Аспекты страхования туристов, выезжающих за рубеж

Страхование граждан, выезжающих за рубеж - это вид страхования, цель которого обеспечить защиту граждан в течение периода их нахождения за границей. Объектом страхования выступают имущественные интересы застрахованного лица, связанные с его расходами из-за расстройства здоровья или смерти.

Согласно законодательству страховой полис оформляется с целью обезопасить туристов в путешествии. Он необходим для защиты от рисков: оказания медицинской помощи. Расходы при этом лягут на страховую компанию, в противном случае, все затраты будет нести сам турист. Срок действия оформляемого полиса не менее периода пребывания застрахованного за пределами РФ. Так, если лицо нуждается в медицинской помощи на момент окончания срока страхования, страховщик несет ответственность в пределах установленной по полису страховой суммы без дополнительных ограничений [3].

По законодательству минимальная сумма страховки составляет 2 миллиона рублей. Однако следует отметить, что сама страховка стоит в среднем - полтора или два доллара в сутки на одного застрахованного. Данная сумма зависит от разных факторов: срока пребывания, возраста страхуемых лиц, страны, типа отдыха.

Минимальный срок ее оформления - весь период пребывания туриста в другой стране. Обычно базовая страховка включает в себя помощь в экстренных ситуациях, лечение различных заболеваний, амбулаторное и стационарное лечение; перевозка в больницу и транспортировка в родную страну; экстренная помощь стоматолога. Обеспечение услуг, указанных в страховом договоре между страховой компанией и страхователем происходит посредством обращения застрахованного лица в сервисную компанию. Данные компании представляют собой организации, которые заключили соглашение со страховщиком и местными медицинскими учреждениями, и согласно ему обеспечивают организацию услуг. Однако страховая компания имеет право отказать клиенту, если он не соблюдал условия договора.

Возможен и другой способ - компенсационное возмещение рисков. В этом случае турист самостоятельно оплачивает услуги врачей, а страховая компания возмещает все затраты по возвращении страхователя домой. При этом во избежание отказа в выплате страхового возмещения необходимо все расходы согласовывать с представителем страховой компании. Для получения компенсации необходимо обратиться в офис страховщика не позднее срока, указанного в договоре страхования. Также требуется предоставить: страховой полис, письменное заявление о наступившем страховом случае, медицинские документы (подтверждающие обращение застрахованного за помощью), направления на прохождение исследований, чеки на лекарства, счета медицинских учреждений об оказании услуг (подтвержденные штампом) и другие документы, подтверждающие факт обращения застрахованного лица за помощью и осуществления им затрат на ее осуществление.

По данным статистической информации, туризм среди граждан России в зарубежные страны имеет широкое распространение.

Странами–лидерами для отдыха среди жителей нашей страны являются Финляндия (2,9 млн. поездок) и Абхазия (4,3 млн. поездок) соответственно. Наибольшее падение потока туристов из России наблюдается в Турции, где количествопоездок в 2016 году по отношению к 2015 году снизилась на 77%, что было связано с политической и экономической ситуацией в стране.

С целью защиты максимального количества интересов наших соотечественников, помимо услуг медицинского характера, страхование предусматривает страховку багажа, ответственности или возможность отмены поездки. Например, такие популярные страховые компании, как Ингосстрах, Росгосстрах, ВТБ-страхование, Зетта, Альфа-страхование, Сбербанк-страхование, Allianzпредлагают оформление страховых полисов по следующим рискам:

• 1.    Риск «Медицинской и экстренной помощи».

• 2.    Риск «Несчастный случай».

• 3.    Риск «Утрата багажа».

• 4.    Риск «Гражданская ответственность».

• 5.    Риск «Отмена поездки».

Представляет собой покрытиестраховщиком расходов на лечение при заболевании и несчастном случае в поездке. При этом возможно включение дополнительных условий, связанных с активным отдыхом и спортом, хроническими заболеваниями застрахованных, беременностью и другое.

Предполагает получение компенсации при получении травм различной степени тяжести, в том числе и наступления инвалидности. При этом инвалидность может наступить не сразу, а в течение года после приезда из-за рубежа.

Предполагает получение компенсации при утере или уничтожении багажа, переданного на время авиаперелета перевозчику. Страховка начинает действовать с момента появления застрахованного в аэропорту и распространяется на весь багаж, включая ручную кладь.

Подразумевает страхование туристов от причинения вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц во время пребывания на территории страхования. То есть страховая компания несет расходы по возмещению ущерба, нанесенного сторонним лицам, вследствие непреднамеренных действий застрахованного лица.

Предполагает страхование от внезапной отмены раннее оплаченной поездки или изменения сроков поездки по непредвиденным причинам. Как правило, возмещению подлежат расходы, которые застрахованное лицо несет вследствие задержки или отмены авиарейса, отказа в выдаче визы или ее задержка, изменения сроков пребывания за рубежом или отмены оплаченной поездки [1].

Помимо этого турист может дополнительно указать в страховом полисе тип отдыха (экстремальный отдых, активный зимний отдых и т.д.), а также учесть риски, связанные с профессией, что позволит страховой компании учесть возможные риски.

В случае, когда турист часто выезжает за границу, целесообразно оформить не разовый полис, а годовой, который включает неограниченное количество поездок.

Необходимо отметить, что не допускается использование полиса на покрытие затрат по целенаправленному, раннее спланированному лечению. При обострении хронического заболевания страховщик оплачивает только «снятие острой боли».

Таким образом, страховой полис покрывает все имущественные расходы, возникающие по причине болезни, несчастного случая, дорожнотранспортного происшествия и других ситуаций. Полный перечень рисков оговаривается страхователем и страховщиком. От объема данного списка, срока путешествия и особенностей поездки зависят размер страховых выплат и страховая сумма.