Электронное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств

В 2002 г. Госдума приняла закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Это обусловлено тем, что наблюдается тенденция к росту владения транспортными средствами гражданами РФ, что свидетельствует об увеличении степени риска возникновения страхового случая.

В 2016 г. по данным Госавтоинспекции в РФ было зарегистрировано 56,6 млн. автотранспортных средств, что на 1,5% больше, чем наблюдалось в 2015 г., и на 17,9%, чем было в 2014 г. [1].

Для повышения доступности получения услуг ОСАГО, а так же повышения качества обслуживающего сервиса страховщиков Госдума внесла поправки с закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Так в п. 7.2 ст. 15 говорится о том, что страховщики, имеющие действующую лицензию на продажу полисов ОСАГО, обязаны обеспечить условия для заключения договора ОСАГО в электронном виде (далее - е-ОСАГО) [2].

Сам процесс получения е-ОСАГО достаточно прост. В первую очередь необходимо зарегистрировать личный кабинет на сайте страховщика. Далее следует подать сведения о транспортном средстве и водителях, управляющих им. Для подтверждения заполненного заявления, необходимо загрузить сканы документов в личный кабинет. Страховщик проверяет полученную информацию с данными, которые хранятся в системе Российского союза автостраховщиков (далее – РСА). После проведенной проверки, при отсутствии ошибок и расхождений с данными РСА, следует оплатить е-ОСАГО онлайн, или другим из предложенных способов указанных на сайте страховщика [3].

При покупке е-ОКАГО необходимо предоставить отсканированные данные следующих документов:

• 1)    Паспорт страхователя и собственника транспортного средства;

• 2)    Свидетельство о регистрации транспортного средства, паспорт транспортного средства;

• 3)    Водительские удостоверения водителей, управляющих данным транспортным средством;

• 4)    Данные диагностической карты, и др. [2].

После заключения договора е-ОСАГО страховая компания отправляет страхователю по адресу электронной почты страховой полис, а так же размещает его в личном кабинете страхователя.

Для удобства, страховой полис можно распечатать и возить с собой. В случае требования сотрудников ГИБДД о предоставлении полиса, с целью подтверждения того, что автовладелец застрахован, предоставить распечатанный полис е-ОСАГО.

При возникновении вопросов по заключению договора е-ОСАГО можно написать сообщение в Службу по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров ЦБ РФ на сайт

Чаще всего, владельцы автотранспортных средств отправляют обращение по поводу технических сбоев и проведения технологических работ на сайте страховщика.

В связи с этим, ЦБ РФ определил требования к разработке сайтов страховщиков [4]:

• 1)    Продолжительность перерыва работы сайта допускается до получаса;

• 2)    Предупреждение о проведении технических работ должно быть размещено на сайте более чем за сутки до начала их проведения.

• 3)    Технические работы должны проводиться в месяц не более 1 раза с 22:00 до 08:00 (по московскому времени);

• 4)    Создание страховщиками таких условий на сайте, при которых заключение договора, с момента направления заявлении, составляло не более получаса;

• 5)    Заполнение и подача заявления должно быть постоянно доступно.

По словам президента РСА Игоря Юргенса: «Страховые компании с 1 января по 31 марта 2017 года заключили 760 тыс. договоров ОСАГО в электронном виде, тем самым превысив в 2,3 раза объем общих продаж за прошлый год» [5]. Так же президент РСА дополнил, что популярность е-ОСАКО продолжает расти.

«Итоги первых трех месяцев 2017 года показывают, что страховщики стали активно развивать электронные продажи ОСАГО. В основном популярностью е-ОСАГО пользуется в тех регионах, где наблюдались проблемы с доступностью полисов в результате деятельности автоюристов», — приводит пресс-служба РСА слова Юргенса [5].

■ Количество заключенных договоров ОСАГО в электронном виде, млн.

Рисунок 1. Количество заключенных договоров ОСАГО в электронном виде за 2015-2017 гг.

Рост продаж е-ОСАГО обусловлен рядом преимуществ:

• 1)    Удобство: более не нужно тратить время на ожидание своей очереди в офисе;

• 2)    Компьютеризированность: не требуются оригиналы документов;

• 3)    Сохранность: риск утери полиса отсутствует, т.к. полис е-ОСАКО хранится в личном кабинете и электронной почте страхователя.

Однако, получение е-ОСАГО имеет свои существенные недостатки:

• 1)    Риск получения отказа о заключении договора в связи с неправильным вводом данных в электронное заявление;

• 2)    Риск быть обманутым мошенниками;

• 3)    Требуется приобретение электронной цифровой подписи;

• 4)    Е-ОСАГО могут получить только те граждане, о которых полная и достоверная информация уже имеется в базе РСА;

• 5)    В том случае, если инспектор ГИБДД решит проверить полис е-ОСАГО по базе РСА, и она временно не работает, то сотрудник ГИБДД может выписать штраф.

Таким образом, следует отметить, что получение полисов е-ОСАГО является новой ступенью развития системы страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. В связи с ростом владельцев автотранспортных средств, создание системы получения полисов

ОСАГО в электронном виде было необходимым. Однако в связи с возникновением ряда проблем и недостатков, данный вопрос требует высокой степени контроля и обеспечения безопасности со стороны контролирующих служб.