Денежно-кредитная политика Калининградской области: реализация, итоги, эффективность
Автор: Дроковский Н.Б., Есенжулова Л.С.
Журнал: Экономика и бизнес: теория и практика @economyandbusiness
Статья в выпуске: 5-1 (75), 2021 года.
Бесплатный доступ
В статье исследуется качество реализации денежно-кредитной политики государства на региональном уровне. Показана роль Банка России при проведении денежно-кредитной политики в Калининградской области, сделан акцент на изменение ключевой ставки Банка России, и ее влияние на формирование кредитного ресурса региона на основе вкладов физических и юридических лиц. Рассматривается состояние ссудной задолженности кредитной системы Калининградского региона.
Денежно-кредитная политика региона, банк России, процентные ставки, ключевая ставка, инфляционные ожидания, динамика кредитной задолженности
Короткий адрес: https://sciup.org/170183460
IDR: 170183460 | DOI: 10.24412/2411-0450-2021-5-1-200-203
Текст научной статьи Денежно-кредитная политика Калининградской области: реализация, итоги, эффективность
Денежно-кредитная политика региона представляет собой часть государственной экономической политики, направленной на повышение уровня жизни российских граждан.
Денежно-кредитная политика воздействует на экономику через законодательно фиксируемые возможности. Ключевая ставка Банка России играет значимую роль. Достаточно важным является информационная политика, реализуемая в субъекте федерации, показывающая содержание и степень реализации денежнокредитной политики. Возможность освещения ее результатов широкой общественности имеет большое значение для выполнения регулирующей функции Банка России.
Цель денежно-кредитной политики -поддержание желаемого уровня инфляции до 4%, достигается принятием оптимального решения Банком России об установлении ключевой ставки, соответствующей монетарным условиям. Ориентиры инфляционных рамок должны составить 4,75,2% в 2020 году и обеспечить тенденцию вблизи 4% в дальнейшем, но по заявлению главы Банка России, с учетом текущих условий, инфляционная составляющая 2021 года превысит 4% и потребует от ор- ганов власти принятия дополнительных мер.
Решения, принимаемые Центральным банком РФ в отношении размера ключевой ставки, имеет оптимистичную динамику для бизнеса, а значит – снижению. Начало 2015 года еще показывало высокий уровень ключевой ставки, определяемой на уровне 17%, но дальше ситуация позволяла снижать этот показатель. В течение 2015 года ключевая ставка изменялась несколько раз и завершила год показателем в 11%, но итоговые цифры инфляции превысили ожидания и зафиксированы на отметке 12,9%.
Социально-экономические основы 2016 года не сдвинули ключевую ставку в сторону уменьшения, но завершить 2016 год удалось 10% ключевой ставкой, инфляция показала уровень 5,4%.
С начала 2017 года экономическая платформа позволяла сохранять действующие показатели и ко второй половине года обеспечила снижение ключевой ставки. Решения Банка России по ключевой ставки показали тенденцию к дальнейшему снижению (за 2017 год ключевая ставка менялась 6 раз), к концу года ее параметр определялся 7,75%, инфляция 2017 года составила 2,5%.
В дальнейшем ключевая ставка Банка России имела тенденцию к снижению и c 04.12.2020 года составила 4,25%. Однако, в марте 2021 года ключевая ставка стала расти, и установлена на уровне 5%. На рисунке 1 представлена динамика ключевой ставки ЦБРФ за период с 2014 года по 2020 год.
Рис. 1. Динамика размера ключевой ставки ЦБРФ
Денежно-кредитная система Калининградской области является составной частью общегосударственной системы, имеет стандартные измерители функционирования, которые имеют определенную ди- намику и требуют анализа. В таблице 1 представлена динамика вкладов физических лиц, привлеченных кредитными организациями региона.
Таблица 1. Вклады физических лиц в региональный банковский сектор, млн. руб.
|
2015 |
2016 |
2017 |
2018 |
2019 |
Отклонение 2015/2019 |
||
|
абсолютное |
относительное |
||||||
|
В национальной валюте |
83865 |
101786 |
113683 |
128569 |
141113 |
57248 |
168,2 |
|
В иностранной валюте |
28283 |
42715 |
35153 |
30995 |
35165 |
6882 |
124,3 |
|
Доля Сбербанка России всего |
60469 |
75626 |
79041 |
80297 |
85809 |
25340 |
142,0 |
|
Доля Сбербанка России в национальной валюте |
48376 |
54659 |
62487 |
66019 |
69796 |
21420 |
144,3 |
|
Доля Сбербанка России в иностранной валюте |
12093 |
20967 |
16554 |
14278 |
16013 |
3920 |
132,4 |
|
Общий объем |
112148 |
144501 |
148836 |
159564 |
176278 |
64130 |
157,2 |
Из таблицы видно, что депозитные операции имеют тенденцию роста. Общий объем вкладов составил 64,1 млрд. руб., что составляет 57,2%. Лидирующую позицию занимают рублевые вклады и показывают увеличение на 57,2 млрд. руб. или 68,2%. Вклады, оформленные в валюте, так же растут, соответствуя 6,8 млрд. руб., что составляет 24,3%.
