Цифровые решения взаимодействия бизнеса с контрагентами и государством на примере топливного бизнеса

Введение, цель

В рамках проведения Российской энергетической недели на пленарном заседании 11 октября 2023 г. Президент Российской Федерации Владимир Путин отметил, что «топливно-энергетический комплекс РФ проходит этап структурной трансформации, которая затрагивает все направления – от добычи и переработки до сервиса, логистики и взаимодействия с партнерами» [1]. Он перечислил четыре ключевых элемента этой трансформации. В качестве третьего приоритета было отмечено, что «проекты российского топливно-энергетического комплекса все больше базируются на отечественных разработках», была поставлена задача «добиться полного технологического, кадрового и финансового суверенитета в этой отрасли» [1]. В условиях цифровой трансформации экономики особое внимание уделяется вопросам повышения эффективности и качества взаимодействия хозяйствующих субъектов друг с другом и государственными институтами. Для транспортно-логистической и топливной отраслей данная проблематика приобретает особую актуальность в связи с высокой долей операционных затрат, значительным объемом транзакций и усилением требований по контролю со стороны регуляторов.

Актуальные исследования показывают, что цифровизация транспортно-логистических систем способствует интеграции информационных и грузовых потоков и снижению издержек [2]. Использование цифровых платформ позволяет формировать единую информационную среду взаимодействия участников цепочек поставок и повышать качество управленческих решений [3]. В контексте топливного бизнеса одним из ключевых инструментов цифровизации являются топливные карты и платформы топливного процессинга. Внедрение подобных решений обеспечивает автоматизацию расчета затрат на топливо и сопутствующие услуги, упрощение бухгалтерского учета и повышение прозрачности финансовых операций. Дополнительно топливные карты позволяют снизить влияние человеческого фактора и минимизировать риски нецелевого использования топливных ресурсов [4]. Эксперты утверждают, что современные цифровые топливные платформы выходят за рамки платежного инструмента и трансформируются в комплексные системы управления качеством процессов топливного обеспечения [5]. Платформы обеспечивают сбор и анализ данных о потреблении топлива, формирование аналитической отчетности, интеграцию с другими цифровыми системами организаций, что является элементом цифровой трансформации отрасли [6]. В более широком контексте развитие топливных платформ соответствует концепции платформенной экономики, в рамках которой цифровые решения рассматриваются как средство повышения качества координации между участниками рынка, вовлекая большое количество рыночных игроков [7].

В контексте глобальной цифровой трансформации отсутствие адаптации бизнес-процессов к цифровым технологиям представляется стратегически несостоятельным. Технологические инновации проникают в каждую сферу деятельности, включая такие традиционные отрасли, как топливная [8]. Взаимодействие с контрагентами и государственными структурами становится более эффективным и прозрачным благодаря использованию цифровых решений, формируется цифровая среда, где государство и бизнес выступают как партнеры [9].

Актуальность исследования обусловлена тем, что в настоящее время топливные карты являются одним из наиболее эффективных инструментов для автоматизации процессов, связанных с топливом. Оплачивать с помощью топливных карт можно нефтепродукты и сопутствующие товары на АЗС [10].

Цель данного исследования – проанализировать основные преимущества использования топливных карт как элемента цифровизации и управления качеством бизнес-процессов, оценить их влияние на эффективность дея- тельности компаний и их взаимодействие с хозяйствующими субъектами и государственными институтами.

Методы исследования

Методологическая основа исследования базируется на системном подходе, включает анализ научных и отраслевых источников. Исследование носит количественный характер и реализовано в рамках наблюдательного (обсервационного) дизайна. Эмпирической базой послужил отраслевой кейс цифровой топливной платформы одного из крупнейших операторов топливных карт в Российской Федерации за 2020–2024 гг.

Анализ выполнен на основе агрегированных данных операционной и управленческой отчетности, формируемых информационными системами учета транзакций, и использования цифровых сервисов корпоративными клиентами. Выборка включает агрегированные данные по корпоративным клиентам рассматриваемого оператора топливных карт.

