственной поддержки, а именно принятия решений, которые создали бы существенные стимулы как коммерческим банкам, так и самим инвесторам для эффективного использования принадлежащих им денежных средств.

Требуется эффективное государственное регулирование кредитной политики, совершенствование кредитного механизма, которое должно основываться на оценке риска и доходности кредитных учреждений, а с другой стороны, учитывать, что сельскохозяйственные товаропроизводители в силу своей специфики не в состоянии вести нормальный процесс производства без достаточных краткосрочных и долгосрочных кредитов с невысокой процентной ставкой.

НАПРАВЛЕНИЯ ПОВЫШЕНИЯ ЭКОНОМИЧЕСКОЙ

СОСТОЯТЕЛЬНОСТИ ПРЕДПРИЯТИЙ РЕСПУБЛИКИ

Анализ экономической ситуации в Республике Мордовия показывает, что по итогам 2001 г. прирост производства промышленной продукции составил

10,5 %, продукции сельского хозяйства — 2,5 %. Рост потребления (оборот розничной торговли и общественного питания увеличился на 0,5 %) сопровождался