Будущее оценочного бизнеса, или как не стать уходящей профессией и увеличить прибыль в мире Digital

Несмотря на то, что профессия оценщика достаточно юная и в России ее официально признали лишь с 1997 года, от оценщиков постоянно требуется быть готовыми к изменениям – к обучению, сдаче квалификационного экзамена, внедрению новых технологий.

Посмотрим, как меняются требования к ведению бизнеса сегодня.

В настоящее время один из основных потоков заказов на оценку объектов оценочные компании получают из банков. Как правило, заказчиками являются клиенты, берущие ипотечные и залоговые кредиты. На примере ипотечного кредитования мы и построим наш анализ.

Если посмотреть на бизнес-процесс формирования кредитной сделки глазами клиента, то можно заметить, что основную часть времени в кредитной сделке занимают получение выписки из Единого государственного реестра недвижимости (далее – ЕГРН), подготовка и передача в банк отчета об оценке, согласование сделки со страховой компанией и подготовка кредитной документации. В связи с этим банки внедряют автоматизированные решения, которые позволяют клиентам сократить время на подачу кредитной заявки, передачу документов в банк и подготовку кредитной документации, а также на регистрацию сделки в Федеральной службе государственной регистрации, кадастра и картографии (далее – Росреестр). В перспективе ближайших пяти лет банки планируют совершать ипотечную сделку всего за 1 день.

Предпосылки для этого на рынке есть. Например, еще в недавнем прошлом право собственности на недвижимость удостоверялось свидетельством о государственной регистрации на бумажном носителе, а доля выписок из ЕГРН, получаемых в электронном формате, не превышала 2 процентов. Конечно, при таких условиях оценщики никуда не спешили, средний срок подготовки отчета об оценке составлял 5 дней.

С 1 июня 2015 года Росреестр ввел сервис, позволяющий оказывать государственную услугу по государственной регистрации права на недвижимое имущество в полном объеме в электронном виде. Эту технологию активно использует, в частности, Сбербанк. В июле 2016 года были отменены свидетельства о праве собственности на бумаге. А в 2017 году 90 процентов всех выписок из ЕГРН были получены в электронном виде. При этом средний срок подготовки отчета об оценке сократился до двух дней.

Таким образом, тенденции, о которых не так давно мы могли лишь рассуждать, становятся частью бизнес-процесса.

Банки начинают активно внедрять экосистемы, которые позволяют клиентам получать услуги в режиме «одного окна» и экономить время.

Электронная регистрация недвижимости уже становится нормой. Так, в феврале 2018 года ДОМ.РФ совместно с Внешэкономбанком и Росреестром провели первую регистрацию сделки с недвижимостью с использованием технологии blockchain.

Развитие облачных сервисов позволяет упростить процедуру подписания документов с использованием электронной цифровой подписи (далее – ЭЦП).

Кроме того, не стоит забывать, что с 1 июля 2018 года вступил в силу закон о внедрении электронной закладной (Федеральный закон от 25 ноября 2017 года № 328-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации»).

Как мы видим, происходят быстрое изменение отрасли и передел ипотечного рынка. В настоящее время 20 процентов банков кредитуют 80 процентов клиентов. Одним словом, выигрывают те, кто быстро перестраивается под требования рынка.

Банки, использующие передовые технологии, понимают, что только комплексный подход к обслуживанию клиентов поможет добиться сокращения сроков кредитования, снизить трудозатраты сотрудников и, главное, предоставить клиентам максимально комфортные условия обслуживания. Именно поэтому банки и строят экосистемы.

Экосистема – это сеть организаций, создающаяся вокруг платформы и пользующаяся ее услугами по формированию лучших предложений для клиентов и доступа к ним для управления всеми типами потребностей клиентов.

Таким образом, банки создают удобный инструмент получения клиентами услуг. Клиент нажимает «одну кнопку» и получает весь комплекс услуг. При этом он доверяет банку выбор лучших подрядчиков, предоставляющих услуги, необходимые в ходе кредитного процесса (например оценку объекта залога, страхование и т. д.).

