Деятельность дворянского земельного банка в Пензенской губернии в конце XIX – начале XX века

Во второй половине XIX в. большую важность для Пензенской губернии, традиционно имевшую в своей экономической структуре большую долю сельскохозяйственного производства, представлял вопрос о складывании системы государственного ипотечного кредита.

Ипотека – кредит под залог недвижимости, главным образом земли, – была одним из первых и наиболее существенных видов кредита, сыгравших главную роль в становлении и развитии аграрного капитализма во всех странах. Россия в этом плане не представляла исключения. Необходимо отметить, что ипотека, как правило, в большей своей части не является собственно сельскохозяйственным кредитом, использующимся непосредственно для развития сельскохозяйственного производства. Этот вид кредита довольно широко использовался поместным дворянством еще в дореформенную эпоху. Ипотека носила тогда в основном, государственный характер, а полученные ссуды использовались, главным образом, в потребительских целях [6, с. 18].

Государственный ипотечный кредит оформился в 80-е г. XIX в. и стал одним из важнейших инструментов правительственной политики [7, с. 190–191]. Складывание системы ипотечного кредита завершилось созданием Дворянского земельного банка.

С конца 1883 г. начались ходатайства земств и дворянских собраний о даровании помещикам государственного кредита на льготных условиях, которыми они пользовались до отмены крепостного права [10, с. 187]. Поэтому было принято решение о создании Государственного Дворянского земельного банка, который начал свою деятельность в 1885 г. на основании положения «О Государственном Дворянском земельном банке» от 3 июня 1885 г.

Основной целью Дворянского банка устанавливалось поддержание землевладения потомственных дворян посредством выдачи ссуд под залог принадлежащих им земель [8, с. 243–244].

Государственный Дворянский земельный банк выдавал ссуды потомственным дворянам под залог как целых имений в полном их составе, так и отдельно закладываемых частей имений. Ссуды выдавались на срок от 11 лет до 66 лет и 6 месяцев. Имения, состоящие в общем владении, принимались в залог с согласия всех совладельцев.

Желающий получить ссуды из Государственного дворянского земельного банка подавал в местное отделение банка заявление, включавшее следующие пункты: фамилию, имя, отчество заемщика, место его жительства и адрес; название и место нахождения вкладываемого имения; количество удобной и неудобной земли в имении; размер ссуды и срока, на который она испрашивалась; способ оценки (нормальная или специальная); наличие арендных договоров по имению [8, с. 247]. Кроме того, при заявлении заемщик должен был предоставить деньги на расход по оценке имения по следующему расчету: для имения не свыше 500 десятин – 50 руб., от 500 до 1 000 десятин – 75 руб., от 1 000 до 2 000 десятин – 125 руб., от 2 000 до 3 000 десятин – 150 руб., от 3 000 до 5 000 десятин – 200 руб., свыше 5 000 десятин – 200 руб., а за каждые 1 000 десятин сверх того – по 30 руб. [1, с. 95].

Стоимость закладываемого имения определялась по нормальной или по специальной оценке. Нормальные оценки земель производились по нормам, установленным министерствами финансов, внутренних дел, земледелия и государственных иму-ществ в соответствии с действующими ценами на землю. Нормальная оценка – это средняя цена земли местности, определяемая по доходности и по продажным ценам. Специальная – с учетом доходности имения [7, с. 196].

В Пензенской губернии были земли, стоящие значительно ниже или выше средних. Поэтому прежде чем предложить выдачу ссуды по нормальной оценке, отделение путем осмотра выясняло стоимость имения. Если осмотр приводил к сомнению в том, что имение соответствовало сумме, определяемой по нормальной оценке, требовалась специальная оценка. Между тем заемщик, получивший ссуду по нормальной оценке, имел право просить о производстве специальной оценки и о перезалоге имения с выдачей дополнительной ссуды.

Так, при проведении специальных оценок имений в Пензенской губернии к обстоятельствам, увеличивающим стоимость имений, относили: нахождение земель в единой окружной меже, обеспеченность водопоями, материалами для топлива и ремонта зданий, обеспеченность лесом, хорошее качество земли, наличие хороших лугов и выгонов, постоянный сильный спрос на землю в испольную сдачу, нахождение близ станций железной дороги, наличие вблизи промышленных предприятий в частности винокуренных заводов (сбыт сельскохозяйственных продуктов). К обстоятельствам, уменьшающим цену имений, причисляли: растянутость участка, наличие отрубных участков, большое количество подлесной малопроизводительной земли, отсутствие инвентаря в хозяйстве [2. Л. 1–3, 7, 10, 12, 17–18].

Размер ссуды не должен был превышать 60 % оценочной стоимости закладываемого имения. Ссуды не могли быть выданы под имения, оценочная стоимость которых ниже 500 руб. Ссуды выдавались из 5,5 % годовых (в 1899 г. процент роста был понижен до 4,5 %), в то время как частные земельные банки выдавали ссуды под 6,25– 7,50 % годовых. Размер ссуды мог быть увеличен до 75 % с оценочной стоимости имения по постановлению две трети голосов совета банка и с утверждения министра финансов, если ссуда испрашивалась для погашения обеспеченных на имении долгов, сделанных до открытия в данной губернии отделения банка [8, с. 248].

