Банковский менеджмент

Переориентация банковской деятельности со спекулятивного бизнеса в сферу реальной экономики требует организации системы внутреннего контроля всей деятельности банка. Поэтому в данный момент перед коммерческими банками на первый план выдвигается необходимость повышения качества банковского менеджмента и всех его составляющих: риск-менеджмента, финансового менеджмента, организации и маркетинга.

Банковский менеджмент-это практическая деятельность ,которая связана с непосредственным управлением процессами осуществления коммерческим банком своих функций. Он выступает как система разработки управляющих воздействий на объект управления: расчетно-кассовые операции, активные и пассивные операции, внутрибанковский аудит и контроль и т.д. Другими словами - это главный механизм, который определяет конкретные преимущества, финансовую устойчивость и рыночный успех кредитной организации, следовательно качество банковского управления играет важную роль в управлении деятельностью, рисками банка, его стратегией.

Банковский бизнес ориентируется не только на получение прибыли, но и на обеспечение сохранности взятых взаймы денежных средств, т.е. на надежность и доверие вкладчиков. Сфера банковского менеджмента подразделяется на два блока финансовый менеджмент и управление персоналом, что представлены на рисунке 1.

Финансовый менеджмент охватывает управление движением денежного продукта, его формированием и размещением, в соответствии с целями и задачами конкретного банка.

Рисунок 1 Сфера банковского менеджмента

Основными направлениями финансового менеджмента являются: разработка банковской политики с конкретизацией по отдельным сферам деятельности банка (депозиты, кредиты, инвестиции, услуги и т.д.); банковский маркетинг, управление активами и пассивами банка, управление ликвидностью, управление доходностью, управление собственным капиталом, управление кредитным портфелем, управление банковскими рисками.

Особенностью финансового менеджмента является отсутствие единообразной технологии управления экономическими процессами и организации банковских процедур в рамках единой банковской системы. В условиях конкуренции на денежном рынке каждый банк вырабатывает собственные правила поведения; постоянно изменяющаяся экономическая ситуация требует корректировки и совершенствования сложившихся приемов ведения банковского дела.

Второй сферой банковского менеджмента является управление персоналом, которое направлено на рациональное использование знаний и опыта банковских служащих, как необходимое условие эффективности финансового менеджмента. Научной основой управления персоналом является психология и деловая этика, позволяющая найти дифференцированные подходы к каждому сотруднику, планировать служебную карьеру и организовать материальное стимулирование.

Также нужно отметить содержание банковского менеджмента, которую составляют планирование, анализ, регулирование, контроль. Планирование представляет собой многоуровневый процесс, охватывающий все подразделения банка и определяющий локальные и общие перспективы развития. Оно позволяет определить стратегические ориентиры, предусмотреть цели, сферу, масштабы и результаты деятельности в соизмерении с имеющимися наличными средствами и потенциальными источниками привлекаемых ресурсов. Планирование определяет рамки, в которых предстоит работать персоналу банка, позволяет согласовать все стороны банковской деятельности через устанавливаемые сводные показатели, увязать их выполнение с интересами коллектива посредством системы материального и других видов стимулирования труда.

Анализ направлен на оценку деятельности банка в целом и по отдельным его направлениям на основе сравнения фактически достигнутых результатов с прогнозными, с результатами истекших периодов, с результатами других банков. Материалы анализа позволяют выявить положительные и отрицательные тенденции в развитии банка, потери, неиспользованные резервы, недостатки в планировании и принятии практических решений.

Результаты проведенного анализа являются основой для разработки кредитной и инвестиционной политики банка. Материалы анализа позволяют определить стратегию и тактику банка в областях: управления ликвидностью и эффективностью использования активов; оптимизации структуры доходов и расходов. Кроме указанных, в сводную аналитическую работу банка входят и другие направления: анализ кредитного портфеля банка, анализ портфеля ценных бумаг, анализ кредитоспособности клиентов, анализ достаточности собственного капитала, анализ процентной маржи, анализ финансовых рисков и др. При анализе необходимо учитывать воздействие на банк окружающей среды, под которой понимается совокупность многообразных факторов (явления, процессы, организационные структуры, партии, общества, предпочтения и т.д.), оказывающих влияние на состояние и реализацию целевых установок менеджмента банка.

В целом банковский менеджмент как система хозяйственных отношений представляет собой взаимосвязь финансово-экономических, структурно-функциональных и функционально-технологических составляющих, характеризуемых системными следующими параметрами: финансово-экономическими показателями (ФЭ); организационным построением, отвечающим решению стоящих перед банком задач (ОП); функционально-техническим управлением продуктовым рядом банка (ФТ). Если построить ранжированный ряд системных параметров, то соподчиненность и взаимосвязь между ними можно представить как:

ФЭ ^ ОП ^ ФТ

В настоящее время, когда изменяются условия функционирования коммерческих банков в сложной внешней среде, достижение поставленных целей становится возможным только за счет разработки и повышения изменения качества системы управления . Поэтому разработка эффективной системы управления становится достаточно актуальной.

В сегодняшних условиях банковская система требует качественного уровня оценки и управления рисками. Объектом управления является весь банк в целом. Через подсистему управления банковскими рисками также осуществляется достижение основных целей и задач банковской политики. Подсистема управления банковскими рисками является важнейшим элементом системы управления в сфере банковских услуг.

Когда менеджмент банков осуществляется некачественно, он часто является главной причиной банковских кризисов, из-за него возможны убытки банков и их клиентов, и наконец, экономическая диспропорция. Организационная система управления в коммерческом банке достаточно продолжительный проект, емкий и требующий привлечения квалифицированных кадров. Развивающийся быстрыми темпами экономика России в последние годы, предоставляет банкам возможность выстроить свою систему управления в режиме стабильного функционирования банка именно сейчас.