Банковский депозит как наиболее востребованный инвестиционный инструмент для российских граждан

Автор: Штондина С.В., Шамкина Е.В.

Журнал: Форум молодых ученых @forum-nauka

Статья в выпуске: 4 (4), 2016 года.

Бесплатный доступ

В статье рассмотрено понятие вклада (депозита), как выбрать банковский депозит в зависимости от цели вложения. Приведены данные самых популярных банков России среди вкладчиков. Также проанализированы объемы вкладов в разные банки России.

Банковский депозит, банковский вклад, валютная корзина

Короткий адрес: https://sciup.org/140276564

IDR: 140276564

Текст научной статьи Банковский депозит как наиболее востребованный инвестиционный инструмент для российских граждан

Вопрос сохранения и приумножения денежных средств актуален всегда. Один из наиболее разумных и безопасных вариантов – открытие банковского вклада . И действительно, вложение денег в банки помогает в какой-то степени уберечь деньги от инфляции, в этой статье попытаемся найти ответ на вопрос какой из депозитов предпочтительнее выбрать.

Банковский вклад (или банковский депозит) - сумма денег, переданная лицом кредитному учреждению с целью получить доход в виде процентов, образующихся в ходе финансовых операций с вкладом. Термины "вклад" и "депозит", таким образом, рассматриваются как синонимы и означают денежную сумму, поступившую в банк от вкладчика или для вкладчика. В соответствии со ст. 36 Закона о банках вклад - это денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в целях хранения и получения дохода.186 Выбор депозита зависит от преследуемой цели. Есть несколько возможных вариантов: копить деньги на старость; сохранить деньги от инфляции; накопить на покупку чего-либо; жить на проценты; рассчитаться по кредиту и сэкономить. По идее все другие возможные варианты можно свести к этим. В зависимости от цели нужно выбрать подходящий вариант вложения.

Для лиц предпенсионного и пенсионного возраста депозит может дать существенную прибавку к пенсии. В данном случае - выбор депозита без возможности пополнения и снятия с максимальной ставкой на максимальный срок. Проценты должны уплачиваться ежемесячно. Вклад рекомендуется открыть в национальной валюте. Однако такие вложения скрывают за собой риски в виде инфляции и девальвации.

Если же есть стремление сохранить имеющиеся денежные средства, не смотря на инфляцию, важно понимать, что когда инфляция высока, ее не удастся победить в течение короткого периода. Но сделать это можно в среднесрочной перспективе. Один из вариантов - открыть множество вкладов на разные периоды с возможностью пополнения и с высокими ставками. Сначала положить все на вклад с минимальным сроком, а после окончания срока вложения переложить на депозит с большим сроком и так далее. Рубли - основная валюта.

Если человек принял решение накопить на движимую или недвижимую собственность, главное понимать, что нужно и накопить, и не потерять деньги. Выбор в данном случае - мультивалютная корзина. Валютная корзина — условный набор валют с целью установления курса национальной валюты по отношению к другим валютам либо с целью создания международной расчётной денежной единицы.187 Ее нужно наполнять в период финансовой стабильности, хранить отечественную и иностранную валюту в равных долях. Нужно брать вклад с максимальным процентом при расторжении.

При желании жить на проценты от вклада нужна высокая доходность вклада и мультивалютная корзина. Она поможет защититься от колебаний курсов и обеспечить постоянный доход в валюте, чтобы обеспечить независимость от колебаний курсов. Основную часть вклада стоит сделать в иностранной валюте.

Когда человек принимает решение о том, что хочет сделать вклад, ему необходимо выбрать какой-либо банк, который устраивал бы по условиям. Немаловажным критерием при выборе банка является доверие вкладчиков тому или иному коммерческому банку, а так же процент по вкладам.

Таблица-1. Самые популярные банки России среди вкладчиков188

№ Банк

Максимальный % по вкладам

Прирост объёма

вкладов за месяц (млрд руб.)

