Банковские инновации в период кризиса

Современный этап развития мировой банковской системы протекает в условиях обострения конкуренции и кризисных явлений на финансовых рынках. Одним из основных факторов успешного развития банковской деятельности выступает политика постоянных нововведений, расширения ряда банковских продуктов и услуг, их постоянное совершенствование[1].

Актуальность данной темы обусловлена тем, что в настоящее время инновации     являются     ключевым     фактором     стабильности, конкурентоспособности и устойчивого экономического роста банков.

В 2015 году примерно каждый десятый банк в России прекратил своё существование. Одной из главных причин этому стала неудовлетворенность клиентов, неспособность банка адаптироваться к меняющимся условиям экономики страны, отсутствие нововведений. Известно, что в России только около десяти банков имеют свое мобильное приложение, которое пользуется большим спросом у клиентов и удобно в использовании. Чтобы продолжать существовать в столь сложных для Российской экономики условиях, банкам необходимо регулярно предоставлять клиентам максимально выгодные и удобные услуги, снижать издержки и в целом адаптироваться в «новой экономике»[2].

25 февраля 2015 года прошел Третий форум финансовых инноваций FinNext-2015, на котором выступили 50 профессионалов финансовой сферы, 3 проекта объявлены победителями Битвы инноваторов[3]. Возможно, что уже в ближайшее время клиенты смогут воспользоваться данными услугами и оценить их удобство.

Самый большой интерес вызвали следующие проекты:

• 1)     Fingooroo - онлайн-сервис P2P-кредитования между физическими и юридическими лицами. На Fingooroo можно взять деньги в долг без справок и поручителей. Заемщики с хорошей кредитной историей могут оформлять

экспресс кредиты на более выгодных условиях. Займы выдаются на карту или банковский счет, через систему Contact или на электронные кошельки Яндекс.Деньги, WebMoney, QIWI Кошелек.

• 2)     Бюро — сервис работы с документами и правовыми вопросами для бухгалтеров, предпринимателей, не имеющих штатного юриста.

• 3)     Город Денег — Р-кредитование бизнеса. Финансирование малого и среднего бизнеса путем организации прямого заимствования между предпринимателем и частным инвестором.

Приз зрительских симпатий получил проект Налогия. Он представляет собой электронный документооборот для физических лиц, включая подачу налоговых деклараций для физических лиц онлайн.

Налоговая декларация 3-НДФЛ – это документ, с помощью которого в России физические лица отчитываются по налогу на доходы физических лиц (НДФЛ). Декларация заполняется при помощи специальной формы. Форму (бланк) 3-НДФЛ, в том числе за 2014, 2013 и 2012 год, можно скачать в разделе "Полезное". Там же можно посмотреть примеры и образцы заполнения 3-НДФЛ. Подготовить ее поможет этот веб-сайт (в том числе декларацию за 2014 год, которая подается начиная с 2015 года).

Обычно декларацию 3-НДФЛ должны подавать лица, продавшие имущество, имеющие доходы из-за рубежа и получившие прочие доходы, по которым налог не был уплачен. Также декларацию 3-НДФЛ должны подавать нотариусы, занимающиеся частной практикой, некоторые индивидуальные предприниматели и некоторые другие категории лиц.

• 3- НДФЛ также подается для получения некоторых налоговых вычетов, например, при возврате подоходного налога при покупке квартиры.

Налоговую декларацию 3-НДФЛ за 2014, 2013 и 2012 годы можно заполнять онлайн на этом веб-сайте. Налогия поможет всем клиентам, в каком регионе страны они бы не находились.

Интересным является проект ART Marketing — сервис, позволяющий банкам предлагать клиентам новые продукты, предугадывая их желания. Централизованная высокотехнологичная система АРТ-БАНК-4 , разработанная специалистами группы компаний АРТ-БАНК, представляет собой гибкий инструмент управления всеми процессами банковского ритейла, быстрого создания и выведения на рынок новых банковских продуктов и повышения эффективности и конкурентоспособности любой финансовой организации.

Также, на форуме обсуждалось состояние банковского сектора в период кризиса. Все участники форума пришли к выводу, что Банки в 2014 году попали в трудное положение. С одной стороны, им надо меняться, так как кризис и новые формы конкуренции грозят убить традиционную банковскую деятельность. С другой стороны, режим жёсткой экономии не позволяет значимо инвестировать в перемены. Одним из немногих банков, который нисколько не убавил темп инноваций, в очередной раз стал Альфабанк. Кроме того, Альфа-банк может позволить себе разработку инноваций, не приносящих мгновенных финансовых результатов, а просто приятных и полезных для клиентов и сотрудников, например, двухсторонние пластиковые карты.

Компаниями GfK и MARCS выяснялось, какие банковские продукты и услуги по итогам 2015 года уже получили широкое применение и вызывают больший интерес у покупателей. На первом месте оказался сервис по пополнению карты на сайте банка с карт других банков[4].

На втором месте (интерес со стороны 39% респондентов) оказалась оплата покупок с помощью мобильного устройства в одно касание через специальный терминал, расположенный около кассы, а на третьем (33%) — получение СМС-уведомлений от банка о штрафах и налогах.

В топ-пятерку инноваций, согласно представленному в обзоре рэнкингу, также вошли возможность сканировать данные платежек и других документов через камеру смартфона, чтобы не набивать их вручную, и моментальная выдача неименной пластиковой карты в отделении банка (эти опции отметили 29% и 28% опрошенных соответственно).

Замыкают «хит-парад» банковских инноваций первой половины 2015 года авточаты (виртуальные роботы для онлайн-консультирования клиентов), возможность переводить деньги на карты друзей в сети «ВКонтакте», а также информирование о балансе банковского счета на экране iPhone (уровень интереса составил 10%, 13% и 13% соответственно).

В данной статье были рассмотрены банковские инновации, находящиеся пока на этапе разработки, но имеющие высокие шансы на реализацию в будущем, а также банковские услуги, которые уже получили широкое применение и одобрение у клиентов. Можно сделать вывод, что в период кризиса финансовой сферы является особенно важным, чтобы банки страны продолжали активно развиваться, выдвигая все более интересные и перспективные проекты.