Банки с государственным участием: роль и место в банковском секторе России

В реальных экономических условиях банковская система России имеет отличительную особенность, проявляющуюся в доминантном положении банков с государственным участием, которые являются основой национальной банковской системы.

При этом на законодательном уровне не зафиксирована экономическая сущность банков с государственным участием, не разработаны и не утверждены нормативные правовые акты, регулирующие процедуру создания и процесс их деятельности. С другой стороны, нельзя игнорировать тот факт, что в соответствии с положениями Гражданского кодекса РФ, Федеральным законом № 395-1 и Указаниями Банка России № 1186-У, государство или уполномоченные им федеральные органы государственной власти имеют право выступать приобретателем акций (долей) банков, что порождает многозначность данного термина [1, 2, 3]. В современной экономической публицистике также отсутствует одновариантное толкование термина «банк с государственным участием».

В рамках настоящего исследования под банками с государственным участием будем понимать кредитные учреждения, в уставном капитале которого контрольный (или блокирующий) пакет акций принадлежит государству и который имеет особые финансово-экономические отношения с государством [10].

Выступая в качестве проводников государственной политики, банки с государственным участием в РФ выполняют как традиционные банковские, так и специфические функции, которые вытекают из особого их статуса. К специфическим функциям следует отнести:

• •    социальную, связанную с обеспечением и поддержкой доверия со стороны физических и юридических лиц к национальной банковской системе;

• •    оздоровительную, предполагающую исполнение мероприятий по финансовому оздоровлению определенных отраслей экономики;

• •    развивающую - кредитование и развитие непривлекательных для частных инвесторов, а также приоритетных для государства отраслей национальной системы [10].

Для оценки величины участия государства в банках, прежде всего, учитывается размер его доли в уставных капиталах таких банков. При этом участие РФ в уставных капиталах банков следует классифицировать на два вида: прямое (непосредственное) и косвенное.

При прямом государственном участии в качестве акционера банка выступает либо уполномоченный федеральный орган исполнительной власти - Федеральное агентство по управлению государственным имуществом (Росимущество) или Банк России, а при косвенном государственном участии - государственные корпорации, государственные предприятия (организации) или иные банки с государственным участием.

В случае косвенного участия государства в уставном капитале банка банк признается государственным при концентрации контрольного пакета акций в материнской организации у института государства.

Кроме того, следует учитывать, что государственное влияние на деятельность банков может осуществляться в разной степени. Распространенным является выделение следующих их видов:

• •    полностью государственные банки;

• •    кредитные организации, контрольные пакеты акций которых принадлежат государству;

• •    банки, где государство владеет блокирующим пакетом акций;

• •    банки, оказавшиеся под управлением государственных органов в результате применяемых к ним процедур по результатам деятельности

(действует внешний управляющий, направленный Банком России, проводится процедура санации Агентством по страхованию вкладов );

• •    кредитные организации, куда направлен уполномоченный представитель ЦБ (Банк России выделяет крупный кредит коммерческому банку) [9].

В действительности, единственный банк, который является полностью государственным – это Банк России. На остальные банки государство может существенно влиять, приобретая их доли. Таких банков в России немало. Часть из них не работают с физическими лицами, а только с организациями, например, ОАО Банк ВТБ. Создание некоторых из них опосредовано реализацией специфических целей. В частности, Внешэкономбанк (Банк развития) занимается повышением конкурентоспособности экономики России, ее диверсификацией и стимулированием инвестиционной деятельности, устойчиво сохраняя позиции одного из самых надежных банков страны. Показательным является Россельхозбанк, специализирующийся на кредитовании сельхозпроизводителей, что в настоящее время не вызывает большого интереса у частных банков.

Рынок банковских услуг в России является одним из уникальных примеров включения государства в конкурентную борьбу с коммерческими банковскими структурами. При этом государственные банки России занимают самые высокие позиции в российском рейтинге, как по объему капитализации, так и по величине розничных сетей по всей стране.

В доказательство далее представим список российских финансовых организаций с указанием их уставного капитала и доли государства в нем (таблица 1).

Таблица 1. Российские банки с государственным участием по состоянию на 01.03.2015г.

Название банка	Уставный капитал, млрд. руб.	Структура уставного капитала с позиции государственного участия
ОАО «Сбербанк России»	87,7	60,25% - доля государства
«Газпромбанк» (ОАО)	24,5	прямое участие государства отсутствует, но ОАО «Газпром» имеет 41,73% акций банка, а государство – 50%+1 акция ОАО «Газпром»
ОАО «Банк ВТБ»	113	75,5% - доля государства
ОАО «Россельхозбанк»	180	100% - доля государства
Банк Москвы	18	Группа ВТБ -96,88%, государство – 3,12%

Источник: [4].

Однако существуют исследования, согласно которым государство в России оказывает непосредственное влияние более чем на 50 кредитных организаций. Причем практика показывает, что на долю этих 50 из 900 банковских структур приходится около 40% всех собственных активов финансового сектора страны. Они выдали более 45% всех кредитов организациям и физическим лицам, привлекли около 50% всех размещенных в России вкладов. Чтобы убедиться в этом, рассмотрим рейтинг топ-10 банков по размеру активов (таблица 2).

