Банковская система Швейцарии

Швейцария - процветающая страна с уровнем ВВП выше, чем у большинства западноевропейских стран. Кроме того, стоимость швейцарского франка (CHF) остается относительно стабильной по сравнению с другими валютами.

Банковское дело в Швейцарии регулируется швейцарским финансовым рынкам надзора (FINMA), которые получают свои полномочия от ряда федеральных законов. В стране существует традиция банковской тайны, история которой начинается с времен средневековья. Швейцарские наемники привезли домой средства, полученные за выполнение определенных сделок, контрактов, которые стали основой заложения швейцарского банка. Существует и другая теория его образования. Считают, что банковское дело зародилось в 18 веке путем богатства торговцев, купцов. Впервые принцип банковской тайны официально закреплен в Федеральном законе о банках и сберегательных кассах, в просторечии известный как Закон о банковской деятельности 1934.

Швейцарский нейтралитет и национальный суверенитет, давно признаны иностранными нациями, так как обеспечили стабильность среды, в которой банковский сектор мог развиваться и процветать. Швейцария сохранила нейтралитет и в двух мировых войнах, не являлась членом Европейского Союза, и не была членом Организации Объединенных Наций до 2002 года.

Контролирующий органом финансового рынка Швейцарии является Управление надзора за операциями финансового рынка Швейцарии(FINMA), который контролирует большинство банковских мероприятий, а также рынки ценных бумаг и инвестиционные фонды. Регулирующим органом является статья 98 Швейцарской федеральной Конституции.

Швейцарские банки, а также почтовые отделения (которые выполняют некоторые финансовые операции) используют электронную платежную систему, известную как швейцарский межбанковский клиринг (SIC). Система контролируется Национальным банком Швейцарии и управляется с помощью совместного предприятия. SIC обработано более 250 миллионов транзакций в 2005 году, со значением оборота 41000000000000 швейцарских франков.

Швейцарский национальный банк (SNB) служит центральным банком страны. Он основан Федеральным законом «О Швейцарском национальном банке (16 января 1906)». SNB начал ведение бизнеса 20 июня 1907, его акции котируются на бирже, и проводятся в кантонах кантональных банков, и частных инвесторов. Федеральное правительство не держит никаких акций. Несмотря на это, центральный банк считают регулирующим органом банковской системы страны, но не единственным.

Рассматривая банковскую систему Швейцарии нужно уделить отдельное внимание банковской конфиденциальности. Закон «О банковской деятельности 1934» считает попытку выявить имя владельца счета в швейцарском банке преступлением. Банковская тайна в Швейцарии защищает конфиденциальность своих клиентов (защита, предоставляемая в соответствии со швейцарским законодательством по своему принципу схожа с защитой конфиденциальности между врачами и пациентами или адвокатов и их клиентов). Швейцарское правительство рассматривает право на неприкосновенность частной жизни, которая должна быть защищена во всех демократических странах, в качестве основополагающего принципа банковской системы. В то время как частная жизнь защищена, на практике все банковские счета связаны с идентификацией личности. Кроме того, банковская тайна не является абсолютной истиной: прокурор или судья может сделать запрос на предоставление такой информации для того, чтобы правоохранительные органы получали данные, касающиеся уголовного расследования. Некоторые банковские счета также обеспечивают дополнительную степень секретности. Информация о таких учетных записях, известных как номерные счета, предоставляется лишь старшим банковским сотрудникам. Тем не менее, информация, необходимая для открытия такого счета не отличается от данных для обычного. Полностью анонимные счета не разрешены законом. Если владелец номерного счета попадает под уголовное расследование, правоохранительные органы имеет такой же доступ к информации, как о любом другом счете.

По данным Швейцарского национального банка (SNB), из-за изменений в режиме швейцарской банковской тайны, количество активов иностранных лиц в швейцарских банках сократилось на 28,1% в период с января 2008 года и ноябрь 2009 г. Другие государства, такие, как Сингапур, привлекли вкладчиков, стремящихся обеспечить себе конфиденциальность и защиту. Например, чтобы сделать свои банки более привлекательным, Сингапур усилил наказания для нарушителей банковской тайны (для преступников теперь накладывает крупные штрафы и устанавливаются более длительные сроки уголовного заключения), и изменил свои законы о трестах и наследстве. Несмотря на эти изменения, Швейцария по-прежнему занимает верхние позиции Налогового правосудия сети «Индекс финансовой секретности».

"Экономика и социум" №2(15) 2015