Анализ влияния технологии blockchain на экономическое поведение организаций

Глобализация, размывание границ в глобальных индустриях и большие риски, связанные с финансовой деятельностью, заставляют предприятия переосмысливать свои рабочие модели и создавать новые, вовлекая передовые технологии. Без единой надежной технологии, которая бы обеспечила прозрачность деятельности, существующие системы уязвимы для ошибок, медленных транзакций, неверной интерпретации, возникновения споров и даже мошенничества. Решить приведенные проблемы и избежать риски на сегодняшний день способна технология Blockchain.

Blockchain - это цифровой реестр транзакций, позволяющий значительно снизить стоимость и сложность финансовых бизнес-процессов фирмы. Система состоит из одноранговой распределенной архитектуры регистров, которая упрощает создание высокоэффективных бизнес сетей, где практически можно отслеживать и продавать любую ценность, не требуя централизованного контроля. Врожденные возможности blockchain способствуют доверию, подотчетности и прозрачности, а также упрощают бизнес-процессы организации.

Как известно, наибольшую популярность технологии блокчейна принес именно биткоин. После того, как курс биткойна начал неожиданно расти, люди стали интересоваться блокчейн. Но криптовалюты - далеко не единственный пример использования технологии децентрализованной передачи информации.

Одной из наиболее активно-развивающихся областей данной технологии являются смарт-контракты. Умные контракты - это новый способ совершения сделок. Благодаря внедрению машины в данный процесс, стороны могут быть уверены в корректности и правильности совершения сделки. Процесс происходит так: стороны подписывают контракт, после чего запрограммированный заранее алгоритм принимает решения. Если же одна из сторон не выполнила условия, то контракт может самостоятельно прервать операцию, при этом вернув средства участникам.

К 2017 году влияние этой технологии распространилось и на Россию. В 2016 году компания М-Видео реализовала систему блокчейн, что позволило сократить издержки на 30 млн. рублей. Алгоритмы смогли заменить деятельность людей, занимающихся обработкой финансовых операций. Помимо этого, компании удалось сократить сроки подтверждения поставок благодаря упрощению операций. Если раньше операции занимали 3 дня, то теперь это реализуется за один час.

В октябре 2016 года ФАС совместно со Сбербанком запустила проект по обмену документами, основываясь на технологиях blockchain. Эта система получила название Digital Ecosystem. Помимо Сбербанка, участие в проекте приняли такие организации, как Аэрофлот, “Русский Уголь”, “ФортеИнвест”. Как утверждают представители ФАС, внедрение Digital Ecosystem позволит ускорить процесс передачи информации и документов между организациями, сократить количество дублируемой информации, сократить затраты человеческих ресурсов и временные затраты, а также повысить открытость передаваемой информации. Эти функции на данный момент активно выполняются с помощью облачных средств хранения и распространения данных. Главным недостатком облачного подхода является то, что вся информация централизована у одного провайдера. Преимущество Digital Ecosystem в данном вопросе - факт того, что информация хранится у всех партнеров, что позволяет достичь доверия не только к системе, но и между бизнесом и государством.

Первая в России сделка на основе блокчейна была проведена между авиакомпанией S7 и Альфабанком. S7 провела расчеты с контрагентом, используя технологию Etherium, используя 2 смарт-контракта, работающих друг с другом. Из-за успешного проведения операций, компании планируют продолжить сотрудничество, используя технологии блокчейн.

Глобальная финансовая система перемещает триллионы долларов в день и обслуживает миллиарды людей. Но она изобилует проблемами, увеличивая стоимость за счет сборов и задержек, создавая загруженность за счет избыточных и обременительных документов и открывая возможности для мошенничества и преступности. Например, 45% финансовых посредников, таких как платежные сети, фондовые биржи и услуги по переводу денег, ежегодно подвергаются вмешательствам со стороны мошенников; что составляет 37% для всей экономики, и только 20% и 27% для профессиональных услуг и технологических секторов, соответственно. Неудивительно, что потери, связанные с экономическими преступлениями, продолжают расти и остаются главной заботой для банков. Данные проблемы, в свою очередь, увеличивают стоимость, а потребители в конечном итоге вынуждены «оплачивать» несовершенство системы.

