Финансово-кредитная инфраструктура

Понятие «инфраструктура» (от лат. infra -ниже, под и structura -строение, расположение) впервые начали применять в западной литературе в 1940-хгг., а через 20 лет и в советской. По мнению П. Самуэлъсона, основоположником введения в экономическую науку этого термина является американский исследователь П. Розенпггейн-Родан (он ввел его в середине 1950-хгг.), который определил инфраструктуру как комплекс общих условий, обеспечивающих благоприятное развитие частного предпринимательства в основных отраслях экономики и удовлетворяющих потребности всего населения.

Йохимсен

определяет

Западногерманский экономист Р.

инфраструктуру следующим образом: инфраструктура представляет сумму материальных, институциональных и персональных сооружений и условий, которые находятся в распоряжении хозяйственных единиц и обеспечивают получение равного дохода на равные вклады факторов (труда, земли и капитала). Определение функций раскрывает специфику инфраструктурной деятельности, служит отправной точкой при отделении отрасли инфраструктуры от прочих отраслей народного хозяйства. Вместе с тем до сих пор как на теоретическом, так и на практическом уровнях продолжаются дискуссии вокруг термина «инфраструктура».

Определяя границы инфраструктуры и выделяя ее из общей экономической системы, следует иметь в виду, что ее нельзя рассматривать как совокупность обслуживающих экономику отраслей, выделенных в соответствии с существующими методами классификации отраслей народного хозяйства. Выделение инфраструктуры приобретает самостоятельное значение лишь в том случае, если эти отрасли в совокупности выполняют единую миссию в процессе общественного производства. Только комплекс отраслей и видов деятельности, имеющих единое функциональное назначение и обладающих определенными общими признаками, может считаться инфраструктурой.

Инфраструктура классически считается обязательным компонентом любой целостной экономической системы. С одной стороны, она представляет собой составную часть общего устройства экономической жизни, носящую подчиненный, вспомогательный характер, и обеспечивает устойчивое социально-экономическое развитие, а с другой определяет тактические и стратегические ориентиры развития различных видов экономической деятельности. Развитие инфраструктуры в условиях мирового финансового кризиса приобретает особую актуальность и требует дополнительного государственного участия.

В классическом рассмотрении состава инфраструктуры отечественные и зарубежные исследователи выделяют два подхода: расширительный и ограничительный.

При первом подходе к инфраструктуре относят практически все отрасли непроизводственной сферы национальной экономики. Второй подход ограничивает состав отраслевых элементов, входящих в инфраструктурный комплекс, кругом отраслей, обеспечивающих ускорение процесса движения продукции и информации, и включает связь, транспорт, торговлю и пр. В узком смысле слова - это элементы системы товарного обращения (складские, снабженческо-сбытовые, торговые и транспортные организации).

Другая группа авторов, трактующая это понятие более широко, включает в состав инфраструктуры практически все рыночные институты, включая элементы государственного регулирования экономики.

Отечественный экономист А.Ю. Шарипов определяет инфраструктуру как «совокупность отраслей и подотраслей народного хозяйства, оказывающих производственные услуги материальному производству, обеспечивающих экономический оборот в народном хозяйстве, производящих услуги и духовные блага для населения, создающих условия для охраны и воспроизводства окружающей среды».

И как отмечает И. Ф. Чернявский, «.. .инфраструктура представляет собой совокупность элементов производительных сил в виде отраслей, производств и видов деятельности, придающих целостный характер как всему народному хозяйству, так и отдельным его сферам и комплексам, функциональное назначение которых состоит, во-первых, в создании общих условий, обеспечивающих эффективное функционирование основного производства, и, во-вторых, в обеспечении воспроизводства рабочей силы».

Таким образом, понятие «инфраструктура» стало обоснованно применяться к совокупности отраслей и видов деятельности, обеспечивающих необходимые предпосылки для создания условий общественного производства и обеспечения непрерывности воспроизводства.

Согласно устоявшейся точке зрения, отечественные экономисты под данным термином понимают совокупность учреждений, организаций, государственных и коммерческих фирм, обеспечивающих успешную деятельность всех видов рынка и функционирование рыночных отношений.