Важно отметить роль Сбербанка России по привлечению сбережений населения
Калининградской области. В 2019 году депозитные услуги Сбербанка России в общем объеме составили 48,7%. Рублевые счета увеличились на 21,4 млрд. руб. Рост валютных счетов составил 3,9 млрд. руб., или 32,4%. В целом положительная динамика сохраняется во всем периоде исследования.
Пассивные операции банков позволяют создавать кредитный ресурс, что создает базу, как для кредитных операций, так и для кредитных рисков. Как правило, кре- лены сведения о задолженности по креди-дитные риски приводят к возникновению там в соответствии с категорией заемщика. ссудной задолженности. Ниже представ-
Таблица 2. Кредитная задолженность физических лиц, млн. руб.
|
2015 |
2016 |
2017 |
2018 |
2019 |
Отклонение 2015/2019 |
||
|
абсолютное |
относительное |
||||||
|
Жилищные кредиты |
17690 |
20745 |
24840 |
30676 |
39835 |
22145 |
225,2 |
|
Ипотечные жилищные кредиты |
17458 |
20613 |
24733 |
30591 |
39809 |
22357 |
228,0 |
|
В иностранной валюте |
3603 |
3955 |
2722 |
2336 |
2538 |
- 1065 |
71,4 |
|
из них по жилищным кредитам |
918 |
953 |
555 |
399 |
346 |
- 572 |
38,0 |
|
из них по ипотечным жилищным кредитам |
870 |
907 |
537 |
389 |
339 |
- 471 |
39,0 |
|
Общий объем |
65778 |
63356 |
66044 |
77616 |
98749 |
32971 |
150,1 |
Таблица 3. Кредитная задолженность юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, млн. руб.
|
2015 |
2016 |
2017 |
2018 |
Отклонение 2015/2018 |
||
|
абсолютное |
относительное |
|||||
|
Юридические лица |
213,4 |
210,6 |
163,2 |
162,1 |
-51,3 |
75,9 |
|
в рублях |
123,7 |
117,7 |
87,5 |
95,1 |
-28,6 |
76,8 |
|
в иностранной валюте |
89,7 |
92,9 |
75,7 |
67,0 |
-22,0 |
7437 |
|
Индивидуальные предприниматели |
3,8 |
2,8 |
2,6 |
3,0 |
-0,8 |
78,9 |
|
в рублях |
3,8 |
2,8 |
2,6 |
3,0 |
-0,8 |
78,9 |
|
в иностранной валюте |
0,0 |
0,0 |
0,0 |
0,0 |
- |
- |
Данные, представленные в таблицах 2 и 3, подтверждают рост кредитной задолженности в регионе. В частности, задолженность по кредитам, выдаваемым физическим лицам в 2019 году по сравнению с 2015 годом увеличилась на 33,0 млрд. руб., увеличиваясь на 50% к базовому году. Целесообразно отметить определяющий удельный вес ссудной задолженности жилищно-ипотечных кредитов. В этой связи, обслуживание кредитов в 2019 году по отношению к 2015 году показывает рост нарушений по возврату на 22,3 млрд. руб., или 128,0%. Задолженность по возврату кредитов в валюте иностранных государств снижается.
Таким образом, Банк России имеет большое значение в реализации денежнокредитной политики государства. Важным рычагом регулирования денежнокредитной политики является ключевая ставка и проведение активной региональной информационной работы в области денежно-кредитного сопровождения социально-экономических процессов.
Список литературы Денежно-кредитная политика Калининградской области: реализация, итоги, эффективность
- Авдашева С.Б., Розанова Н.М. Теория организации отраслевых рынков: Учебник / Ин-т "Открытое о-во". - М.: Магистр, 2015. - 327 с.
- Анисимов А.А. Макроэкономика / А.А. Анисимов, Н.В. Артемьев, О.Б. Тихонова. - М.: Юнити-Дана. 2017. - 600 с.
- Борисов Е. Ф. Экономическая теория: Учеб. пособие - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Юрайт, 2016. - 396 с.
- Васильев В.П. Государственное регулирование экономики. - М.: ДиС, 2015. - 415 с.
- Вестник Банка России № 99 (2235) от 9 декабря 2020 года.
- Калининградская область в цифрах. 2019. Статистический сборник в 2 т. / Территориальный орган Федеральной службы государственной статистики по Калининградской области (Калининградстат). - Калининград, 2019. - Т. 2. - 185 с.
- Ларионов И.К. Экономическая теория. - М.: Дашков и К, 2016. - 366 с.
- [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://cbr.ru