1 Сбербанк России

8,9

45,7

2 Совкомбанк

10,7

16,5

3 Газпромбанк

10,5

16,4

4 Россельхозбанк

10,85

15,5

5 ВТБ 24

11,75

11,7

6 Промсвязьбанк

12

11,5

7 Рост банк

10,25

10,3

8 СМП банк

11

5,6

9 Югра

11

5,5

10 Бинбанк

11,5

4,6

11 Ханты-Мансийский банк Открытие

11,5

4,4

187 Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б. "Современный экономический словарь. - 6-е изд., перераб. и доп. - М." (ИНФРА-М, 2011)

188 Официальный сайт Центрального Банка РФ

12 Московский индустриальный банк

12,75

3,0

13 Таврический

12,7

1,9

14 Авангард

12

1,8

15 РГС банк

11

1,7

16 Транскапиталбанк

12,5

1,7

17 Тинькофф банк

10

1,6

18 Московский кредитный банк

12

1,4

19 Россия

10,2

1,4

20 Центр-инвест

11

1,3

1.10.1

Таблица 1 показывает самые популярные банки среди вкладчиков, максимальную процентную ставку, и прирост объема вкладов за месяц. Поэтому, вкладчик может проанализировать, какой коммерческий банк выбрать. Первое место занимает Сбербанк России, даже не смотря на то, что максимальный процент по вкладу меньше, чем в банках второй (Совкомбанк) и третьей позиции (Газпромбанк), прирост объема вкладов за месяц составляет 45,7 млрд. руб. Это говорит о высокой доле доверия вкладчиками и правильной маркетинговой компании банка. В целом же, вкладчику стоит думать не только о рейтинге, но и об условиях, которые предлагает банк по вкладу.

1.10.2     Таблица 2-Рейтинг банков по объему вкладов России189

Банки

Объем

вкладов на 01.08.2016 в тыс. руб.

Объем

вкладов на 01.09.2016 в тыс. руб.

Изменение в тыс. руб.

Изменение в %

1

Сбербанк

России

8 502 031 656

8 488 246 051

-13 785

605

-0,16%

2

ВТБ 24

1 733 305 682

1 712 798 511

-20 507

171

-1,18%

3

Газпромбанк

549 831 612

543 213 735

-6 617 877

-1,20%

4

Россельхозбанк

510 655 196

514 690 408

+4 035 212

+0,79%

5

ВТБ

449 742 432

452 095 053

+2 352 621

+0,52%

6

ФК Открытие

211 041 370

429 864 880

+218 823

510

+103,69%

7

Бинбанк

348 531 217

348 211 475

-319 742

-0,09%

8

Промсвязьбанк

310 250 760

313 402 794

+3 152 034

+1,02%

189Электронный портал

9

Альфа-банк

298 440 414

295 030 926

-3 409 488

-1,14%

10

Московский кредитный банк

202 588 610

207 203 406

+4 614 796

+2,28%

В таблице 2 можно проанализировать изменение объема вкладов за месяц, что показывает более наглядную картину по вкладам и изменение выбора вкладчиков. Из 10 банков, лидирующую позицию по приросту объема вкладов за период 01.08.2016-01.09.2016 занял ФК Открытие. Сбербанк России, ВТБ24, Газпромбанк имеют отрицательное изменение по объему вкладов, однако занимают лидирующие позиции по объему вкладов в целом, по сравнению с остальными коммерческими банками. В целом, по данным таблицы, можно сделать вывод, что банки в основном имеют прирост по объему вкладов.

Исходя из вышесказанного, можно сделать вывод, что банковский депозит действительно востребованный инвестиционный инструмент для российских граждан, поэтому следует изучать эту тему подробно, чтобы знать, как и куда инвестировать свои денежные накопления. Вкладчик всегда должен отталкиваться от цели, которую он преследует, делая вклад в банке, а так же, грамотно подходить к выбору коммерческого банка, в который поместить денежные средства.

Список литературы Банковский депозит как наиболее востребованный инвестиционный инструмент для российских граждан

  • Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) Статья 834от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 23.05.2016) Договор банковского вклада
  • Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б. "Современный экономический словарь. - 6-е изд., перераб. и доп. - М". (ИНФРА-М, 2011)
  • Самые популярные банки России среди вкладчиков Сравни.ry http://www.sravni.ru/
  • Рейтинг банков по объему вкладов России Официальный сайт Центрального Банка РФ https://www.cbr.ru/
Статья научная