На взгляд Г. В. Тимофеевой, при определении категории «инфраструктура» необходимо уточнять, что речь идет не об условиях вообще, а о создании воспроизводственных условий, обеспечивающих вовлечение необходимых ресурсов в производство, обслуживание факторов производства, и условий жизнедеятельности хозяйственных субъектов.

В современной науке используются различные классификации инфраструктуры, объединяющие в себе все существующие подходы к трактовке и моделям инфраструктурного обеспечения экономики. Рассмотрим наиболее важную классификацию по функциональному признаку. Она предполагает выделение:

• •    информационно-коммерческой инфраструктуры (маркетинговые центры, рекламные агентства, центры сбора, обработки, передачи коммерческой информации и т. д.);

• •    экономико-правовой инфраструктуры (суды, консультационно -правовые фирмы, адвокатские и нотариальные конторы и т. д.);

• •    торгово-посреднической инфраструктуры (ярмарки, биржи, торговые дома, представительства, коммерческие центры и т.д.);

• •    финансово-кредитной инфраструктуры (коммерческие банки, кредитные, страховые, гарантийные учреждения).

Более продуктивным считается функциональный подход. В этом случае инфраструктура определяется как особая совокупность организационных, производственных и социальных функций. Однако и здесь, хотя и имеется возможность через функции раскрыть экономическое содержание инфраструктуры, возникает тот же вопрос: в каком случае относить ту или иную отрасль к инфраструктуре, если она выполняет одну функцию или их совокупность? Ряд ученых, рассуждая об инфраструктуре, прямо или косвенно выделяют финансово-кредитную инфраструктуру.

Под финансово-кредитной инфраструктурой К. В. Шураева понимает совокупность институтов (кредитно-банковские учреждения, фондовые биржи, финансовые, инвестиционные и страховые компании), действующих в пределах денежного, фондового, инвестиционного рынков и выполняющих функции по обеспечению нормального режима их функционирования. Это объясняется трансформацией финансового капитала в ультраструктуру (структуру над структурой), поскольку он находится за пределами функционирования реального капитала. Давайте рассмотрим более внимательно финансово-кредитную структуру АПК. По мнению В. Ф. Стукача, например, финансово-кредитная инфраструктура АПК представляет собой совокупность институтов (кредитно-банковские учреждения, фондовые биржи, финансовые и страховые компании), действующих в пределах денежного, фондового, инвестиционного рынков и выполняющих функции по обеспечению нормального режима их функционирования и всего регионального комплекса в целом. А на взгляд Тимофеевой Г. В., финансово-кредитная инфраструктура АПК представляет собой совокупность институтов, обеспечивающих необходимые финансовые условия для нормального функционирования воспроизводственного процесса и развития социальной сферы села. Ее субъектами выступают: государство, юридические лица и население . Две разные точки мнения на финансово-кредитную структуру АПК.

Финансово-кредитная инфраструктура АПК состоит из двух относительно самостоятельных элементов: финансовой и кредитной подсистем. Основу финансовой подсистемы образуют отношения между экономическими субъектами при формировании и использовании фондов денежных средств, направляемых для финансовой поддержки развития сельского хозяйства, других отраслей АПК и социальной сферы села.

Основу кредитной подсистемы инфраструктуры АПК составляют экономические отношения при движении средств в денежной или товарной формах на условиях платности и возвратности между кредитором или заемщиком, в роли которых могут выступать государство, сельскохозяйственные предприятия, домашние хозяйства, общественные организации и другие социальные институты. Кредитная подсистема инфраструктуры АПК позволяет преодолевать сезонность и неравномерность распределения финансовых средств в течение года в связи с весенними и осенними циклами сельскохозяйственного производства.

Основной целью функционирования финансово-кредитной инфраструктуры АПК является формирование финансовой основы для динамичного развития агропромышленного производства, его социальной инфраструктуры, создания предпосылок экономического роста и становления конкурентной среды, обеспечения развития материальнотехнической базы инфраструктуры комплекса.

