Финансовая доступность в рамках ESG-стратегий банков

Центральный банк России определяет устойчивое развитие как развитие, которое удовлетворяет потребности настоящего времени без ущерба для благополучия будущих поколений. По мнению Банка России, оценка рисков и возможностей, связанных с изменением климата, отношением к окружающей среде, отношениями с обществом в целом, соблюдением прав человека и другими вопросами устойчивого развития становится актуальной глобальной тенденцией и будет определять экономическую и финансовую повестку дня в ближайшем будущем [1].

Для оценки устойчивости компаний в нефинансовой отчетности широко используются ESG-факторы (Environmental, Social, Governance), которые играют важную роль в принятии инвестиционных решений (рис. 1). [1]Концепция ESG начинает ассоциировать ответственный подход к бизнесу с высокими стандартами экологического, социального менеджмента. В 2006 году Организация Объединенных Наций предложила Принципы ответственного инвестирования (PRI), из которых развились ESG-факторы.

Банковский сектор (особенно розничный) испытывает значительное влияние социальных факторов и воздействует на них в силу публичности деятельности, активности в медиапространстве, большого штата сотрудников и значительного количества клиентов (а также потенциальных клиентов) - физических лиц.

Эти и другие категории заинтересованных сторон регулярно взаимодействуют с банками, ожидая от такого сотрудничества не только удовлетворения своих потребностей, но и позитивных изменений в социальной сфере и окружающей среде. Социальные факторы обычно занимают 30-40% в методологиях рейтинговых агентств ESG для банковского сектора.

Исследование Deloitte сообщает о 4 основных факторах риска в социальной сфере для банков, один из которых тесно связан с финансовой доступностью. Этот риск описывается как "Постоянный недостаток образования и финансовой грамотности; риск неспособности привлечь новых клиентов, включая тех, кто ранее не пользовался банковскими услугами". [3] Авторы предлагают увеличить финансовую доступность и разработать образовательные программы по финансовой грамотности для людей, которые никогда не пользовались банковскими услугами. При такой стратегии банки также получат выгоду от увеличения клиентской базы и улучшения своего имиджа в регионах, где они работают.

Финансовая инклюзия становится все более заметной в последних отчетах российских банков об устойчивом развитии. Например, один из крупнейших банков России, Сбербанк, в своем отчете по ESG-стратегии также упомянул содействие финансовой инклюзии.

Согласно последнему отчету Сбербанка об устойчивом развитии, организация признает инклюзию одним из направлений своего развития в области ESG и устойчивого развития, называя его "Обеспечение соблюдения и защиты прав человека, инклюзивной среды и равного доступа к продуктам и услугам". [5] Действия банка по достижению этой цели заключаются в повышении доступности финансовых и нефинансовых продуктов и услуг, включая социально значимые продукты и услуги для уязвимых групп населения. Сбербанк уже адаптировал 56% своих банкоматов для незрячих клиентов, 6 000 офисов предоставляют услугу бесплатного дистанционного перевода на русский жестовый язык для консультаций, 6 200 офисов (46%) доступны для клиентов с ограниченными возможностями. [5] Эти действия позволили одному из самых влиятельных банков России привлечь Более 20 миллионов пенсионеров в России приняли участие в кампании по обучению цифровым услугам во время пандемии.

В заключение следует отметить, что ESG-банкинг - это новый развивающийся тренд финансового рынка, который может принести пользу как банкам, так и сообществам. Финансовая доступность - один из факторов устойчивого развития современного общества, который должен учитываться в корпоративной политике всех банков.