Цифровые технологии в финансовой сфере России

Обратившись к истории, можно выделить следующие виды революций:

• 1.    Аграрная, когда человек на замену охоты и собирательства предпочел трудиться руками, заниматься разводом скота и сельскохозяйственными работами.

• 2.    Индустриальная, в результате которой начинается не только деятельность по производству товаров, но и формируются условия обмена между государствами.

• 3.    Научно-технологическая, в этот период происходит создание «инноваций», радио, ЭВМ, а также доступный обмен информацией.

На сегодняшний день мы являемся свидетелями возникновения цифровой революции, которая привела к преобразованию всех сфер экономики. Благодаря внедрению цифровых технологий появилась ценовая доступность покупки вычислительных устройств более чем в 10 раз, увеличилась мобильность более чем на 50%, передача данных стала значительно дешевле, а количество пользователей сети «Интернет» за последние 10 лет возросло на 60%.

Самым первым институтом, который стал использовать цифровые технологии стал финансовый, именно он в дальнейшем начал развивать это направление.

Банковские учреждения уловили, что применение цифровых технологий способствуют оптимизации и значительной минимизации затраченных средств. Сейчас большинство банков существенно изменяют работу внутренних процессов. Теперь непосредственную работу с клиентами и заказчиками выполняют умные устройства. Рост и развитие цифровизации способствуют структуризации услуг, помогают осуществлять их с большей скоростью, повысить безопасность, также минимизировать человеческий фактор.

Развитие цифрового взаимодействия банка и его клиентов в России происходит наравне с другими странами. Успешность банков заключается в их относительной молодости, поэтому их формирование происходило уже во время цифровых технологий. Россия также включена в топ лидеров среди 40 стран. Достаточно развитыми стало и совершение переводов и платежей, а всего за пару минут пользователь может самостоятельно виртуально создать кошелек и совершать операции. В России безналичный расчет очень популярен, более 60% платежей составляют именно безналичные расчеты и этот показатель с каждым годом повышается.

Цифровые технологии представляют собой технологии, которые выступают как продукты, произведенные благодаря вычислительной технике. Это новейшая составляющая экономики, которая увеличивает стабильность финансовых средств, позволяет повысить уровень обеспечения финансовыми ресурсами, с другой стороны, увеличивая риски.

Высокий уровень использования цифровых технологий воздействует на национальную экономическую безопасность, способствуют открытости экономики страны.

В 2020 году в связи с пандемией уровень цифровизации возрос еще больше, увеличился спрос на удаленный формат услуг. Цифровая модель включает определенные тенденции преобразований:

• 1.    Увеличение цифровых возможностей. Существенная трансформация цифровых технологий.

• 2.    Ориентация на клиента. Развитие мышления, направленного на потенциального клиента.

• 3.    Преобразование основных показателей результативности. Оценка эффективности показателей.

В основу государственной программы «Цифровая экономика РФ» входят следующие цели:

• -    помощь в формировании конкурентоспособности;

• -    увеличение выбора услуг в финансовой сфере;

• -    минимизация издержек;

• -    гарантированность безопасности при использовании финансовых технологий.

Центральный Банк Российской Федерации способствует реализации данных целей, а также другие заинтересованные лица.

Несмотря на отставание России от других развитых стран в научном и техническом потенциале, она активно использует их в финансовой сфере.

Таблица 1. Объем вложений в информационные технологии в мире, млрд долл.

	Объем вложений 2019 г.	Темп прироста 2019 г., %	Объем вложений 2020 г.	Темп прироста 2020 г., %	Объем вложений 2021 г.	Темп прироста 2021 г., %
Системы    обработки данных	206	-2,6	207	1,8	211	1,5
Программное обеспечение корпоративного класса	455	8,6	502	10,4	557	10,5
Электронные   устрой ства	683	-4,4	689	0,9	686	-0,2
IT-сервисы	1031	3,5	1082	4	1141	5,6
Коммуникационные сервисы	1365	-1,2	1385	1,4	1412	2,2
Всего затрат	3738	0,6	3864	3,3	4006	3,6

■ Китай

Индия

Россия

Южная Африка

■ Колумбия

■ Нидерланды

■ Мексика

■ Ирландия

■ Великобритания

■ Аргентина

■ Гонког

■ Сингапур

Южная Корея

Бразилия

Рис. 1. Место России на мировом рынке финансовых технологий, в %

На рисунке 1 представлено место России на мировом рынке. Исходя из результатов различных исследований финансовые технологии России варьируются от 40 до 90%. Лидерские позиции занимают

Москва, Питер и Казань. Объемы постоянно наращиваются, даже несмотря на отсталость от мировых лидеров, он равен 90%.

Рис. 2. Размер мирового рынка искусственного интеллекта, млрд. долл.

Стоит отметить, что в высоком уровне финансовых технологий существует определенная обоснованность, которая включает в себя следующие этапы:

• 1.    Этап подготовки. Период, в котором финансовые технологии еще не существовали.

• 2.    Этап формирования. На данной этапе идет конкуренция среди подрядчиков финансовых услуг.

• 3.    Становление совместной работы. Налаживание связей между участниками участвующих в создании высокого технологического процесса.

Таким образом, исходя из проведенного исследования, следует сделать вывод, что на финансовую сферу оказывают влияние технологии, с помощью которых финансовые институты создают собственные экосистемы. Применение цифровых технологий в осуществлении финансовых услуг в настоящее время является неотъемлемой составляющей. Благодаря переходу к цифровой системе появилось огромное количество возможностей для большого количество компаний. Чем больше участников будет выходить на финансовый рынок, тем будет выше потребность в развитии цифровизации.

Для того, чтобы пользоваться все возможными цифровыми средствами в финансовой сфере необходимо улучшение конфиденциальности данных, системы безопасности, цифровая идентификация.