Критерием включения данных являлось наличие активного договора и фактическое использование цифровых продуктов платформы. Неактивные и тестовые учетные записи исключены из анализа. Надежность и валидность данных обеспечены их формированием в рамках регламентированной хозяйственной деятельности оператора.

В качестве инструментов исследования использованы данные операционной и управленческой отчетности оператора топливных карт и цифровые метрики, формируемые информационными системами учета транзакций, мобильного приложения, личного кабинета клиента и API-интеграций. Сбор данных осуществлялся путем анализа ретроспективных агрегированных показателей, формируемых в информационных системах оператора на регулярной основе (ежемесячная и годовая отчетность). Исследование проводилось без привязки к конкретному географическому региону, поскольку платформа функционирует на федеральном уровне.

К ограничениям исследования относится использование данных одного оператора топливных карт, что может ограничивать возможность прямой экстраполяции результатов на весь рынок. Также следует учитывать потенциальную структурную неоднородность клиентской базы (размер бизнеса, отрасль, интенсивность использования сервисов), что может оказывать влияние на динамику отдельных показателей.

Результаты и дискуссия

В связи с развитием цифровизации в последние годы отмечается, что привычный формат рыночного взаимодействия начинают теснить цифровые аналоги – виртуальные карты и мобильные приложения [11]. Именно здесь вступают в силу дополнительные цифровые решения, которые предоставляет поставщик топлива с помощью инструмента топливных карт и собственного ИТ-ландшафта для повышения лояльности и увеличения жизненного цикла клиента, образуя подобие «экосистемы бизнеса для управления и контроля автопарка».

Рассмотрим сервисы, услуги и функциональность, которые могут быть реализованы посредством топливных карт и вместе с ними.

• 1.    Функция единого контрагента для бизнеса упрощает процесс учета и контроля за расходами на транспорт [12].

• 2.    Автоматизация бухгалтерских процессов и отчетности. Ограничения, связанные с финансовыми рамками, могут служить сдерживающим фактором для цифровой трансформации предприятия [13].

• 3.    Топливная карта – единое платежное средство для автопарка. Экономия с помощью топливных карт начинается от 22 % за счет возможности вычета НДС, недоступного физическим лицам [14].

• 4.    Оптимизация и планирование расходов при помощи построения оптимальных маршрутов и использования предиктивной аналитики [15].

• 5.    Полный контроль транспорта и процесса заправки. Эксперты считают, что в будущем произойдет интеграция бортовых устройств средств передвижения с оборудованием на заправочных станциях [11].

• 6.    Новые способы идентификации водителя для согласования транзакции. Перенимая опыт российских банков, которые уже начали переходить на биометрическую систему идентификации [16], необходимо применять самые

• 7.    Кросс-маркетинг с другими сервисами для бизнеса. Ключевыми партнерами в рамках кросс-маркетинга могут выступать банки, страховые компании, а также сервисы электронного документооборота для обеспечения полного процесса формирования и передачи необходимых отчетных документов в специализированные государственные органы [17].

• 8.    Доставка топлива. Интеграция топливных карт с сервисами доставки топлива может обеспечить приток новых постоянных клиентов [18].

• 9.    Круглосуточный сервис.

• 10.    Удобство использования функционала топливной карты. Хороший интерфейс является конкурентным преимуществом, помогает ИТ-решению выделиться на рынке.

надежные средства идентификации пользователя, который инициировал транзакцию.

Подобная функциональность топливных карт и сервисов невозможна без создания и поддержки сложных ИТ-решений на стороне поставщика. По словам экспертов [19; 20], сегодня в сфере цифровых транзакционных платформ – как платежных, так и отраслевых B2B-решений – сохраняется устойчивая тенденция к переходу от монолитных архитектур к модульным, построенным на принципах микросервисов и API-first. В транспортнологистической отрасли и смежных секторах управления корпоративными ресурсами наблюдается функциональная специализация с последующей интеграцией информационных систем [21; 22]. Принципиальной особенностью современного этапа является переход от раздельной эксплуатации различных классов систем к их сквозной интеграции в рамках единой цифровой платформы, что обеспечивает непрерывность информационных потоков от момента транзакции до формирования аналитической и регуляторной отчетности. На рис. 1 представлена схема взаимодействия ИТ-систем цифровой топливной платформы.