С учетом этого оценочная отрасль должна очень быстро меняться, чему активно способствуют такие крупные игроки, как Сбербанк, ВТБ, Дельта Кредит, ДОМ.РФ и другие.

Перед банками стоят следующие задачи:

• 1)    сократить срок оформления кредитной сделки (до одного дня);

• 2)    создать единый автоматизиованный бизнес-процесс между всеми участниками сделки: клиент – банк – оценщик – страховая компания – Росреестр;

• 3)    снизить риск кредитной сделки в том числе за счет более точного определения рыночной стоимости залога;

• 4)    сократить расходы банка за счет автоматизации процессов подготовки кредитной и залоговой документации (банки не заинтересованы в возложении дополнительной нагрузки на своих клиентских менеджеров при работе с отчетами на бумаге);

• 5)    провести электронную регистрацию закладной (вся кредитно-обеспечительная документация подписывается ЭЦП и в электронном виде передается в Росреестр);

• 6)    сформировать электронную базу данных об объектах залога;

• 7)    снизить операционные риски и риск мошенничества.

Для решения своих задач банки привлекают всех участников кредитного процесса – заемщиков, риелторов, страховые компании и, конечно, оценщиков. При этом к последним предъявляются следующие требования:

• 1)    сокращение количества ошибок в отчетах;

• 2)    высокая точность в определении рыночной цены объекта оценки;

• 3)    подготовка отчета об оценке за один рабочий день;

• 4)    формирование электронных отчетов, подписанных ЭЦП и соответствующих всем требованиям федеральных стандартов оценки и банка;

• 5)    предоставление отчета в банк онлайн.

Вместе с тем автоматизация бизнес-процессов не только накладывает дополнительные требования, но и открывает перед оценочными компаниями новые возможности:

• 1)    поступление заказов на оценку онлайн;

• 2)    получение платы за подготовку отчета в момент формирования заказа на оценку за счет интернет-эквайринга;

• 3)    управление скоростью и качеством работы сотрудников, а также сокращение ошибок и повышение производительности за счет программного обеспечения, предлагаемого банками и их партнерами;

• 4)    снижение рисков мошенничества и операционных рисков за счет специального программного обеспечения. Также это поможет избежать репутационных рисков и, как следствие, потери аккредитации в банках.

Помимо этого, передача подписанных ЭЦП отчетов в электронном виде в ближайшей перспективе приведет к отказу от отчетов на бумажных носителях и сокращению затрат на их печать и доставку.

Одним из участников рынка, помогающим оценочным компаниям и банкам выстроить между собой автоматизированный бизнес-процесс, является Группа компаний SRG. За счет сервиса «Экспресс Оценка» оценщики получают возможность принимать заказы от клиентов и оплату за них онлайн, в ПО «Банк-Оценщик» они могут сформировать отчет об оценке по требованиям банка и Международных стандартов финансовой отчетности, а также передать подписанный ЭЦП отчет в банк в электронном виде. Конечно, оценщики могут разрабатывать собственное программное обеспечение, но, как правило, выгоднее и проще использовать готовое программное решение, уже интегрированное с ПО банка. Программные комплексы SRG интегри- рованы в экосистемы более 20 крупнейших ипотечных банков, таких как Сбербанк, ВТБ, ДОМ.РФ, РСХБ, ГазпромБанк, ДельтаБанк, Банк «Открытие», Альфа-Банк, Уралсиб и другие, в ПО «Банк – Оценщик» работают более 1 700 оценщиков и ежедневно создаются более 1 100 отчетов об оценке.

Вывод можно сделать следующий. Если оценочные компании хотят развивать свой бизнес и соответствовать современным требованиям рынка, ориентированного на скорость и качество при подготовке отчетов об оценке, то им необходимо присоединяться к экосистемам, создаваемым банками и их партнерами.