Финансовые пирамиды в современной российской экономике

Люди всегда хотели и хотят мало работать, но много получать, и поэтому придумывают самые различные схемы быстрого обогащения. Одним из самых популярных способов подобного вида деятельности является финансовая пирамида. Финансовая пирамида – это система, построенная на постоянном притоке денежных средств, поступающих извне от новых участников. Самая первая финансовая пирамида была создана в 1919 г. итальянцем Чарльзом Понци, он понял, что за международный обменный купон в Европе можно получить 1 марку, а в США 6 марок. Понци создал компанию «SXC» и начал предлагать людям зарабатывать на арбитраже простых товаров из разных стран: всем тем, кто вложился в его компанию средства он предлагал 150 % за 45 дней, и жители Бостона начали скупать ценные бумаги. На самом деле он не покупал товары, а обменивал ценные бумаги на марки, при этом выплачивал старым вкладчикам деньги новых участников. К концу года он обанкротился, когда не смог выплатить всем вкладчикам деньги – Понци получил 5 лет тюрьмы.

Одной из самых крупных афер XXI века является пирамида Бернарда Мейдоффа, свою пирамиду он строил по схеме

Ч. Понци. В результате деятельности пострадало более 3-х миллионов человек и сотни финансовых организаций, которые потеряли свои сбережения на общую сумму более 64,8 млрд долл. США. Мейдофф открыл инвестиционный фонд «Madoff Investment Securities», который имел репутацию самых надежных и прибыльных фондов США; граждане США вкладывали деньги под 12-13%, так как инвесторами данного фонда являлись многие крупные компании, политики и даже знаменитости. Осенью 2008 года ряд крупных инвесторов обратились к Мейдоффу с просьбой выдать вложенные ими средства на общую сумму около $7 млрд, но фонду просто нечем было платить – пирамида рухнула. Выяснилось, что «Madoff Securities» не занимался инвестициями денег вкладчиков как минимум в течение последних 13 лет! Мейдофф получил 150 лет тюрьмы.

В данной статье будут приведены показатели деятельности ряда финансовых пирамид, действующих в России в 2020 г. В 2020 г. Правительство РФ проанализировало рынок и заключило, что финансовые пирамиды никуда не делись. Проанализируем качественные компании с пассивным доходом.

• ■    2013

• ■    2014

• ■    2015

• ■    2016

• ■    2017

• ■    2018

  
  
  

  Рис. 1. Функционирующие финансовые пирамиды с 2013-2020 гг. в РФ (шт.)

С 2013 г. функционирует на данный момент только 1 финансовая пирамида «Суперкопилка», с 2014 г. продолжают работать 3 пирамиды: «EoBot», «Primers» и «Hermes Management», с 2015 – «River Coins», с 2016 «leopays». С 2017 г. количество до сих пор функционирующих пирамид начинает увеличиваться: в 2017 г. «Prizm» и «WinWinPeople», в 2018 г. «TOR Corporation», «Mizes» и «B2b Jewelry». Большая часть финансовых пирамид была открыта в 2019 г.: «Finiko», «Tender Expert», «Roy Club», «ITN Group», «Shara Today», «L7.Trade», «Kryptex», «E-technology», «Success Factory».

Финансовые пирамиды делятся на несколько разновидностей по виду доходов: букс, инвестиции, криптовалюта с пара-майнингом, матричный проект, межбиржевой арбитраж, парамайнинг, классическая финансовая пирамида, хайп.

■1      ■2      ■3

■4     ■5      ■6      ■7      ■8     ■9

Рис. 2. Количество финансовых пирамид в зависимости от деятельности на 2020 г. (шт.)*

(*1- инвестиции; 2 – хайп; 3 – криптовалюта и криптовалюта с парамайнинг; 4 – финансовая пирамида; 5 – матричный проект; 6 – букс; 7 – межбиржевой арбитраж; 8 – парамайнинг; 9 – ставки на спорт)

Постоянно во время поиска и работы в интернете появляется различная реклама, которая иногда на просмотре различный сайтов и активности на них приносит доход – это называется буксом. Букс – это сайты, которые создают возможности для рекламы и заработка в интернете на кликах [2]. Если вкратце, то работа на буксах заключается в просмотре рекламируемых сайтов, услуги букса предоставляет 1 финансовая пирамида «Shara Today».

