Финансовая грамотность в качестве составляющей функциональной грамотности человека

К одному из последних механизмов, направленных на ускорение экономического роста российских регионов, относится проект под названием «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в стране». Он был запущен в 2011 году, а в 2017 году получил актуализированные цели и показатели.

Сегодня обществу предстоит решить одну из самых серьезных проблем – недостаточная финансовая грамотность граждан России. Данная проблема влечет за собой множество отрицательных последствий: например, мошенники, притворяясь сотрудниками банковских организаций, обманом вымогают у доверчивых и внушаемых людей сбережения. По этой причине необходимо обучать как молодых людей, так и взрослых граждан тому, какую роль играют деньги в государстве, как грамотно планировать финансовые ресурсы и распределять имеющиеся сбережения.

Важно и то, что финансовая грамотность граждан становится важнейшей составляющей социально-экономического роста страны. От степени развитости финансовой грамотности и от поведения граждан зависит подавляющее большинство микроэкономических процессов, происходящих в домашних хозяйствах и личных финансах. Потребление товаров и услуг, инвестирование и накопления также зависят от уровня текущей финансовой грамотности людей.

Основными компонентами наличия финансовой грамотности у людей выступают [1, с. 33]:

• 1.    Проведение систематического учета личных доходов и расходов.

• 2.    Формирование семейного бюджета на основе доступных финансовых ресурсов.

• 3.    Жизнедеятельность семьи без использования заемных источников.

• 4.    Планирование будущих доходов и расходов.

• 5.    Принцип целесообразности в выборе финансовых продуктов и услуг.

Повышение уровня финансовой грамотности имеет большое значение для развития способности отдельных лиц и их семей управлять возросшими рисками. К данным процессам относятся:

• -    недопущение чрезмерного увеличения личного долгового бремени;

• -    преодоление финансовых трудностей;

• -    снижение риска банкротства;

• -    сохранение сбережений;

• -    обеспечение достаточного уровня благосостояния после выхода на пенсию.

Актуальность повышения уровня финансовой грамотности населения в России обусловлена кризисом пандемии коронавируса, негативными последствиями которой выступает:

• -    падение покупательной способности граждан и снижение реальных доходов;

• -    падение совокупного объема производства;

• -    снижение уровня инвестиционной и деловой активности хозяйствующих субъектов;

• -    рекордный рост дефицита государственного бюджета РФ до 4,099 трлн рублей.

Проанализировать состояние финансовой грамотности россиян на текущий момент помогут результаты тематических исследований.

Например, в 2016 году ОЭСР был проведен анализ финансовой грамотности россиян, и полученный результат составил 12,2 балла. Максимальное количество баллов – 21, в среднем степень финансовой грамотности среди всех государств составила 13,2 балла.

В 2019 году ОЭСР опубликовали результаты исследования уровня финансовой грамотности среди населения стран G-20. Россия получила результат 12,12 с 21 максимально возможных, заняв 9-е место среди государств большой двадцатки.

В 2020 году ОЭСР опубликовал новые результаты исследования, где уровень финансовой грамотности населения России вырос с 12,12 балов до 12,37 балов.

Банк России проводил свое исследования продвижения финансовой грамотности населения по следующим компонентам, изменения которых произошли с 2017 по 2021 года [2]:

• 1.    Доля имеющих безопасную подушку финансов – с 37% до 47%.

• 2.    Доля тех, кто делает регулярные сбережения – с 27% до 32%.

• 3.    Доля тех, кому хватает денег с зарплаты – с 54% до 61%.

• 4.    Доля тех, кто следует за финансовым планом – с 35% до 37%.

Несмотря на то, что с 2017 по 2021 года в России наблюдается прогресс продвиже- ния финансовой грамотности, все равно текущий уровень остается низким, причиной чего выступает наличие следующих актуальных проблем, среди которых [3, с .75; 4, с. 210]:

• -    высокий уровень рисков финансовых продуктов и услуг, которые можно проверить лишь после покупки и использования;

• -    редкое потребление финансовых продуктов и услуг гражданами страны;

• -    принятие личных решений, приводящих к убыткам и потере финансового капитала, что порождает дальнейшее недоверие населения к финансовым рынкам, продуктам и услугам;

• -    высокая доля финансового мошенничества на финансовом рынке «суррогатов», где распространены финансовые пирамиды, хайп-проекты и т.д.;

• -    высокий уровень личных обязательств населения перед кредиторами;

• -    провалы в проведении пенсионной реформы.

• -    отсутствие сберегательных навыков у граждан;

Учитывая указанные выше проблемы, специалисты разработали федеральный проект «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации», основная цель которого – улучшить финансовую грамотность среди граждан России, обучить людей целесообразному поведению в сфере финансов, научить их принимать разумные решения и относиться к собственным сбережениям максимально ответственно, а также обеспечить защиту их интересов в процессе потребления финансовых услуг [5].

Задачами реализации федерального проекта выступают:

• -    разработка стратегии повышения финансовой грамотности населения и проведение мониторинга оценки ее эффективности;

• -    формирование образовательных программ финансовой культуры;

• -    совершенствование системы обеспечения защиты прав потребителей финансовых продуктов и услуг;

• -    создание кадрового потенциала в области повышения финансовой грамотности.

Итак, необходимость улучшения финансовой грамотности среди граждан России заключается в том, чтобы повысить финансовую культуру и обеспечить целе- сообразное поведение людей, которые нуждаются в получении актуальных знаний и представлений о продуктах и услугах финансового рынка. Как результат указанный подход приведет к увеличению качества жизни граждан.