Финансовый потенциал региона как составляющая экономического потенциала и аспекты, определяющие его эффективность

Новый этап реформирования и модернизации российской экономики и ее интеграции в мировую экономику определил необходимость пересмотра подхода к выбору новых факторов инвестиционно-инновационного развития и условий для их использования. Тем не менее, до-

стижение устойчивого роста, основанного на фактической перестройке экономики и конкурентоспособности российских товаров сдерживается одним из основных препятствий на пути экономического роста и развития финансовыми ресурсами, роль которых постоянно растет.

В то же время реальность экономики России явно проявляется в некотором конфликте – формируется финансово-банковская система, предоставляются финансовые ресурсы государственным экономическим субъектам, но при малейших проявлениях рисков и угроз система дестабилизируется, в результате кризиса ликвидности переходит к дефициту бюджета, приводит к оттоку средств из системы и страны, росту инфляции. Особо острая нехватка финансовых ресурсов ощущается на региональном уровне, поскольку имели место негативные тенденции и проблемы большинства субъектов России в переходный период на фоне усиления экономических, социальных, демографических и экологических дисбалансов.

С другой стороны, регионы были вовлечены в конкурс за финансовые ресурсы в виде бюджетных средств и средств на финансовых рынках. В связи с этим представляется целесообразным учитывать не только факторы экономического роста, но и условия, механизмы и инструменты, с помощью которых эти факторы могут быть объединены и использованы наиболее эффективно, поэтому авторы считают целесообразным учитывать потенциал экономического роста и развития, что позволяет обеспечивать стабильность в долгосрочной перспективе.

Отмечается отсутствие регионального комплексного подхода к разработке и использованию финансовых потоков из-за дефицита соответствующих положений в большинстве правительственных документов, где финансовые компоненты ограничены. Кроме того, наблюдается занижение значимости отдельных элементов финансового потенциала региона, а в настоящее время основной упор делается на формирование и использование финансовых возможностей с полным пренебрежением к слабой мощности кредитных и страховых компаний, инвестиционных компаний и фондов населения. В результате разработанные политика и процедуры повышения эффективности работы регионов зачастую остаются финансово необеспеченными.

Нынешняя практика «перевода» с федерального на региональный уровень большинства экономических проблем в регионах при отсутствии достаточных ресурсов для финансирования их решения еще более активизиро- вала региональные диспропорции и ослабила финансовые возможности для экономического развития регионов. Важность адаптационного подхода к формированию и использованию финансовых возможностей заключается в том, что на основе учета финансовых возможностей государства и всех субъектов экономической деятельности в регионе нужно помочь повысить свою финансовую самодостаточность, а также льготное использование средств частных инвесторов. Этот подход включает отбор, развитие и регистрацию данных в формировании и реализации государственной политики в отношении региональных вопросов, таких как налогово-бюджетная политика, банковская политика, политика развития страхового рынка, ценных бумаг и т. д., постоянное игнорирование которых приводит к деформации финансовой мощности, размера и роли, которые не учитываются должным образом в стратегическом развитии регионов [2, с. 98].

Финансовому потенциалу большинства регионов России еще предстоит достичь требуемого уровня качества жизни, так как он не отвечает потребностям государства, а это не позволяет ему в полной мере обеспечить выполнение своих функций управления. Это приводит к необходимости стимулировать рост финансового потенциала региона в качестве основы для позитивного развития всех ее предприятий и домашних хозяйств.

Потенциал роста заложен в любой экономической системе, в любом субъекте экономики, но это не всегда реализуется в силу нерационального использования имеющихся ресурсов, из-за отсутствия механизмов и инструментов. Таким образом, задача состоит в том, чтобы установить степень влияния различных факторов и инструментов, которые влияют на значение потенциала. Особое внимание должно быть уделено финансовым возможностям, как и любой экономический рост возможен только если у вас есть необходимые финансовые ресурсы и инструменты, которые являются основой финансового потенциала и, как следствие, финансовый потенциал региона является необходимой основой для экономического роста и развития.

Вторая группа научных проблем определяет место и роль финансовых возможностей как элемента экономического потенциала.

Мы считаем, что, с одной стороны, финансовый потенциал, главным образом, обеспечивает распределение и перераспределение необходимых средств и потоков, но с другой стороны, невозможен без эффективного использования производственных, трудовых, инвестиционных и других элементов экономического потенциала.

Финансовый потенциал большинством ученых выделяется с точки зрения потенциальных инвестиций или бюджета, элементов и отношений между ними, усложняет процесс формирования и использования мощности региона. Тем не менее, «финансовый» и «инвестиционный» – это отдельные категории потенциала, которые имеют различные входящие элементы, механизм действия и т. д. С другой стороны, в определенной степени они пересекаются – инвестиционный потенциал частично включает в себя финансовую сторону, а финансовый потенциал – часть ресурсов выделено для инвестиций.