В финансово-кредитную инфраструктуру В.Ф. Стукач и И.А. Флейклер включают две составляющие: государственную и частную коммерческую. Государственная представлена учреждениями, которые обеспечивают движение финансовых потоков, правовые основы функционирования как элементов инфраструктуры, так и всех участников воспроизводственного процесса, осуществляют контроль за их деятельностью.

Основными функциями, которые выполняют в АПК субъекты финансово-кредитной инфраструктуры, являются:

• •    функция аккумулирования избыточных сбережений экономических агентов и перераспределения их между другими агентами, которые могут их производительно использовать. Формирование и использование денежных средств осуществляется через соответствующие фонды (бюджеты, фонд социального страхования, специальные фонды, фонды предприятий);

• •    воспроизводственная функция, связанная с обеспечением сбалансированности движения материальных и финансовых ресурсов на всех стадиях кругооборота капитала в процессе воспроизводства на предприятиях и в организациях АПК;

• •    мотивационная функция, направленная на стимулирование деятельности субъектов финансовых отношений на научно-техническое развитие и решение социальных проблем. Во многих случаях стимулирование достижения социальных целей, таких как получение группами населения с невысокими доходами соответствующих ресурсов, может способствовать достижению и экономических целей (поддержание безопасности и надежности, защита потребителей, развитие конкуренции);

• •    контрольная функция, связанная с контролем за правильным и своевременным формированием фондов финансовых средств и их целенаправленным и производительным использованием;

• •    функция рационализации и ускорения экономических процессов на основе преодоления временного несовпадения производственных циклов отдельных товаропроизводителей, использования кредитных денег и кредитных операций;

• •    регулирующие и регламентирующие функции, направленные на предотвращение возможных препятствий при реализации функции рационализации экономических процессов.

Однако некоторые авторы придерживаются мнения, что основными функциями финансовых институтов, действующих в АПК, являются: расчетно-кассовое обслуживание; аккумуляция и сбережение финансовых активов; кредитование участников воспроизводственного процесса; страхование имущества и предпринимательских рисков; инвестирование; проведение лизинговых операций; оказание аудиторских и консалтинговых услуг.

Отметим, что перечисленные функции в настоящее время выполняются не в полном объеме и не могут служить основой для дальнейших исследований функционального аспекта финансово-кредитной инфраструктуры АПК.

Субъектами финансово-кредитной инфраструктуры АПК в зависимости от характера участия (финансирование, кредитование) и роли (кредитор, заемщик) могут выступать:

• •    государство (Центральный банк, казначейства);

• •    банки (коммерческие, сберегательные, кооперативные, инвестиционные, ипотечные);

• •    сельскохозяйственные предприятия;

• •    население;

• •    финансовые организации (финансовые и страховые компании, фондовые биржи, брокерские фирмы, пенсионные фонды);

• •    социальные институты (страхования, кредитной кооперации).

Государство как субъект финансово-кредитной инфраструктуры АПК, аккумулируя и перераспределяя финансовые ресурсы, участвует в создании условий, обеспечивающих основу ведения расширенного воспроизводства и жизнедеятельности сельского населения, используя следующие инструменты:

• •    субсидии на сельскохозяйственное производство и материальнотехнические ресурсы;

• •    краткосрочное и инвестиционное кредитование предприятий АПК с государственной поддержкой;

• •    лизинг сельскохозяйственной техники и племенных животных с использованием бюджетных средств;

• •    поддержка страхования урожая сельскохозяйственных культур;

• •    финансирование инвестиционной деятельности;

• •    предоставление жилищных и других субсидий населению.

И, возможно, отсюда вывод, что   финансово-кредитная инфраструктура АПК - совокупность институтов, базирующихся на реализации функций, способствующих созданию необходимых финансовых условий для нормального функционирования воспроизводственного процесса и развития социальной инфраструктуры АПК, субъекты которой осуществляют процессы аккумуляции и распределения финансовых ресурсов, формирования и движения капитала между хозяйственными субъектами и сферами АПК.

"Экономика и социум" №2(11) 2014