Банковская система Польши

С 1988 года начался процесс складывания современной банковской деятельности. Принятие таких законов, как: «Банковское право», «О национальном банке Польши» от 31 января 1989 года, обеспечили введение двухуровневой банковской системы. Такая банковская система представляет собой: Национальный банк Польши; 6 коммерческих банков, созданные до 1989 года; 9 региональных банков; 1650 коммерческих банков. Национальный банк Польши (с 1989 г.) - это центральный банк, осуществляющий выпуск денежных знаков, проведение денежных расчетов, управление оборотом иностранной валюты, в том числе ведение надзора за деятельностью коммерческих банков. Основу для складывания двухуровневой банковской системы составили 9 самостоятельных банков, осуществляющие прямое обслуживание банковской системы. Государство по-разному содействовало формированию банковской системы, что обеспечило создание 75 новых частных банков.

В 1996 году происходит приватизация банковского сектора, которая проходила в два этапа. Оздоровление в секторе коммерческих и кооперативных банков, реструктуризация – с одной стороны, прямая смена собственников кооперативных банков, обслуживающих сельское хозяйство – с другой стороны. Финансовое оздоровление, в свою очередь, представляет собой процесс подготовки и принятия координационных решений по преодолению финансового кризиса. Оздоровительным инструментом Национального банка Польши послужило освобождение банков от формирования обязательных резервов. Банки, которые пользовались таким правом, устанавливали более высокие процентные ставки депозитов с целью привлечения клиентов. Закон «О реструктуризации предприятий и банков» позволял передавать банкам облигации на реструктуризацию, допускающие возможность увеличения банковских фондов и создания необходимых резервов. Процесс оздоровления поддерживал Банковский гарантийный фонд, который первоначально базировался в предоставлении депозитов клиентам обанкротившихся банков, и уже в 1996 году стал действующим лицом в области финансировании банков. На реструктуризацию банковского сектора было затрачено – 5,9 млрд. злотых, 86% которых выделялось из государственной казны, 11% составлял вклад Национального банка Польши.

Современная банковская система Польши состоит из Национального банка Польши, коммерческих и кооперативных банков, иностранных банков.

Основной задачей Национального банка является обеспечение стабильного уровня цен. Цель Национального банка Польши состоит в сохранении покупательской способности национальной валюты в стране, в том числе поддержание экономической политики государства. Принятая в 2003 году Стратегия денежно-кредитной политики гласит, что только Национальный банк в свое единственном лице имеет право на выпуск валюты. Национальный банк Польши несет ответственность за стабильность курса национальноденежной валюты. Банк гарантирует необходимый уровень финансовой безопасности государства. Благодаря эмиссии денежных знаков обеспечивает ликвидность денежных средств.

Кооперативные банки Польши оказывают услуги нескольким миллионам клиентов местного населения и местных органов власти. Данные банки представляют собой небольшие кредитные учреждения, создаваемые товаропроизводителями для удовлетворения потребностей в кредите и иных банковских услугах. Они играют важнейшую роль в финансировании сельского хозяйства. Через эти банковские учреждения правительство дает кредиты на развитие сельского хозяйства и выделят выплаты из национального бюджета. Деятельность коммерческих банков в Польше базируется на самостоятельности банков, финансировании за счет собственных источников, глобальности и следовании банков внутреннему контролю и надзору. Вмешательство кого-то в осуществление банковских операций и принятия решений лимитирует законодательство. Власть министра финансов и Совета министров ограничена и четко определена. Крупнейшим коммерческим банком, который работает с частными лицами является РКО ВР, ориентирующийся на нуждах клиентов и предоставляющий услуги высокого качества. На данный момент в Польше количество коммерческих банков составляет – 50, а кооперативных – 516. В настоящее время прослеживается явление консолидации, которая прогнозирует уменьшение банков, и в то же время увеличение собственного капитала.

Другим коммерческим банкам кредиты может предоставлять государственный банк, отвечающий за выдачу кредитов на государственные программы и др.

В период с 2015-2016 г. банковская система Польши действовала в условиях сбалансированного экономического роста. Среди ведущих стран Европы, Польша поддерживает положительную статистику ВВП на протяжении 20 лет. В среднем рост ВВП в этом государстве ежегодно составляет примерно 4%. Сейчас в Польше наблюдается стабильный экономический рост. Он составил 3,1% в 2016 году, а в 2017 году прогнозируется экономический рост более 3%. Во время экономического кризиса 2009-2014 года ВВП оставался положительным и не опускался на отметку ниже 2%, когда как в других странах наблюдалось снижение ВВП, в результате которой пострадала экономика. Польские банки выпустили платежные карты в обращение порядка 3,5 млн. единиц, а система, обслуживающая локальный карточный бизнес содержит 25 тыс. банкоматов и 350 тыс. торговых терминалов. Лица, имеющие платежные карты, активно пользуются банкоматами, а также производят безналичные расчеты. Общее количество лиц, осуществляющих операции платежными картами составляет 55%, со смартфонов - 40%. Банковская система Польши демонстрирует одни из лучших показателей достаточности капитала. Банковский капитал к активам в 2016 году составил 9,64%, что превышает показатель 2015 года (9,37%). В период с 2007 по 2016 год было зарегистрировано минимальное значение банковского капитала. Часто банковский капитал используется для анализа и сравнения прибыли, изменения рыночной цены.

Банковский сектор - это сектор внутренней экономики, который объединяет резидентов, эмитирующие обязательства, а также занятые в финансовом посредничестве. Положение данного сектора было стабильным в 2015 году, чему благоприятствовала низкая процентная ставка. Укрепленная финансовая база, основу которой составляют отчисления от прибыли и налогов 4

из оборота, представляет собой увеличенные собственные фонды с 145,2 млрд. злотых (2014 г.) до 164,2 млрд. злотых (2015 г.), общий показатель капитала поднялся с 15,2 % до 16,51 %, основной капитал (14 % – 14,98 %). Эта ситуация в 2014 году возникла в итоге отклонения от выплат дивидендов некоторыми банками. Показатель TSR составляет ниже 12%, т.е 2,0% активов банковского сектора. Он отражает изменения в капитале или ценности компании за один год, а также несет в себе повышение стоимости акций и дивидендов для создания общего доходов акционеров. Ключевые показатели ликвидности являются сравнительно устойчивыми и держаться на неплохом уровне – с 160,9 млрд. злотых (2014 г.) до 133,4 млрд. злотых (2015 г.). Хотя в области ликвидности демонстрируются неплохие показатели, все же требуются меры по поддержанию постоянства источников финансирования, продление периода погашения долга. Показатели увеличения, снижения прибыли банковского сектора в 2015 году составил 11,5 млрд. злотых, что меньше на 11,9%, чем в 2014 году. Таким образом, польская банковская система достаточно сильная и устойчивая.