Финансовый потенциал региона в широком смысле представляет собой способности финансовой системы в регионе, обеспечивающие рост и развитие в долгосрочной перспективе за счет совокупного максимального использования имеющихся ресурсов, а также условий (техника, инструменты), создания государственных организаций и домашних хозяйств в регионе для формирования, распределения и использования этих ресурсов с целью достичь определенных финансовых результатов, обеспечить расширенное воспроизводство и социальное развитие. Это должно быть обеспечено наличием собственных источников финансирования для обеспечения основных потребностей региона; возможность привлечь необходимые суммы на разумных условиях внешних источников; формирование объемов ресурсов на приемлемом уровне риска; наличие учреждений, которые обеспечивают эффективность финансового управления в регионе [1, с. 46].

Под финансовым потенциалом региона в узком смысле предлагается понимать совокупность финансовых ресурсов, задействованных финансовой системой, необходимых для обеспечения простого воспроизводства и качества жизни в регионе (то есть речь идет о потенциале). Количественно финансовый потенциал региона определяется в результате взаимодействия элементов, таких как потенциал предпри- ятий и организаций [8], финансовых возможностей, потенциал кредитных организаций, страховых компаний, потенциал инвестиционных компаний и фондов, потенциал домохозяйств.

Необходимо иметь в виду, что финансовые возможности являются результатом деятельности как субъекта экономики, так и региона и страны в целом. Они являются необходимым условием для обеспечения экономической безопасности страны и ее территорий; характеризуют способность региона генерировать достаточные финансовые ресурсы, необходимые для него; характеризуют уровень развития финансовой и банковской системы в регионе; являются мерой эффективности деятельности региональных органов власти и органов власти; являются результатом согласования целей и интересов государства, региона и его субъектов; отражают, с одной стороны, угрозы социально-экономического развития, и, с другой стороны, способность региона противостоять возникающим угрозам и рискам. Кроме того, финансовые возможности представляют собой информационную систему для разработки и реализации социально-экономического развития государства и его регионов.

В то же время, с одной стороны, финансовая осуществимость потенциала характеризуется целями развития региона, а с другой – значение потенциала зависит от эффективности их реализации. Таким образом, управление финансовым потенциалом региона должно основываться на следующих взаимосвязанных и взаимозависимых принципах для достижения максимального потенциала эффективности, используемого в целях обеспечения устойчивости социально-экономического развития региона в рамках национальной экономики:

– принцип развития синхронности макро-, мезо- и микроуровня направлен на создание условий для увеличения экономической и социальной эффективности хозяйствующих субъектов, финансовых и банковских учреждений, домашних хозяйств, которые в конечном итоге способствуют развитию региональной и национальной экономики в целом;

– принцип адаптации к изменениям окружающей среды, направленный на максимальное использование преимущества от по- ложительных факторов и тенденций на всех уровнях регулирования, подразумевает принятие и реализацию мероприятий, а также создание механизмов защиты от проявлений негативных факторов и тенденций в экономике;

– принцип стратегической гибкости, обеспечивает выбор приоритетных целей и направлений деятельности и их субцели и задачи;

– принцип государственно-частного партнерства и социальной сферы, что позволяет гармонизировать интересы государства, частного сектора, а также людей, живущих на территории региона с точки зрения создания и развития производственной и социальной инфраструктуры, социального обеспечения и занятости;

– принцип накопления временно свободных бюджетных средств, привлечение, что поможет увеличить финансовые возможности региона и его субъектов и, как следствие, их инвестиционные возможности;

– принцип экономической безопасности обеспечивает защиту от возможных ложных целей (происходит без участия региона и вне его контроля), так и субъективных угроз (происходящих в результате преднамеренных или непреднамеренных действий различных субъектов);

– принцип стимулирования интересов всех сторон для достижения максимальных результатов: увеличение финансовых потоков и повышения их эффективности;

– принцип прозрачности, что позволяет получить точную и полную информацию о финансовых потоках всех экономических субъектов в регионе [4, с. 71].

