Банкротство кредитных организаций и консолидация банковского сектора в РФ

В настоящее время значимую роль играет анализ финансового состояния банка. В связи с последствиями мирового финансового кризиса 2008-2009 гг., а также событиями последних лет на политической и экономической аренах, российские банки вынуждены работать в условиях повышенных рисков. Банковская реформа в РФ ориентирована на сокращение числа кредитных учреждений через процесс закрытия либо реорганизации. Недостаточная оценка кредитных организаций собственного финансового положения, привлекаемых и размещаемых средств, устойчиости и надёжности обслуживаемых клиентов приводит к массовой неплатежеспособности, а далее – к банкротству значительного числа организаций.

Вопросы несостоятельности кредитных организаций всегда актуальны, принимая во внимание, что банкротство этих субъектов затрагивает интересы большого количества вкладчиков - как физических, так и юридических лиц. В данном контексте затрагивается понятие поддержания неоходимого уровня ликвидности, т.е. способности и возможности кредитного учереждения (банка) отвечать по своим обязательствам перед всеми контрагентами [1].

Институт банкротства кредитных организаций характеризуется своими особенностями. Именно Банк России является заявителем по делу о банкротстве, а также выступает органом, осуществляющим отзыв лицензии у КО на осуществление банковских операций. Однако существует ряд мер по предотвращению банкротства:

• -    финансовое оздоровление кредитной организации;

• -    назначение временной администрации по управлению кредитной организацией;

• -    реорганизация кредитной организации.

В результате исполнения данных мер, Банк России принимает решение о дальнейшей деятельности банка. Одним из вариантов может являться реорганизация КО ‒ в форме слияния или в форме присоединения, осуществляется она в порядке, установленном федеральными законами и нормативными актами Банка России [2].

Начиная с 2014 года можем проследить статитстику, которая показывает динамику снижени роста кредитных организаций по стране, а также филиалов. Приведём сведения о количестве действующих кредитных организаций и их филиалов по состоянию на 1 июня с 2014 по 2018 гг.

• ■    Год ■ Количество КО в РФ

Рис. 1. Количество действующих кредитных организаций в РФ [По данным Сбербанка России]

• ■    Год ■ Филиалы

  

  Рис. 2. Количество действующих филиалов кредитных организаций в РФ

  [По данным Сбербанка России]

  
  

За последние 5 лет количество КО в РФ уменьшилось на 40%, а число закрытых филиалов достигло 57%. Данные изменения демонстрируют политику сокращения банков в стране с целью повышения конкурентоспособности оставшихся игроков финансового сектора.

Согласно отчёту ЦБ, за последние 10 лет в 2006 -2016 гг. лицензии были отозваны у 463 организаций [3]. Основная масса отзыва лицензий пришлась на 2015 год. Главным критерием является нарушение банковского законодательства и неисполнение требований кредиторов. В 2018 году уже было отозвано более 30 лицензий.

На данный момент характер конкуренции на рынке банковских услуг меняется. Появляется больше банков с государственным участием, конкурирующих между собой, сократилось количество крупных частных банков [4]. Во многих субектах эффективно работают региональные банки, преимуществами которыми служат неформальные контакты, знание клиента и качество обслуживания. XXI век открыл нам новые элементы конкурентной борьбы – это дистанционные цифровые сервисы, позволяющие незамедлительно и точно проводить платежи или другие высокотехнологичные банковские продукты и услуги. Многогранность и актуальность данного вопроса требует точного тщательного подхода, который в последствии даст толчок в развитии деятельности банков и всей банковской сферы в целом.