Предложенная функциональная схема взаимодействия ИТ-систем цифровой топливной платформы (рис. 1) разработана в соответствии с принципами слоевой архитектуры Industrial Internet Reference Architecture (IIRA) [23] в нотации ArchiMate. Выбор IIRA в качестве

Рис. 1. Функциональная схема взаимодействия ИТ-систем цифровой топливной платформы

Fig. 1. Functional IT Systems Interaction Schema for Digital Fuel Platform

Источник: составлено авторами по результатам исследований [23–27].

Source: made by the authors based on [23–27].

концептуальной архитектуры обусловлен ее ориентацией на B2B-системы с высоким уровнем интеграции и взаимодействия с внешней средой, что напрямую соответствует природе топливной платформы как транзакционного посредника в цепочке поставщик–корпоратив-ный потребитель.

В схеме взаимодействия ИТ-систем цифровой топливной платформы (рис. 1) ключевая роль отведена конечному пользователю системы – контрагенту в роли администратора, который является представителем заказчика. В этой роли пользователь полностью управляет выдачей карт, лимитами и ограничителями на картах, имеет возможность пополнять топливный счет, имеет доступ к отчетности и электронному документообороту. Для пользователя в роли водителя функциональность в общем случае сводится к возможности про- ведения транзакций с помощью пластиковой карты или мобильного приложения, а также к информированию о текущих настройках его топливной карты и действующих специальных предложениях.

Ключевыми интерфейсами, которые обеспечивают возможность пользователям настраивать, управлять и использовать топливную платформу, является личный кабинет клиента (ЛКК) и мобильное приложение (МП). ЛКК представляет собой web-страницу для пользователя в роли администратора, с помощью которой осуществляется управление топливными картами и мониторинг расходов водителей по каждой транзакции. МП является основным цифровым способом для водителей осуществлять транзакции покупки топлива без использования собственных или наличных средств оплаты, виртуальная карта использу- ет баланс корпоративного топливного счета. Также ключевым инструментом МП является полная карта всех АЗС и станций технического обслуживания, где возможен расчет топливной картой.

Ядро всей системы – сервер приложений (AS), CRM-система и топливный процессинг. На сервере приложений реализована основная логика всех процессов, структура и логика маршрутизации пользовательских запросов. Сервер принимает и валидирует запросы от интерфейсов, взаимодействует с CRM-системой для изменения настроек сущностей карт, групп карт и договоров, взаимодействует с другими системами партнеров и контрагентов через интеграцию. В качестве дополнительной опции реализовано клиентское API, осуществляющее управление картами, водителями и получение транзакционной информации через собственные внешние системы клиента без использования интерфейсов ЛКК и МП.

CRM-система хранит всю информацию, статусы и историю всех элементов, доступы всех пользователей системы и ведет учет от отдельной транзакции до тарификации по каждому отдельному договору, обеспечивает управление акциями и коммуникациями с клиентами, лимитами и ограничителями на картах. Система является инструментом управления условиями взаимодействия топливного оператора и корпоративного клиента, AS взаимодействует с ней по SOAP-протоколу.

Процессинг – это специализированный модуль, который принимает запросы на транзакции от АСУ, валидирует их, а далее одобряет или отклоняет в зависимости от уникальных настроек каждой топливной карты и баланса топливного счета. Для валидации транзакций процессинг проверяет лимиты и ограничители карты при каждом запросе оплаты. Управление лимитами и ограничителями осуществляется на CRM, а затем в асинхронном режиме переносится и синхронизируется в процессинге. Из процессинга вся информация о транзакциях передается в DWH через коннекторы по ETL-процессу, где она хранится и откуда может передаваться в другие системы для обработки, агрегации и передачи данных в смежные си- стемы. В рамках реализованной архитектуры выделяется оперативный уровень продаж – это транзакции на АЗС через терминалы (АСУ) или мобильное приложение, осуществляемые водителями, которые инициируются и отправляются в процессинговый модуль, где осуществляется проверка ограничителей и происходит одобрение или отказ по определенной транзакции. Этот уровень системы является базовым для оператора топливных карт, поэтому есть у всех операторов карт и не дает конкурентного преимущества.