За последние 10 лет появилась особая валюта, которая называется криптовалютой. Криптовалюта – это виртуальные деньги, которые в отличие от наличных средств не имеют физического выражения, особенностью данной денежной единицы является защита от подделки, ведь в ней зашифрованы данные, не подлежащие дублированию. Криптовалютой в России занимаются 3 фирмы: «FTC Vin», «EoBot», «Prizm» [6].

Парамайнинг – это добыча цифрового золота при помощи монет, находящихся на балансе кошелька. Подобной деятельностью занимаются 4 фирмы: «EoBot», «Prizm», «FTC Vin», «TOR Corporation» [3].

Матричные проекты – это особая форма многоуровневого или сетевого маркетинга, традиционные МЛМ-компании всегда имеют свой продукт: это могут быть биоактивные пищевые добавки (БАДы), или косметика и средства личной гигиены, или какое-нибудь программное обеспечение, или информационные продукты (например, тренинги и курсы), либо что-либо еще. Матричные же проекты продукта в привычном смысле не имеют, тот продукт, который они предлагают, продуктом назвать трудно, поскольку продукт этот абсолютно виртуален. Продуктом, а, вернее, квазипродуктом матричных МЛМ-проектов являются места в матрице, которые оплачивает участник; оплатив одно место, или несколько мест в матрице (в зависимости от маркетинг-плана проекта), участник получает право продавать приобретенные места тем, кого он пригласил в проект (рефералам). Если участнику удалось найти рефералов, и они купили у него места в матрице, то он на полученные деньги у того, кто его пригласил (своего спонсора) покупает место в матрице уже следующего уровня и, продает его своим рефералам; те, в свою очередь, продают купленные уровни уже своим рефералам, и так далее, в зависимости от того, сколько уровней в структуре предусматривает маркетинг-план проекта[4]. Услуги матричного проекта предоставляет финансовая пирамида «Primers».

Хайп – это инвестиционная программа с высоким доходом, цель подобных компаний как мошеннических структур – обогащение создателя подобной инвестици- онной программы [7]. На данный момент в России действует 14 хайп-компаний: «Suc-cess Factory», «EoBot», «FTC Vin», «WinWinPeople», «leopays», «Roy Club», «ITN Group», «Hermes Management», «Kryptex», «E-technology», «Mizes», «Ten-der Expert», «Profit Boom», «Призмоло-гия».

Финансовая пирамида – это организация, которая живет и процветает за счет привлечения новых людей и финансовых и имущественных ресурсов, посредством высоких процентов. Существуют такие компании не долго и доход получают лишь некоторое количество людей, которые вложись в самом начале, те же кто приносит свои средства под конец существования пирамиды, не получают ничего. Свою деятельность как финансовых пирамид не скрывают несколько компаний: «Success Factory», «River Coins», «Finiko», «B2b Jewelry», «BitBlago», «Amir Capital», «Crowd1».

Рассмотрим еще одну разновидность финансовых пирамид – биржевой арбитраж – это несколько взаимосвязанных сделок, направленных на извлечение прибыли из разницы в ценах на одинаковые или связанные активы в одно и то же время на разных рынках, а межбиржевой арбитраж – криптовалют [5]. Данным видом деятельности в России занимается лишь одна компания – «L7.Trade». Еще одной сферой мошенничества являются ставки на спорт: компания предлагает коэффициенты на различные формы спортивных мероприятий, соответственно, чем больше человек ставит на ту или иную команду, тем выше его коэффициент от выигрыша. Но так как предположить победу, кем будет забит гол или на какой минуте очень сложно, то сразу понятно, что люди больше проигрывают, чем выигрывают. Такой деятельностью занимается фирма «FTC Vin», но также следует обратить внимание и относится с осторожностью к таким компания как «Фонбет», «1x Bet».

Таблица 1. Минимальные взносы финансовых пирамид на 2020 г.

