Дистанционное банковское обслуживание: тенденции и перспективы развития
Автор: Громский Ю.О., Кирокосян М.А.
Журнал: Форум молодых ученых @forum-nauka
Статья в выпуске: 12-2 (28), 2018 года.
Бесплатный доступ
В данной статье рассмотрен круг вопросов, связанный с тенденцией и перспективой развития дистанционного банковского обслуживания в современном мире. Определены разновидности интернет услуг предоставляемые банками.
Дистанционное банковское обслуживание (дбо), интернет-банкинг, электронные деньги, кредитные учреждения, личные данные
Короткий адрес: https://sciup.org/140280986
IDR: 140280986
Текст научной статьи Дистанционное банковское обслуживание: тенденции и перспективы развития
Развитие экономики любого государства сегодня невозможно без эффективной системы денежного обращения и использования инновационных банковских технологий, которые являются катализатором ускорения денежного оборота страны. Одной из самых передовых банковских технологий в сфере банковского бизнеса является дистанционное банковское обслуживание. В этой связи очень актуальным является изучение проблем и перспектив развития услуг электронного банкинга.
Дистанционное банковское обслуживание - это общий термин для технологий предоставления банковских услуг на основе поручений, передаваемых клиентом удаленно, чаще всего с использованием компьютерных сетей [3, С.319];
По сути, система дистанционного банковского обслуживания подраз умевает предоставление клиенту практически полного спектра банковских услуг, к числу которых относят:
-
• ПС-банкинг (PC-banking) (к этой категории могут быть отнесены си-стемы« клиент-банк»);
-
• Интернет банкинг (Internet-banking);
-
• Мобильный банкинг (mobile-banking);
-
• Телефонный банкинг (иногда используется термин теле банкинг);
-
• Обслуживание с использованием банкоматов (ATM-banking) и устройств банковского самообслуживания.
Некоторые авторы выделяют видео банки (видео банки), банковское обслуживание цифрового телевидения (DTV-banking). Часто в экономической теории эти термины используются взаимозаменяемо, что неверно. Термины объединяются тем, что все они представляют собой особую область отношений между банком и клиентом - получая банковские услуги на расстоянии.
Однако разница заключается в том, что они используются в разных сегментах рынка и требуют использования разных технологий.
В настоящее время существует три наиболее распространенных типа систем удаленного банковского обслуживания:
-
1) традиционные системы «клиент-банк», использующие прямую связь с банком через модем и специальное программное обеспечение на компьютере клиента;
-
2) системы «телебанк» (телефонного банкинга), предоставляющие платежные и информационные банковские услуги по телефону / факсу с использованием компьютерной телефонии;
-
3) Интернет-банкинг - системы для банковского обслуживания и через Интернет, для которых клиенту, как правило, не требуется специальное программное обеспечение и он может работать со своим банковским счетом с любого компьютера, подключенного к Интернету.
Сегодня подавляющее большинство банков, работающих в секторе услуг, как физических, так и юридических лиц, приобрели различные виды услуг удаленного банковского обслуживания. Традиционно на рынке были приняты две формы инфраструктуры для развития банков - развитие системы дистанционного банковского обслуживания (ДБО) и развитие сети офисов банка. Несомненно, комбинация этих двух форм также широко распространена [2, С.19];
Грамотно спроектированная система ДБО снижает затраты на обслуживание дополнительных офисов банка и дает клиенту возможность значительно увеличить количество операций, так как клиенту больше не нужно приезжать в банк, и тратить свое личное время. География клиентов банка, в которой осуществляется интернет-банкинг, несомненно, шире, чем в тех банках, где нет системы ДБО, или она недостаточно развита. Клиент больше не привязан к территориальному расположению банковского отделения, поэтому при выборе банка клиент уделяет меньше внимания территориальному признаку.
Основным преимуществом удаленных служб является то, что они дают пользователю свободу действий. Вы сами можете выбрать время, место, устройство, с которого вы хотите получить доступ к своей «личной учетной записи», для выполнения любых операций с вашей учетной записью. Экономия времени является важным критерием выбора, потому что большинство «денежных» клиентов (они же самые занятые люди) вряд ли захотят пойти в отделение банка и встать в очередь. Именно поэтому они предпочитают пользоваться услугами банка, который имеет самую функциональную и безопасную систему удаленных банковских услуг.
Возможность избежать встречи с пережитком советского прошлого -очередями для оплаты коммунальных услуг - привлекает все больше российских граждан.
С другой стороны, банки получают, в первую очередь, снижение стоимости клиентских операций за счет сокращения расходов на персонал, площади и инфраструктуру. Кроме того, банк становится «ближе» к клиенту -анализируя поведение клиента, банк может сформировать предложение, относящееся к клиенту или группе клиентов, что повышает лояльность клиентов к банку.
Если принять во внимание быстрое развитие технологий в последние годы, распространение Интернета, мобильную связь и растущий спрос на услуги удаленного банковского обслуживания, то мы, безусловно, можем сделать вывод, что перспективы развития ДБО в нашей стране остаются очень высоким, вот почему нынешняя тенденция начинает проявляться в том, что банки уделяют больше внимания развитию этой услуги, иногда выделяя ее как отдельную бизнес-направления в банке [4, С.35];
Происходит трансформация банковского бизнеса: кредитные учреждения полагаются на развитие цифровых каналов в качестве своего стратегического направления, что позволяет им зарабатывать на клиентах и обеспечивать высокий уровень обслуживания.
Преимущества внедрения решения для автоматизации удаленного банковского обслуживания очевидны: он позволяет не только значительно экономить расходы банка на онлайн-обслуживание, но также способствует повышению лояльности и привлечению новых клиентов [1, С.104];
С его помощью можно продвигать услуги, продавать дополнительные продукты и услуги, повышать эффективность сотрудников по каналам, которые удобны для клиентов. С другой стороны, банки имеют возможность переводить в Интернет много транзакций и платежей, значительно разгружая свои операционные офисы.
На сегодняшний день доля тех, кто пользуется услугами мобильного банкинга в общем количестве клиентов, пока невелика, но этот вид банковского обслуживания имеет все шансы стать невероятно популярным. Благодаря ему клиенты банка могут использовать многоканальную услугу фронт-офиса, которая включает в себя как интернет-банкинг, мобильный банкинг, так и устройства самообслуживания (платежные терминалы и банкоматы).
Где бы ни находился клиент банка, он может «попасть» в свой персонализированный «личный счет» повсюду. У него есть индивидуальный список учетных записей, шаблонов, он видит в «личной учетной записи» обычную визуализацию для него - это невероятно удобно для пользователя, он «связывает» его с такой услугой и с его банком.
Список литературы Дистанционное банковское обслуживание: тенденции и перспективы развития
- Додонова И. В., Кабанова О. В. Автоматизированная обработка банковской информации. - М.: КноРус, 2010, - 104 с.
- Макаров С.Ю. Банковские операции инновационного вектора развития // Ориентр. - 2014. - 12 сентября. - №5, - 19 с.
- Девятов А.С. Электронные деньги и платежные системы. Краткий справочник. - М.: «АСТ-Пресс», 2011. - 319 с.
- Электронные деньги - валюта будущего? / А. Абрамовский -«ЛитРес: Самиздат», 2018, - 35 с.