Ключевым элементом для обеспечения корректной бизнес-логики и создания положительного пользовательского опыта и конкурентного преимущества является CRM-система, обеспечивающая ролевую структуру, управление картами и пользователями, тарифными условиями каждого отдельного клиента. Пользовательский опыт применения всей ИТ-системы формируется в результате обработки пользовательских запросов, ответы на которые возвращаются во внешний интерфейс пользователю через сервер приложений, а детальные сведения о каждой операции поступают в DWH. Текущая реализация взаимодействия элементов системы характеризуется модульностью, обеспечивающей независимое масштабирование и развитие каждого компонента: процессингового ядра, CRM-системы, сервера приложений и хранилища данных. Централизация бизнес-логики на сервере приложений и в процессинговом модуле позволяет унифицировать правила валидации, маршрутизации и мониторинга операций, что упрощает поддержку и развитие функционала. Высокий уровень безопасности достигается за счет многоуровневой аутентификации, шифрования каналов связи и всестороннего логирования всех транзакций, что обеспечивает требования аудита и нормативного соответствия.

В целях подтверждения адекватности ИТ-архитектуры действующей топливной платформы был проведен сравнительный анализ с эталонной архитектурой промышленного интернета (IIRA) [23]. IIRA структурирует функциональное пространство системы через пять функциональных доменов. Применение этой структуры к архитектуре топливной плат- формы позволяет выявить полноту и зрелость архитектурных решений. Домену управления и мониторинга в IIRA в архитектуре топливной платформы соответствует совокупность точек взаимодействия с физической средой: терминалы АЗС в составе АСУ, мобильное приложение водителя, процессинговый модуль реализуют замкнутый цикл управления – запрос транзакции, проверка лимитов и ограничителей в режиме реального времени и возврат управляющего сигнала. DWH в контуре архитектуры топливной платформы соответствует домену данных по IIRA. Транзакционные данные, поступающие из процессинга, передаются в DWH, выполняющее функцию распределенного хранилища всех данных.

В архитектуре топливной платформы домену приложений в IIRA соответствует сервер приложений. Он централизует бизнес-логику, выполняет маршрутизацию запросов, валидацию бизнес-сценариев и формирует ответы пользовательскому интерфейсу. В топливной платформе бизнес-домен по IIRA представлен личным кабинетом клиента и возможностью API-интеграции с системами клиентов напрямую. Этот домен в топливной платформе является носителем наибольшей добавленной стоимости, здесь формируется пользовательский опыт и выстраивается конкурентное преимущество топливной платформы. В топливной платформе протоколы взаимодействия между системами и механизмы логирования критичных событий и данных соответствует домену управления системой в IIRA. Это позволяет осуществлять мониторинг доступности и работоспособности сервисов всех сервисов внутри ИТ-системы.

Проведенный анализ показывает, что функциональная архитектура цифровой топливной платформы полностью покрывает все пять функциональных доменов IIRA. Организационная полнота архитектуры платформы по всем пяти доменам свидетельствует о ее архитектурной зрелости и соответствии глобальным стандартам построения систем на базе IIRA.

Специализированные системы платформ собирают данные, обрабатывают их и формируют отчеты по каждому водителю и авто- мобилю, строят оптимальные маршруты, что упрощает ведение бухгалтерской отчетности и повышает качество реализации процессов, и может стать основой для внедрения инструментария фабрики процессов для обеспечения деятельности организаций [28]. Одной из ключевых проблем бизнеса до появления топливных карт была утечка и хищение топлива. Согласно оценкам отраслевых экспертов, без особых мер автопарк может терять до 5–10 % годового бюджета на горюче-смазочных материалах на кражах и злоупотреблениях [29]. Применение карт с жесткими лимитами и контролем транзакций возвращает эти средства в расчет прибыли компании.

