Банковский контроллинг в России

Общими усилиями ЦБ и государства достигается улучшение денежно-кредитной сферы экономики нашей страны. Целью кредитноденежной политики ЦБ является - создание на денежном рынке таких условий, при которых в экономике постоянно существовала бы такая масса денег и кредитов, которая необходима для развития, и обеспечения страны необходимым количеством товаров, услуг и рабочих мест.[1] Чтобы компенсировать потерю покупательной способности, кредиторы должны добавить определенный процент к тем ставкам, которые они назначили бы в другой ситуации. Поэтому если рост инфляции обусловлен ростом денежной массы, то фактически может привести к повышению процентных ставок. [2] Под монетарной политикой подразумевается управление денежным предложением или создание условий для доступа экономических субъектов к кредитам в объемах и (или) под процентную ставку, соответствующую определенным экономическим целям. Основными составляющими монетарной политики выступают:

• - денежная политика регулирования количества денег в обороте (объема денежной массы);

• - процентная политика, регулирующая общий уровень процентных ставок в экономике;

  -политика валютного курса, регулирующая уровень и динамику курса национальной валюты к иностранной валюте. Активизация монетарной политики в целях стимулирования ЭР делает необходимым определение пределов и последствий возможного воздействия такой активизации на экономику, прежде всего на динамику производства и темпы роста цен. Влияние монетарной политики на динамику производства целесообразно анализировать на микроуровне (уровне предприятия) [3].

Выделяют 4 элемента монетарной политики РФ:

• •     изменение уровня резервных требований;

• •     изменение процентных ставок, которые должны платить

коммерческие банки, беря кредиты у ЦБ;

• •     купля-продажа государственных ценных бумаг (операции на

открытых рынках);

• •     предоставление различных займов (выборочный кредитный

контроль).

Также, для нормального развития денежного рынка в России необходимо:

• 1)    совершенствование законодательной базы в сфере денежнокредитной политики;

• 2)    усиление стимулов инвестиционной активности;

• 3)    улучшение налоговой системы; сокращение уровня инфляции и проведение политики сдерживания цен;

• 4)    развитие и применение различных форм безналичного обращения;

• 5)    усиление контроля над законностью наличного и безналичного оборота для предотвращения возможных противоправных действий и другие [4].

Для повышения скорости и эффективности оборачиваемости денежных средств в наличной и безналичной формах, важное значение имеет развитие механизма предоставления гарантий. На сегодняшний день, это предоставление государственных гарантий. Однако только государственными гарантиями нельзя полностью обеспечить потребности коммерческих структур в гарантиях. Так, улучшение конъюнктуры денежного рынка в России приведет к укреплению национальной денежной единицы и стабилизации денежной системы. Это окажет положительное влияние на весь комплекс экономических процессов в стране[5].

Банк России принимает решения в области денежно-кредитной политики на основании оценки текущей экономической ситуации и среднесрочного макроэкономического прогноза. При этом уделяется внимание не только наиболее вероятным сценариям развития экономики, но и анализу внешних и внутренних рисков, которые могут оказать влияние на финансовую систему и экономику в целом [6].

В течение 2016 года условия реализации денежно-кредитной политики формировались под воздействием разнонаправленных тенденций. Факторами, благоприятными для российской экономики, стали сохранение в I-III кварталах 2016 года цен на нефть на относительно высоком уровне, а также хороший урожай основных сельскохозяйственных культур. Умеренная индексация тарифов на услуги естественных монополий для населения являлась сдерживающим фактором для инфляции в 2016 году [7].

Перспективы экономического роста в среднесрочном периоде в значительной степени зависят от скорости и последовательности реализации необходимых структурных преобразований и способности экономики преодолевать внутренние инфраструктурные и ресурсные ограничения, связанные в том числе с неблагоприятными демографическими тенденциями[8]. Основным источником экономического роста в среднесрочной перспективе должно стать повышение производительности труда, что невозможно без восстановления инвестиционной активности. Ключевыми условиями для преодоления спада инвестиций являются снижение экономической неопределенности, в том числе за счет достижения низкой и стабильной инфляции, и улучшение делового климата[9].