Банковская система Швейцарии

Одним из важнейших финансовых центров Европы является Швейцария. Эта страна занимает особое положение на политической карте мира, благодаря своему многолетнему нейтралитету и географическому положению. Банковское дело Швейцарии в сравнении с банковскими делами стран Европы является относительно молодым, так как возникло лишь в середине XIX века, но несмотря на это на сегодняшний день занимает ведущее место в мире. Одной из основных причин позднего развития банковского дела в этой стране, является отсутствие внутреннего спроса на кредиты. В сфере обслуживания расчетов в Швейцарии с давних пор трудились менялы, которые зарабатывали на разнице как в стоимости металлов, из которых были изготовлены монеты, так и в их покупательной способности. Их деятельность стала основной отправной точкой в становлении Швейцарии как мирового центра торговли золотом. В XVI-XVII вв. в этой стране происходит быстрое накопления денежных средств, которые поступали от реализации производимых товаром и доходов от торговых операций.

Торговцы, возвращаясь с денежными средствами, хотели найти людей, которые бы смогли хранить их сбережения, а так же поручителей в разных странах, чтобы, путешествуя, выписывать под их гарантии векселя. Инвесторы, в свою очередь, искали возможность вложить капитал так, чтобы, получать хороший доход при минимальных рисках. Вся эта деятельность способствовала возникновению учреждений, которые по нынешним меркам сложно назвать «банками». Эти учреждения представляли собой хранилища монет и места обмена, их деятельность зачастую была связана с торговлей товаром - деньги почти не пускались в оборот. Но именно их можно считать родоначальниками современного банковского обслуживания.[2]

Родоначальницей частных банков Швейцария стала не случайно, так как благодаря своему географическому положению здесь сходились важнейшие транспортные, торговые и финансовые пути. Сначала именно банкиры являлись и фабрикантами и купцами. Но по мере развития банковской системы возникла необходимость в тех, кто смог бы заняться исключительно только банковским делом. И первые частные банкиры появились в 1700 году, в Женеве. Клиентами этих банков были иностранцы.[1]

Позже возникли акционерные банки, на которые частные банкиры первое время оказывали влияние входя в их советы директоров. Но со временем акционерные банки вышли из под их контроля. Самыми первыми клиентами банков Швейцарии были французские монархи.

Таблица 1. – Современная банковская система Швейцарии. [3]

Уровень	Банки	Характеристика
I уровень	Крупнейшие универсальные    банки (Union     Bank     of Switzerland, Credit Suisse)	Это банки гиганты, потому что размер и объем их операций на национальном и международном уровнях значительно превышают подобные показатели других банков. Здесь могут совершаться все виды банковских операций: принятие вкладов, выдачу кредитов,

		операции с иностранной валютой и драгоценными металлами, управление портфелями ценных бумаг, работу на рынке ценных бумаг и т.д.
II уровень	Частные семейные банки	Их основная деятельность заключается в управление инвестиционными портфелями. Они занимаются обслуживанием физических лиц, но не проводят коммерческих сделок. Эти банки не предпочитают счета, по которым в течение месяца проходит много зачислений и снятий денег. Они больше предпочитают инвестиционные счета с большими остатками, которые используют для вложения клиентских средств в различные финансовые инструменты.
III уровень	Кантональные, местные и сберегательные банки	В основном они предпочитают работать с местными вкладчиками в своих регионах. Банки представляют ссуды и осуществляют расчетнокассовые операции.

Кантональные банки сосредотачивают свою деятельность на решении инвестиционных задач регионального уровня. Местный банк выдает кредиты коммунальному хозяйству, предоставляет ссуды населению для жилищного строительства.

Многие банки Швейцарии находятся под иностранным контролем. Это означает, что они контролируются иностранцами, имеющими право на постоянное местожительство в этой стране. У иностранных банков существует несколько причин, чтобы открывать свои офисы в Швейцарии.

Например, возможность вступать в деловые отношения с компаниями Швейцарии, предоставляя кредиты их филиалам за рубежом, и участвовать в деятельности на рынке капиталов этой страны.

В Швейцарии осуществляется строгий контроль за деятельностью банков, а также инвестиционных компаний. Деятельностью банков контролируется Федеральной банковской комиссией, Швейцарской банковской ассоциацией и Национальным Банком. [4]

Одной из особенностей швейцарской банковской системы является функционирование Банковского комитета. Банковский комитет представляет собой независимый орган, который не подчиняется ни Национальному банку страны, ни швейцарскому правительству. Этот орган осуществляет контроль за соблюдением банками Закона о банковской деятельности, свода правил и установленных нормативов, и защищает интересы акционеров. Решение комитета являются обязательными для выполнения.