В целях подтверждения востребованности подобных цифровых топливных платформ и сервисов бизнесом авторами исследования был сделан запрос статистических данных использования цифровых продуктов у одного из самых крупных поставщиков топлива в России, имеющего собственную цифровую топливную платформу и реализующего нефтепродукты по топливным картам через розничную сеть АЗС, с целью анализа динамики роста использования цифровых сервисов и продуктов поставщика топлива. На рис. 2 отображена динамика использования цифровых продуктов в рамках топливной платформы за период с 2020 по 2024 г.

Исходя из анализа данных по рис. 2, определено, что сервисами электронного документооборота уже пользуется абсолютное большинство бизнесов, потребляющих топливо (90 %), динамика клиентов, применяющих мобильное приложение для контроля за автопарком, также положительная (+32 % за 4 года). Объем транзакций по виртуальным топливным картам вырос почти в 6,5 раз (с 5 до 32 %), что подтверждает тенденцию рынка к постепенному отказу от пластиковых топливных карт.

Динамика использования виртуальных способов пополнения топливного счета (ВСО) не так высока в силу ограничения суммы единоразового платежа, например через банковскую карту. Однако она демонстрирует, что в определенных ситуациях бизнес использует подобный метод пополнения топливного счета,

Рис. 2. Динамика использования цифровых продуктов в рамках топливной платформы

Fig. 2. Dynamics of Using Digital Products within the Fuel Platform

Источник: составлено авторами на основании анализа агрегированных цифровых метрик, формируемых оператором топливных карт в рамках регулярной операционной и управленческой отчетности, основанной на данных информационных систем учета транзакций и использования цифровых сервисов корпоративными клиентами за период 2020–2024 гг.

Source: made by the authors based on an analysis of aggregated digital metrics formed by the fuel card operator as part of regular operational and management reporting, which relied on data from information systems that tracked transactions and usage of digital services by corporate clients over the period from 2020 to 2024.

и однозначно этот показатель коррелирует с ростом клиентского актива сегмента малого и среднего бизнеса. API-интеграции рассчитаны в основном на крупных клиентов (CRT), которым необходимо получать и обрабатывать данные в собственных ИТ-системах. За 4 года наблюдается двукратный рост использования сервиса крупными клиентами (от 5,7 % в 2020 г. до 11,5 % в 2024 г.).

Таким образом, использование топливных карт в качестве платежного инструмента топливной платформы положительно влияет на эффективность операционной деятельности в топливно-энергетической сфере, что соответствует как ключевым целям национальной программы «Цифровая экономика Российской Федерации», так и целям национального проекта «Экономика данных и цифровая трансформация государства».

Заключение

Следует подчеркнуть, что системы топливных карт занимают значимое место в процессе цифровой трансформации экономических систем, выступая инструментом повышения управления качества реализации операционных процессов.

Анализ показывает, что провайдеры топливных решений последовательно расширяют функциональные возможности цифровых платформ, предлагая бизнес-структурам комплексные решения для мониторинга автопарков и оптимизации эксплуатационных расходов. В современных условиях топливные карты трансформировались в стратегически важный элемент логистических бизнес-процессов.

Ключевые преимущества данных систем включают оптимизацию затрат на горюче-смазочные материалы; повышение прозрачности финансовых потоков, возможность детализированного аналитического учета. Эффективное внедрение и эксплуатация топливных карт позволит предприятиям достичь значительного снижения операционных издержек при одновременном повышении качества реализации основных процессов хозяйствующих субъектов.

Перспективы развития данного сегмента цифровых решений характеризуются значительным потенциалом масштабирования, охватывающим широкий спектр хозяйствующих субъектов – от индивидуальных предпринима- телей до крупных корпораций. Дальнейшая эволюция функциональных возможностей топливных платформ будет способствовать повышению эффективности ключевых биз-нес-процессов, снижению транзакционных издержек, стимулированию экономического роста на микро- и макроуровнях.

Таким образом, цифровизация топливного обеспечения через системы топливных карт представляет собой перспективное направление повышения конкурентоспособности предприятий.