Финансовая система США как доминирующая денежная система в мировой экономике

Введение. Финансовая система – это форма организации денежных отношений между всеми субъектами воспроизводственного процесса по распределению и перераспределению совокупного общественного продукта [8]. Процесс распределения и перераспределения стоимости совокупного общественного продукта представляет собой финансовый механизм, который включает в себя систему организации, регулирования и планирования финансов, способов формирования и использования финансовых ресурсов у хозяйствующих субъектов, наёмных работников, государства и органов местного самоуправления. В процессе распределения стоимости совокупного общественного продукта у субъектов экономических отношений (государства, хозяйствующих субъектов, наёмных работников и органов местного самоуправления) накапливаются различные фонды денежных доходов.

Финансовую систему в зависимости от методов формирования доходов экономических субъектов разделяют на:    централизованные финансы;

децентрализованные финансы.

Централизованные финансы – это фонды денежных средств, предназначенные для обеспечения деятельности государственных и муниципальных органов власти. В свою очередь они делятся на муниципальные и государственные финансы [8].

Муниципальные финансы – составляют основу экономической состоятельности муниципальных образований [8].

Государственные финансы – это форма организации финансовых отношений, где участником в той или иной форме является государство [8].

Децентрализованные финансы – это форма организации денежных отношений, формируется предприятиями, организациями, иными субъектами хозяйственной деятельности, а также отдельными домашними хозяйствами и гражданами [7].

Финансовая система также подразделяется на четыре подсистемы:

Финансы хозяйствующих субъектов (предприятий и организаций различных форм собственности и сфер деятельности);

Финансы домашних хозяйств;

Государственные финансы;

Муниципальные финансы [3].

Цель – выяснить значение финансовой системы США в мире.

Задачи : рассмотреть финансовую систему в общем, рассмотреть финансовую систему США, сделать вывод о значении финансовой системы США в мире.

Основная часть.

Финансовая система США сложна и многообразна. Она осуществляет как внутренние, так и международные операции. Эта финансовая система является важной частью мировой финансовой системы. В общей структуре финансовой системы США главную роль играет государственный бюджет. В планах крупных корпораций и банках он выступает мощным индикатором. Данная роль достаточно очевидна в силу значимых размеров государственных расходов, так как эти расходы оказывают сильное влияние на состояние экономики и финансов. Также повышенную роль в системе играют банки, они разделяются на коммерческие и инвестиционные в соответствии Закона Гласа Сигала.

В состав федеральной резервной системы США в первую очередь входит Центральный банк страны, следом по важности банк для банкиров, и подытоживает все банк американского правительства. Контроль над банками осуществляет федеральная резервная система (ФРС), которая лишь формально подчиняется американскому правительству. В том числе, совет управляющих ФРС устанавливает в отношении платежного баланса основное направление политики. При осуществлении своей политики ФРС опирается на федеральную резервную систему, которая состоит из 12 региональных федеральных резервных банков.

ФРС выполняет несколько важных функций:

Центральный банк государства;

Банк для банкиров;

Банк для американского правительства.

ФРС представляет собой банк банков. Все коммерческие финансовые организации держат свои сбережения в виде депозитов в ФРС.

Методы воздействия государства на финансовый рынок носят прямой и косвенный характер. Методы косвенного государственного регулирования осуществляют: Совет управляющих ФРС, Министерство финансов и упомянутые комиссии.

Великую значимость в финансово-экономической системе страны играют коммерческие банки. Нью-Йорк является главным финансовым центром. Такое значение они играют из-за количества финансовых активов, на них приходится более 40%. Так же занимают значимое место на рынке краткосрочного капитала. В свою очередь инвестиционные банки обеспечивают хозяйствующих агентов кредитными ресурсами для инвестиционной деятельности. Мощь инвестиционных банков используется в целях влияния на собственно американскую экономическую конъюнктуру и в осуществлении крупных международных финансовых операций.

Рынки капитала США делятся на долгосрочные и краткосрочные. Рынок государственных бумаг, ипотечный рынок, рынки промышленности, иностранных и государственных облигаций, потребительский кредит входят в состав долгосрочного ссудного рынка капитала. Следовательно, краткосрочный рынок капитала включает в себя денежный, валютный, финансовый по сделкам на срок, фьючерсный, своповый. США обладают крупнейшим рынком капитала в мире. Его активность определяется в том, что финансовые учреждения распределяют новые выпуски облигаций по более низкой по сравнению с другими иностранными рынками цене, что выгодно для покупателей, а это стимулирует продажи. Выпуск облигаций более важен на первичном рынке из-за объемов, но на вторичном рынке из-за большого объема оборота важна торговля акциями. Следом идет ипотечный рынок, или вторичный рынок закладных, он соответствовал более 70% ВНП в конце 1990-х годов. Очень важно, что именно деятельность первых двух секторов рынка привела к ипотечному кризису, а следом и к финансовому. Третьим заемщиком является Государственное казначейство, роль которого исполняет Министерство финансов США. Второе место после правительственных агентств США занимают иностранные держатели государственных облигаций. На стоимость американского доллара в целом и на рынки акций и облигаций влияет внутренний объем государственного долга.

Внутренний денежный рынок США, составляя более 40% ВНП, является крупнейшим в мире. Нью-Йоркский денежный рынок используется крупнейшими банками, корпорациями и другими организациями для повышения ликвидности в краткосрочных операциях [4, 5].

Вывод. Благодаря превосходящим масштабам хозяйства и уровню его развития, крупнейшему в мире научно-техническому потенциалу, высокой степени зрелости и динамизму развития рыночных институтов и механизмов, размаху и действенности государственного регулирования экономики и, наконец, по основанному на всех этих факторах влиянию на мировые хозяйственные процессы США занимают место лидера в мировой экономике.

Стоит отметить, что если рассматривать с позиции традиционных представлений, то можно заметить: очевидное превосходство США в финансовом положении сложилось на существенном отклонении от принятых критериев равновесия.

США на протяжении нескольких десятилетий находятся в составе развитых стран и выступают одним из главных генераторов сил экономического сближения, что ведет к глобализации мировой экономики. Также отчетливо проявляется достаточное влияние во всех областях международной экономической жизни, но отчетливое влияние проявляется в мировой финансовой системе.

Финансово-экономический кризис 2008-2009 гг., о котором упоминалось выше, стал достаточно серьезной проверкой для экономического лидерства США. Последующие годы показали, что США могут быть как генератором экономического развития, так и местом распространения кризисов.

Вместе с тем опыт преодоления кризисных явлений в США показал, что национальная антикризисная политика, обладая мощным потенциалом и будучи способна заглушить силы кризиса, вследствие мирового лидерства страны неизбежно приобретает глобальное значение и оказывает сильное воздействие на мировую экономику.

В дальнейшем новые кризисные процессы, развернувшиеся в ряде европейских стран, стали препятствием роста экономики ЕС, бросили вызов единой финансовой политике в группировке и поставили под сомнение перспективы зоны евро. События этого периода показали, что в мировой экономике нет в настоящее время альтернативы Соединенным Штатам в качестве главного «локомотива» мирового экономического роста, ориентированного на НТП, и главного мирового финансового центра [6, 7].