Таблица 2. Топ – 10 российских банков по размеру активов

Место на 01.01. 2015	Место на 01.01. 2014	Наименование банка	Активы на 01.01.2015, млн. рублей	Активы на 01.01.2014, млн. рублей	Темп прироста за 2014 -2015, %
1	1	ОАО «Сбербанк России»	22 099 451.90	16 596 867.80	33.15
2	2	ОАО Банк ВТБ	8 408 796.80	5 415 488.70	55.27
3	3	Банк ГПБ (АО)	4 688 704.50	3 608 785.90	29.92
4	4	ВТБ 24 (ПАО)	2 855 824.80	2 095 544.30	36.28
5	8	ПАО Банк «ФК Открытие»	2 735 010.80	951 829.40	187.34
6	6	ОАО «Банк Москвы»	2 423 967.50	1 830 371.20	32.43
7	7	ОАО «АЛЬФА БАНК»	2 254 542.40	1 531 616.00	47.20
8	5	ОАО «Россельхозбанк»	2 159 574.10	1 905 909.70	13.31
9	18	ЗАО АКБ «Национальный Клиринговый Центр»	1 490 099.70	387 092.30	284.95
10	9	АО ЮниКредит Банк	1 375 063.90	921 948.30	49.15

Источник: [5].

Анализ таблицы 2 показывает, что из 10 лидирующих банков по размеру активов 6 из них - банки с государственным участием.

Есть мнение, что банки с долей участия государства в уставном капитале, привлекательнее, чем чисто коммерческие. Мнение это достаточно распространено, и зачастую граждане обращаются в конкретный банк не потому, что там выгоднее разместить средства или кредитоваться по сравнению с другими кредитными организациями, а потому, что есть надежда на то, что государство в качестве акционера даст дополнительные гарантии или привилегии клиентам банка. Рассмотрим рейтинг банков по размеру вкладов физических лиц (таблица 3).

Таблица 3. Топ – 10 российских банков по размеру вкладов физических лиц

Место на 01.01. 2015	Наименование банка	Депозиты физлиц на 01.01.2015, млн. рублей	Депозиты физлиц на 01.01.2014, млн. рублей	Депозиты – темп прироста 2014/2015 , %	Доля депозитов физлиц в совокупных обязательства х на 01.01.2015, %
1	ОАО «Сбербанк России»	6 451 737.4	6 105 694.3	5.67	31.13
2	ВТБ 24 (ПАО)	1 278 491.9	1 112 688.8	14.90	49.81
3	Банк ГПБ (АО)	376 424.7	290 343.7	29.65	8.70
4	ОАО «Россельхозбанк»	275 191.1	217 507.7	26.52	14.89
5	ОАО «АЛЬФА БАНК»	250 940.2	160 672.6	56.18	12.49
6	ОАО «Банк Москвы»	223 744.1	180 281.2	24.11	10.93
7	ПАО «Промсвязьбанк»	194 529.	166 446.6	16.87	18.20
8	ЗАО «Райффайзенбанк»	166 040.2	150 313.4	10.46	19.46
9	ОАО «БИНБАНК»	162 726.3	96 509.4	68.61	42.32
10	ООО «ХКФ Банк»	158 446.9	201 689.8	-21.44	60.65

Источник: [5].

Данные таблицы 3 дают наглядно понять, что население страны предпочитает доверять свои вклады банкам с государственным участием, которые как показано в таблице 3, занимают первые 4 места в рейтинге (Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк, Россельхозбанк).

Следует также отметить, что совокупная доля Группы ВТБ и Сбербанка на рынке розничного кредитования в сентябре 2014 года превысила 50%. Доля Сбербанка в кредитовании физических лиц с начала 2014 года выросла с 33,5 до 35,2%, группы ВТБ - с 14,2 до 15,3%. Госбанки являются лидерами ипотечного кредитования населения и одновременно кредитования сферы жилищного строительства [4].

Основное конкурентное преимущество госбанков в рознице - низкая стоимость фондирования, как следствие, они предлагают кредиты по более низким ставкам и на более длительный срок.

Важнейшей отличительной чертой банка с государственным участием является его сетевая многоуровневая организации. Они являются банками федерального уровня с разветвленной сетью филиалов, отделений, операционных офисов в регионах страны. Часть из них имеет дочерние банки в РФ и за рубежом, образуя фактически банковские группы. О согласованной организации позволяют судить следующие особенности деятельности сетевой формы организации банковской деятельности:

• •     в ее структуре вырабатываются формальные и неформальные

нормы регулирования деятельности;

• •     нормы регламентируют порядок принятия решений,

деятельность и взаимодействие субъектов сетевой структуры;

• •     нормы действительны в течение продолжительного времени и

• отличаются устойчивостью по отношению к образцам поведения отдельных субъектов структуры;

• •     они распространяются на всех субъектов в составе сетевой

организации [6].

Наконец, первоочередные задачи, решаемые в настоящее время российскими коммерческими банками (повышение капитализации, качества менеджмента), являются объективно актуальными и для банков с государственным участием [8].

Первая из проблем находится под постоянным контролем Банка России, перманентно повышающего нормативные требования к минимальному капиталу всех коммерческих банков, и решается банками эволюционным (органический рост и революционным путем (дополнительной эмиссии акций, слияния и поглощения) [7].

Проблемы повышения качества управления коммерческими банками далеки от разрешения, в том числе и в банках с государственным участием. Отмечается: слабая информированность сотрудников о стратегических планах развития банка; нечеткое распределение служебных функций и делегирования    ответственности;    слабая    координация    между подразделениями, препятствующая реализации внутрибанковских проектов и снижающая их эффективность; недостаточная ориентация на потребности и цели клиентов, стратегию их развития; использование премирования как основного и единственного рычага мотивации персонала[8].

Таким образом, подчеркивается необходимость дальнейшего совершенствования подходов к стратегическому и тактическому управлению операционной деятельностью объекта настоящего исследования, актуализации методологии оценки эффективности деятельности банка с государственным участием в разрезе таких составляющих как коммерческая (экономическая), технологическая и социальная эффективность.