Тем самым банк выдавал денежные ссуды под залог земельной собственности, причем как свободной от долгов, так и обремененной долгами. Нередко суммы, получаемые дворянством, далеко не полностью попадали в руки заемщиков. Сначала удовлетворялись права прежних кредиторов. Так, например, при выдаче ссуды С. А. Владыкиной в 1897 г. ее имение с количеством земли 823 десятины в Пензенской губернии было оценено банком в 96 083 руб., при этом она могла рассчитывать на ссуду в размере 57 600 руб., но с учетом различных удержаний в распоряжение заемщицы поступило всего 23 200 руб. [4. Л. 1–2]. Таким образом, реальных денег, которые могли быть пущены в оборот, помещики получили не более трети.

В 1890 г. в Пензенской губернии в Дворянском банке в залоге состояли 192 имения с 183 298 десятинами земли, под которые было выдано ссуд на сумму в 8 171 900 руб. К началу 1903 г. в залоге уже состояло 525 имений с 528 880 десятинами земли, за которыми числилась задолженность в размере 20 398 615 руб. С 1890 по 1902 г. из заложенной земли к лицам других сословий перешло 44 866 десятин с переводом на них долга в 1 786 866 руб. Таким образом, только за 12 лет – с 1890 по 1902 г. – задолженность дворянского землевладения губернии Дворянскому поземельному банку возросла на 14 013 581 руб., а количество заложенной земли увеличилось на 390 448 десятин.

В то же время задолженность дворянского землевладения Особому отделу Дворянского банка за этот же период уменьшилась. Так, если к началу 1890 г. там было заложено 207 имений с 270 242 десятинами земли, под которые было выдано ссуд в размере 9 253 274 руб., то к 1 января 1902 г. в залоге осталось лишь 66 имений с 48 071 десятинами земли, на которых числилось 1 479 052 руб. долга [5, с. 2]. Следовательно, задолженность Особому отделу уменьшилась на 7 774 222 руб. и на 222 171 десятину земли.

Таким образом, всего Дворянскому банку и его Особому отделу дворяне губернии к 1902 г. оставались должны 21 877 667 руб., а заложена там была 576 951 десятина земли.

Также большое количество имений в Пензенской губернии ежегодно продавалось с торгов, причем с каждым годом их количество только увеличивалось. Так, в

1906–1908 гг. число имений, образовывающих ликвидационный фонд составило 176 с количеством земли в 202 047 десятин, причем оставшихся за банком имений было 30, правда, они имели небольшую земельную площадь – всего 11 628 десятин. По уездам ликвидационный фонд имений распределялся неравномерно. Так, три уезда: Пензенский, Мокшанский и Чембарский – составляли почти 2/3 всех имений в фонде – 108, и более половины по количеству земли – 122 274 десятины (таблица).

В целом по России к началу 1892 г. Дворянский земельный банк выдал ссуд на 310,6 млн руб., а к 1904 г. – уже на 716,7 млн руб. В залоге состояло 22 956 дворянских имений с количеством земли в 16 940 489 десятин; общая оценка всей заложенной в банке земли составляла 1 215 575 305 руб. [9, с. 137–138].

Таким образом, развитие системы кредитования в Пензенской губернии происходило в тяжелых условиях пореформенного времени, когда старые кредитные учреждения не могли удовлетворить потребности в денежных средствах для развития хозяйства. Созданные в 1870-е гг. кредитные учреждения предоставляли займы под высокие и тем самым разорительные для

Количество имений, составивших ликвидационный фонд, и имений, оставшихся за Дворянским земельным банком, в Пензенской губернии в 1906–1908 гг. [3. Л. 1–8]

Уезд Количество имений Количество земли, десятин Имения, оставшиеся за банком Количество Десятин земли Пензенский 35 36 254 9 2 717 Городищенский 16 17 253 2 1 594 Инсарский 16 20 404 2 670 Керенский 8 7 879 – – Краснослободский 1 123 2 1 058 Мокшанский 42 27 936 5 2 084 Наровчатский 3 1 979 – – Нижнеломовский 11 24 608 2 316 Саранский 13 7 527 8 3 189 Чембарский 31 58 084 – – Всего по губернии 176 202 047 30 11 628 большинства дворян-землевладельцев проценты, тем более что они налагались на еще не до конца выплаченные старые кредиты.

Все это привело к тому, что в середине 1880-х гг. почти половина всей принадлежавшей дворянам губернии земли была заложена в земельных банках. Таким образом, получая кредит на не самых выгодных для себя условиях, многие представители высшего сословия вынуждены были продавать свои земли.

Но все же созданная система имела большое значение в процессе капитализации дворянами своего хозяйства, давая им возможность приобретения необходимых для этого средств.