Динамика пассивов банков Республики Беларусь

Ранее в Республике Беларусь пассивным операциям не придавалось существенного значения, они как бы являлись незначительными по отношению к активным и не воспринимались банками как объект, который требует эффективного управления. В нынешних условиях экономическое мировоззрение изменилось и постепенно происходит переосмысление роли пассивных операций.

Пассивные операции, с помощью которых формируется ресурсная база банков, играют основную и ведущую роль по отношению к активным операциям. Коммерческие банки могут выполнять активные кредитные и другие операции в рамках имеющихся собственных и привлеченных источников денежных средств. Таким образом, пассивные операции непосредственно предшествуют активным, а также определяют объем и размер доходных операций. Вследствие этого, вопросы повышения ресурсного потенциала, а также обеспечения его стабильности с помощью эффективного управления пассивами, приобретают особую остроту и являются действительно важными и актуальными.

Прежде всего, роль пассивных операций банков заключается в том, что посредством их проведения формируется ресурсная база банков. Они направлены на привлечение денежных средств банками. В процессе осуществления активных операций, в первую очередь кредитных, банки создают новые ресурсы, источником которых является банковская прибыль.

Ресурсы коммерческих банков являются совокупностью всех средств, которые имеются в распоряжении банков и используются для проведения кредитных и других активных операций банков.

Рассмотрим динамику пассивов банков Республики Беларусь за

2015 - 2017 гг.

39 825,6

40 000,0

35 000,0

30 000,0

25 000,0

20 000,0

15 000,0

10 000,0

5 000,0

-

■ в рублях

■ в иностранной валюте

■ в млн.долларов США

01.01.2016

01.01.2017

01.01.2018

Рисунок -1. Структура и динамика пассивов банков за период 2015 - 2017 гг.

Источник: собственная разработка на основе данных источника [1].

По данным, представленным на рисунке, можно сделать вывод о том, что с каждым годом происходит прирост пассивов банка. Так в 2015г. пассивы увеличились на 1 420,7 млн. рублей по сравнению с 2016г., что составило 2,3%. Так, в структуре пассивов банка в 2017 г. происходит уменьшение доли средств, сформированных в иностранной валюте. По сравнению с 2015 г. прирост пассивов составил –3 633,3 млн. рублей

Если рассматривать источники ресурсов банков, то по рисунку 2

видно, что первым по значимости источником привлеченных ресурсов банков продолжают оставаться средства физических лиц. На 01.01.2017 г. их доля в ресурсной базе составила 32,2% (20 750, 5 млн. рублей), что на 0,1% больше чем в 2016 году, и на 0,8 меньше 2018 г. В 2015 году на 01.01

средства населения составляют 139 898,2 млрд. рублей или 29,1 %.

■ 01.01.2016   ■ 01.01.2017   ■ 01.01.2018

32,3 32,2 33

24,9

8,3  9,8  7,7

2,5  0,6  0,5

3   2,9  2,8

средства органов государственного управления

средства Национального банка

средства субъектов хозяйствования

средства физических лиц

средства др.депозитных организаций

19,2 19,5

Рисунок 1 - Структура пассивов банков Республики Беларусь по состоянию на 2015 – 2017 гг.

Источник: собственная разработка на основе данных источника [1].

Вторым по значимости источником являются средства субъектов хозяйствования. По состоянию на 01.01.2018 году их доля составила 24,9 % (16 631,2 млн.рублей), что значительно выше чем в 2016 г. - 19,2 %. Третьим более значимым источником являются средства органов государственного управления. В январе 2016 году их доля составила 8,3 % или 5 209,9 млн. рублей. А за 2017 год данный источник снизился на 0,6% и в общей сумме составил 7,7% или 5 111,9 млн. рублей. На последнем месте находятся средства Национального банка, доля которых в январе 2016 года составила 3,2%, а в январе 2018 года - 0,5%.

Подведя итог данным, представленным на рисунке, можно сделать вывод о том, что с каждым годом происходит прирост источников ресурсов банка за счёт средств физических лиц и субъектов хозяйствования.

Проблемы формирования ресурсной базы для банков имеют несравнимо большее значение, чем для иных хозяйствующих субъектов. Можно выделить следующие основные проблемы: во - первых, можно сказать, что малый рост доходов населения замедляет процесс формирования сбережений населения и, соответственно, размещения их на счетах в банках; во - вторых, недостаточно высокий уровень грамотности населения.

Несмотря на все усилия, которые прилагает государство и Национальный банк в области повышения финансовой грамотности, многие клиенты банков недостаточно информированы, что, в свою очередь, влечёт за собой недоверие к банкам страны.

В пределах процентной политики Национальный банк планирует реализацию мер, стимулирующих рост ресурсного потенциала белорусских банков и улучшающих сбалансированность валютного рынка страны.

Подведя итог, можно сказать о том, что, несмотря на положительную динамику развития ресурсной базы, белорусские банки имеют дело с рядом проблем при осуществлении пассивных операций. В результате чего, работа большинства банков направлена на выработку и использование конкретных методов и инструментов для разрешения этих проблем, а также на поддержание высокого уровня интенсивности формирования ресурсной базы.