Основной доход банков Швейцарии осуществляется за счет операций с различными валютами и ценными бумагами. Швейцарский банк никогда не примет деньги от клиента, заранее не оговорив с ним, с какой степенью риска он должен будет ими управлять. Если клиент не хочет ни малейшего риска, то его деньги будут вкладывать только в стабильные валютные депозиты в самых надежных банках. Именно поэтому швейцарские банки практически не могут обанкротиться. Во-первых, они не обещают гарантированный доход и, во-вторых, соответственно, не ищут высокодоходных, то есть более рискованных объектов вложения денег.

Основным банком страны является Швейцарский национальный банк, закон о котором был принят 6 октября 1905 года. Швейцарский национальный банк относится к категории негосударственных банков, так как является самостоятельной организацией в форме акционерного общества. Капитал представлен в форме именных акций с биржевой котировкой. [2]

На сегодняшний день держателем 2/3 акций банка является государство, но всё - таки большая часть акций находится в руках частных лиц.

По закону банк имеет две штаб-квартиры: в Берне и в Цюрихе. Так же банк имеет 6 филиалов в крупных городах страны: Женеве, Лугане, Лозанне, Базеле, Люцерне и Санкт-Галене.

Швейцарский национальный банк имеет двойственный характер, то есть у него есть возможность действовать как субъект права, а так же занимать положение государственного учреждения.

Согласно Конституции Швейцарии банк обязан осуществлять регулирование денежного обращения, совершенствование платежного оборота, проведение денежно-кредитной политики в интересах всей страны.

Опираясь на закон Швейцарский национальный банк может самостоятельно принимать решения, связанные с денежно-валютной политикой. Но также он должен постоянно отчитываться перед Федеральным собранием и Федеральным советом. На основании этого национальный банк ежегодно предоставляет отчет о своей деятельности, который потом переходит на рассмотрение Федеральному собранию. [1]

Обязанностью банка является проведение разъяснений парламенту и профильным комиссиям о своей валютно-денежной политике.

Помимо Швейцарского национального банка так же существуют два крупнейших мировых финансовых учреждений: UBS и Crdit Suisse – кантональные банки. По объему привлеченных вкладов и кредитов они занимают свыше 30% национального рынка, а их общая сумма активов превышает показатель ВВП Швейцарии в 6 раз.

UBS является крупнейшим в мире управляющим частным капиталом по объему инвестированных активов. Его достижения признаны мировой индустрии финансовых услуг и СМИ. У этого банка существует единая культура, соединившая в себе важные элементы культур всех фирм-предшественниц. UBS является фундаментально устойчивым и стремиться к достижению своей главной цели. Именно это и дает возможность предоставлять своим клиентам высококлассные консультации и услуги.

Credit Suisse занимает 2 место в рейтинге страны. Является одним из самых старейших среди крупных банков Швейцарии, который имеет более 400 отделений по всему миру. Этот банк является открытым акционерным обществом, акции которого котируются на мировых финансовых рынках. Credit Suisse работает с любыми финансовыми инструментами, но условия работы обсуждаются с каждым клиентом отдельно. [4]

С давних пор швейцарская банковская система обладает такими качествами как надежность, конфиденциальность и профессионализм, именно поэтому самые богатые и известные люди разных стран доверяют свои вклады финансовым организациям этого государства. Банковская система в этой стране построена так, что она практически неподвержена разорению, исходя из этого клиенты могут не переживать за сохранность своих средств. Для многих клиентов весьма заманчива возможность не платить налог с дохода в виде годовых процентов на капитал, находящийся на счетах этого банка. [2]

Высокое место в рейтинге банков Швейцарии обеспечивает банковская секретность, которая защищает вклады положениями гражданского и уголовного права.

Швейцарские банки не отстают от современных технологий и шагают в ногу со временем, то есть сохранность денег обеспечивается больше не за счет толщины стенок сейфов и мудреных кодовых замков, а благодаря мегабитной технологии для кодирования информации. Еще одним из преимуществ является то, что банки предлагают то решение проблемы, которое полностью устраивает клиента. [4]

Система регулирования и законодательства страны гарантируют высокую репутацию банков Швейцарии. Диктуя определенные условия работы местных финансовых организаций, они обеспечивают конфиденциальность и защиту депозитных счетов граждан других стран.

Содействие государства – это гарант надежности и стабильности банковской системы Швейцарии.

Подводя итоги можно сказать что, швейцарская банковская система является одной из наиболее благополучных и стабильных. В ней удачно использованы многочисленные положительные факторы становления и развития: географическое положение, стабильность политической ситуации, незыблемость традиций и многие другие.