В то же время, с точки зрения финансового управления, процессный подход к формированию финансового потенциала региона должен включить следующее:

– управление по наращиванию потенциала и его элементов – разработка адекватных потребностей и возможностей региона налоговой системы, развитие банковских и небанковских кредитных организаций, развитие страхового рынка и рынка ценных бумаг;

– управление использованием потенциала для финансирования текущих и капитальных затрат всех субъектов региональной экономики – создание условий распределения и перераспределения финансовых потоков для улучшения их эффективности (повышение эффективности и результативности операций);

– управление по наращиванию потенциала на всех уровнях – государственные, региональные, индивидуальные лица; создание условий для реализации сбережений и накопления государства, хозяйствующих субъектов и населения (достижение стабильности развития);

– управление финансовыми отношениями, возникающими в процессе формирования и использования потенциала между государственными и региональными органами власти и управления, между руководством и властями и хозяйствующими субъектами – физические и юридические лица и т. д. (гармонизация интересов государства, региона, организаций и людей);

– управление чрезвычайным положением в процессе становления, использования и наращивания потенциала финансовых рисков (умышленных и неумышленных) и угроз – экономических, инфляционных, кредитных, ликвидности, снижение процентных ставок, валютных, инвестиционных, налоговых, потери деловой репутации, потери прибыли, бизнес-риск, банкротство (создание необходимых фондов и резервов).

Мы считаем, что эффективность управления финансовым потенциалом во многом зависит от определенных приоритетов финансовой политики. Что касается регионов, то в этом аспекте все еще существуют серьезные недостатки. В частности, если на федеральном уровне происходит развитие финансовой политики с упором на ее основные компоненты – бюджет, налогообложение и банки, то на элементах регионального уровня, таких как банковская политика, развитие политики в области рынка ценных бумаг, страховой рынок, данные компоненты не раскрываются вообще. Концепция финансового потенциала региона должна включать такие единицы, как:

• 1 . Оценка финансового потенциала региона, которая включает в себя:

• –    анализ имеющихся финансовых ресурсов;

• –    идентификацию финансовых потоков;

• –    анализ внутренних и внешних факторов, влияющих на процесс наращивания потенциала;

• –    разработку и внедрение механизмов для строительства;

• –    выявление рисков и угроз, ведущих к ухудшению стабильности, эффективности, ликвидности и платежеспособности субъектов хозяйствования в регионе.

• 2 . Мониторинг финансового потенциала:

• –    анализ формирования финансовых ресурсов в субъектах региональной экономики;

• –    анализ финансовых потоков в виде кредитов и перераспределений;

• –    перераспределение финансовых потоков в рамках региона;

• –    контроль за распределением и управление финансовыми потоками;

• –    оценка эффективности финансового потенциала региона [3, с. 175].

Для повышения эффективности финансовых возможностей необходимы институциональные реформы финансового сектора, которые должны быть реализованы на всех уровнях. В частности, по-прежнему фрагментация регулирования финансового рынка не только отрицательно влияет на финансово-банковский сектор, но и повышает противоречия и искажения развития отдельных секторов экономики, что делает необходимым изменить подход к его регулированию.

В то же время система управления потенциалом региона должна включать:

• –    управление по наращиванию потенциала и его элементов – разработка адекватных потребностей и возможностей налоговой системы, развитие банковских и небанковских кредитных организаций, развитие страхового рынка и рынка ценных бумаг; создание условий для формирования финансовых ресурсов предприятий и домашних хозяйств (текущих финансов и капитальных затрат);

• –    управление использованием потенциала для финансирования текущих и капитальных затрат всех субъектов региональной экономики – создание условий распределения и перераспределения финансовых потоков для улучшения их эффективности (повышение эффективности и результативности операций);

• –    управление по наращиванию потенциала на всех уровнях – государственные, региональные, индивидуальные лица; создание условий для реализации сбережений и накоплений государства, хозяйствующих субъектов и населения (достижение стабильности развития);

• –    управление финансовыми отношениями, возникающими в процессе формирования и использования потенциала между государственными и региональными органами власти и управления, между руководством и властями хозяйствующих субъектов – физических и юридических лиц и т. д. (гармонизация интересов государства, региона, организаций и людей);

  – управление чрезвычайными ситуациями в процессе становления, использования и наращивания потенциала финансовых рисков (умышленных и неумышленных) и угроз – общеэкономических, инфляционных, кредитных, ликвидности, процентных ставок, валютных, инвестиционных, налоговых, потери деловой репутации, потери прибыли, бизнес-риск, банкротство (создание необходимых фондов и резервов).

Таким образом, в Российской Федерации и ее регионах остаются проблемы формирования и использования финансовых возможностей. Для улучшения финансового потенциала необходимые институциональные реформы финансового сектора, реализованные на всех уровнях. В частности, по-прежнему фрагментация регулирования финансового рынка отрицательно влияет не только на финансовобанковский сектор, но и усиливает противоречия и искажения развития отдельных секторов экономики, что требует изменения в подходах к регулированию и воспроизводству.