Анализ страховых проблем при вступлении России в ВТО

Страхование – это одна из самых важных составляющих финансовой системы государства, которая обеспечивает имущественные интересы страны и его граждан и ни как не может быть исключена из процесса экономической интеграции.

На данный момент, в России, значительно возросли риски, которым подвержены субъекты экономических отношений и государство перестает быть гарантом устранения последствий чрезвычайных катастроф, событий и т.п. Отсутствуют финансовые возможности для устранения данных последствий у граждан и большей части Российских предприятий, делает их незащищенными от возможных несчастных случаев. В таких условиях только страхование в состоянии обезопасить имущественные интересы всех субъектов экономических отношений. Понимание того, что эти процессы взаимосвязаны может обеспечить устойчивое развитие рынка страхования. Данная связь это прямой государственный интерес и гарант экономической безопасности и социальной стабильности общества.

У мировых интеграционных процессах существуют два основных документа в области страхования: это Генеральное соглашение по торговле услугами (ГАТС), которое является обязательным для стран-членов ВТО и подписанное и ратифицированное Соглашение о сотрудничестве и партнерстве между ЕС (Европейским Сообществом) и Россией1.

Можно много говорить о плюсах и минусах и перспективах перехода зарубежных страховщиков на российский рынок но многие отечественные эксперты, по многим понятным причинам, относятся к такой перспективе либо вовсе негативно либо с сомнениями, скептически, и конечно же возникает вопрос о том как россияне отнесутся к иностранным страховщикам.

Перспектива прихода зарубежных страховщиков на российский рынок влечет за собой не мало различных минусов для страховых компаний России уже после наступления полной, законодательно не ограниченной конкуренции с зарубежными компаниями.

А как же к такому сотрудничеству, сотрудничеству с иностранным страховщиками, относятся сами страхователи? Верны ли опасения экспертов в том, что к иностранцам перейдет большая доля наших страхователей? Как этого возможно и каким образом избежать? Для этого необходимо рассмотреть мнения всех затронутых сторон.

Отечественными экспертами уже давно сформулированы основные проблемы, которые ожидают российские страховые компании после прихода на рынок иностранных страховщиков, а именно:

> Вытеснение большинства отечественных страховщиков с рынка ( это относится и к крупным компаниям и причиной тому является то что в их составе уже на данный момент входят акционеры зарубежного рынка, а мелкие компании и вовсе затеряются в потоке иностранных страховщиков);

> Выход на рынок крупнейших мировых страховщиков ( достойные маркетинговые компании, множество офисов ) ;

> Резкое увеличение сделок М&А в секторе страхования при участии крупнейших зарубежных компаний;

> Массовое вливание западных собственников в уже существующие страховые предприятия;

• >    Лоббирование своих интересов на всех уровнях зарубежными игроками.²

Возможен любой из этих сценариев. На практике возможно будут наблюдаться многие сразу но выделить, на данный момент, доминирующих из них затруднительно.

Однако необходимо отметит, что есть и множество сомнений в отношении того что захват российского рынка страхования западными компаниями произойдет очень быстро. Например существуют сомнения носящие практический характер: для реализации любого сценария и глобального выхода на рынок страховщикам понадобятся большие ресурсы для их реализации а учитывая возможности финансового сектора США и Европы, который находится сейчас в состоянии кризиса и все прогнозы говорят о возможном его дальнейшем развитии а не прекращении, мобилизация настолько значительных фин. ресурсов окажется очень трудной для любого иностранного страховщика.

Из-за многих других причин ( неформальные связи страховщиков и органов власти, торможение властью всех намерений резко изменить ситуацию на рынке, лучшее знание своего рынка российскими компаниями, лояльность клиентов к определенным компаниям и т.д.) и этой в их числе, велика вероятность того6 что захвата львиной доли российского рынка иностранными страховщиками и незамедлительного падения российских компаний, как и остальных кошмаров, ожидать не стоит.

Но подготавливаясь к неизбежной борьбе за рынок страхования, необходимо рассматривать не только лишь динамику и сценарии, а задуматься почему выход зарубежных компаний на российский рынок вообще опасен для своих российских партнеров. Ведь многие наши компании ведут успешную деятельность на рынке уже более 10 лет используя и зарубежный опыт страхования и развития, увеличивая свои обороты и капитализацию.

Резонные основания для опасения связаны с конкурентными преимуществами, а именно:

• >    Более низкие тарифы;

• >    Расширенный уровень покрытия и широкий ассортимент;

• >    Вера российских граждан в то что зарубежные компании превосходят российские;

• >    Долгий опыт работы.

И как мы видим, для того, что бы превзойти зарубежных страховщиков необходимо не только налаживать неформальные связи, но и расширять ассортимент своих услуг, пересматривать ценовую политику подстраиваясь под каждого клиента и находя свой индивидуальный подход к каждому из клиентов, что у большинства наших страховых компаний является проблемой.3

Главная задача в реализации мер по защите рынка страхования заключено в увязке действий по либерализации нашего рынка страхования, их сроков осуществления с процессом становления и развития страховых компаний России.

Страхование – отрасль хозяйственной деятельности и высокой социальной значимости обязана находится под жестким контролем государства. Допуск на российский рынок иностранных страховых компаний без принятой детальной нормативной базы и РФ принесет потерю государственного контроля над данной сферой нашей экономики.