В конце 2016 года Палатой Цифровой Коммерции, представляющей блокчейн - индустрию, в сотрудничестве с компанией Deloitte, оказывающей услуги в области консалтинга и аудита, был представлен документ, раскрывающий варианты использования блокчейна для бизнеса и его финансовой деятельности. По их мнению, развитие данной технологии примет свои обороты в 2017 году.

На сегодняшний день представлены следующие возможности использования технологии блокчейн:

• 1.    Автоматизированный контроль над данными. Например, все регистрации в Едином Торговом Кодексе могут быть переведены в цифровую форму, а

• все обновления и внесения записей автоматизированы. К выгодам можно отнести сокращение затрат на юридические услуги, автоматизацию в отслеживании ссуд и управлении данными.

• 2.    Автоматизация бизнес-процессов компаний, которые выпускают акции: автоматическая выплата дивидендов, деление акций и ответственности в частных фирмах. Таким образом, неоспоримым преимуществом является возможность цифрования операций с ценными бумагами

• 3.    Упрощение в финансировании международных торговых сделок. Автоматизированная рассылка аккредитивов и инициация торговых сделок может повысить результативность и скорость одобрения платежей, обеспечить минимизацию рисков процедур для покупателей, поставщиков и финансовых организаций.

• 4.    Оптимизация внебиржевых финансовых соглашений по части транзакций с деривативами. С использованием умных контрактов возможна оценка существующего положения в реальном времени. Трудностью применения технологии может являться документооборот, полностью основанный на бумажных документах.

• 5.    Бухгалтерский учет на предприятии. Ключевой особенностью здесь будет являться точность и прозрачность предоставляемых данных по финансам организации. Стандарты, которые продиктованы технологией блокчейн, упрощают не только финансовую, но и аудиторскую отчетность и минимизируют издержки, связанные с управлением данными.

• 6.    Оптимизация цепочек поставок. Обеспечение видимости передвижений поставок в реальном времени. К преимуществам можно отнести минимизированные за счет сокращения случаев обмана и воровства риски.

В связи с тем, что блокчейн может применяться в различных индустриях и организациях, а интерес к нему только растет, можно предположить несколько областей, где эти системы будут наиболее активно использоваться. Прежде всего, умные контракты только набирают популярность. Алгоритмы контрактов будут способствовать прозрачности совершаемых сделок и регулировать спорные вопросы.

Другим важным ответвлением блокчейна является электронный документооборот. Из-за надежности и прозрачности систем, многие организации захотят использовать эти технологии для хранения и обработки данных.

ФАС планирует внедрение своей системы на первый квартал 2017 года. К концу года планируется привлечение других фирм, что существенно упростит документооборот и поспособствует доверительным отношением между бизнесом и государством.

Инициатива S7 и Альфабанка может распространиться на другие фирмы. Так как процесс общения между банком и клиентом будет занимать мало времени, а надежность повысится, то и кредитные операции будут упрощены.

Говоря о долгосрочных прогнозах, можно выделить внедрение блокчейна в систему выборов. Людям не придется посещать избирательные участки, достаточно будет зайти на веб-сайт и проголосовать за нужного кандидата, и приложение, основанное на блокчейне, будет регулировать голоса избирателей. Многие государственные организации перейдут на блокчейн, вследствие чего многие платежи и налоги будут осуществляться автоматически. Прогресс в области анализа данных и big data поспособствует автоматизации рациональных решений, основанных на поведении пользователей. Продавцы смогут предсказывать тенденции спроса на различные товары и на основание этих данных увеличивать продажи.