Финансовая пирамида	Минимальный взнос	Финансовая пирамида	Минимальный взнос
«Shara Today»	5 руб.	«Суперкопилка»	10 $
«Primers»	50 руб.	«EoBot»	10 $
«Prizm»	1 $	«Roy Club»	10 $
«Profit Boom»	100 руб.	«TOR Corporation»	10 $
«FTC Vin»	100 руб.	«L7.Trade»	10 $
«E-technology»	2 $	«Hermes Management»	10 $
«Tender Expert»	3 $	«Success Factory»	20 €
«Mizes»	5 $	«ITN Group»	50 $
«River Coins»	5 $	«Amir Capital»	50 $
«BitBlago»	700 руб.	«Crowd1»	99 €
		«Finiko»	1000 $

Также финансовые пирамиды различаются по первоначальному взносу: на сегодняшний день самый маленький взнос 5 руб., а самый большой 1000 $. Самый маленький взнос в России у компании «Shara Today» – 5 руб. У «Primers» – 50 руб., «Prizm» – 1 $. У двух компаний первоначальный взнос 100 руб. – это «Profit Boom» и «FTC Vin». У «E-technology» взнос 2 $, у «Tender Expert» – 3 $, у

«Mizes» и «River Coins» – 5 $. Первоначальный взнос в 700 руб. у «BitBlago»; 10 $ – это минимальный взнос у 6 финансовых пирамид: «Суперкопилка», «EoBot», «Roy Club», «TOR Corporation», «L7.Trade», «Hermes Management». Взнос в 20 € «Success Factory», у «ITN Group» и «Amir Capital» – 50 $, «Crowd1» – 99 €, и самый большой первоначальный взнос у «Finiko» – 1000 $.

• ■    сутки

• ■    1 неделя

• ■    1 месяц

• ■    90 дней

• ■    1 год

  
  
  

  Рис. 3. Минимальный срок вклада финансовых пирамид в 2020 г.

У всех финансовых пирамид свой срок вклада и вывода денежных средств со своих счетов, который варьируется от 24 часов до бессрочного. Компании «FTC Vin» и «Tender Expert» предлагают всего 1 день для вклада, «Суперкопилка» предлагает неделю. 1 месяц у пяти компаний: «Roy Club», «TOR Corporation», «L7.Trade», «E-technology», «Kryptex». 90 дней у двух компаний – «Shara Today» и «ITN Group». Бессрочный срок предлагают шесть компаний: «Crowd1», «BitBlago», «Profit Boom», «Amir Capital», «Mizes», «Finiko». И еще у трёх компаний срок зависит от структуры: «River Coins», «Success Factory», «Primers».

Заключение. Финансовая пирамида – это мошенническая схема быстрого обогащения ее создателя и его близкого круга. В результате деятельности данных схем банкротами остаются миллионы людей и сотни финансовых организаций. Поэтому многие страны принимают очень жесткие меры к создателям финансовых пирамид. После дела Бернарда Мейдоффа законодательные органы США приняли закон, по которому ясно, что те, кто хочет наживаться на людской глупости и доверии получат очень жесткое наказание, а именно конфискация всего имущества семьи и как минимум 100 лет лишения свободы. Самой первой и крупной финансовой пира- мидой России является «МММ» Сергея Мавроди. В начале 90-х эта частная ком- пания предложила своим вкладчиком 1000% дивидендов, заманив в пирамиду миллионы жителей страны. За пять лет своей работы Мавроди получил свыше $ 1,5 млрд. Все настолько доверяли финансовой пирамиде, что ее создателя даже приняли в Государственную Думу РФ, однако в 2003 году, когда пирамида рухнула, ее создателя не защитила даже дипломатическая неприкосновенность.

Долгое время в России не было четкого законодательства по финансовым пирами- дам. Однако в 2016 г. была принята поправка в ст. 172.2 УК РФ «Организация деятельности по привлечению денежных средств и (или) иного имущества» [1]. Согласно данной любой зазывающий в пирамиды должен нести административную ответственность в форме штрафа. Этот штраф может варьироваться от 5 тыс. до 1,5 млн. рублей либо же лишения свободы до 4 лет. Чем крупнее пирамида и денежные средства, которые были задействованы при функционировании, тем больше штраф и срок для зазывателя и организатора.