Финтех-акселераторы - институты финтех-экосистемы

ФИНТЕХ-ЭКОСИСТЕМЫ

Финтех-акселераторы – это инфраструктурные институты развивающейся индустрии фин-тех (финансовые технологии). Финтех-акселераторы представляют собой институты финтех-эко-системы, которые оказывают стартапам, занимающимся разработками высокотехнологичных финансовых продуктов, поддержку организационного, финансового, юридического и технического характера. Финтех-акселераторы предлагают своим резидентам не только комфортные помещения для работы, но и юридическое и бухгалтерское сопровождение, консультации, тренинги, менторство, информационную и PR-поддержку.

Экосистема финтех включает в себя 4 элемента: финансовые институты, технологические компании, инфраструктурных игроков, потребителей и пользователей. Развитие финтех-инду-стрии в настоящее время базируется на расширяющейся инфраструктуре для ее функционирования, гибкой системе налогообложения для компаний, занятых финансово-технологическими инновациями и в целом инновационной деятельностью, на всесторонней инвестиционной поддержке с многообразными источниками и формами финансирования, а также на формировании адекватного законодательного поля применения современных финансовых технологий.

Инфраструктура финтех постоянно расширяется и усложняется как на мировом уровне, так и в России, куда, считается, финтех пришел в 2008 г. с развитием мобильных платежей. В настоящее время появляется все большее количество различных институтов, способствующих созданию и внедрению высокотехнологичных финансовых продуктов на рынок, расширяются возможности поиска инвесторов и кредиторов, ускоряется процесс коммерциализации инновационных идей. Тем не менее отмечается недостаточность различных инфраструктурных институтов, способствующих привлечению капитала и быстрому выходу на рынок продукции финтех-индустрии. Именно поэтому изучение финтех-акселераторов, число которых растет, является актуальным.

Мировым центром финтех является Лондон, в котором наблюдается синергетический эффект от наличия высокоразвитой инфраструктуры, которая всесторонне поддерживает генерирование новых инновационных идей; наличия приемлемой как для инвесторов, так и для инноваторов системы налогообложения, а также существенных объемов свободных денежных средств, которые инвесторы готовы вложить в перспективные финансовые технологии.

Финтех-акселераторы преимущественно выбирают практико-ориентированные стартапы, которые уже имеют некоторые наработки, ведь акселерационный цикл длится не так долго – 3–6 месяцев. Резидентом финтех-акселератора может стать стартап, который имеет разработки в следующих областях: решения и технологии в области аутентификации, мобильный эквайринг, электронная коммерция, виртуальный банкинг, Big data, онлайн-скоринг, p2p-кредитование, бесконтактные технологии для электронных кошельков, технологии blockchain, интернет вещей, smart-контракты, сrowd-технологии, технологии в области управления рисками, контроля платежей и взаимодействия с регулятором (RegTech), а также в некоторых иных областях финтех-индустрии [1; 2]. Если рассмотреть финтех-инновации более глобально, то можно выделить три основных направления поддержки финтех-акселераторами стартапов: потребительские банковские услуги, денежные переводы и платежи, управление инвестициями [3]. Еще одним интересным направлением развития финтех-индустрии скоро станет киберстрахование.

Финтех-акселераторы, пропагандируя и поддерживая организационно и финансово высокотехнологичные стартапы в сфере финансов, сами активно пользуются современными каналами передачи данных: в большинстве акселераторов заявку можно подать онлайн, первые этапы отбора также проходят посредством общения через сеть Интернет, и только заключительные этапы требуют непосредственного физического присутствия представителей стартапа.

Одними из лучших в Европе финтех-акселераторами признаются Startupbootcamp Fintech, Fintech Innovation Lab, F10 Incubator and Accelerator, Level39, Barclays Accelerator [4], а в США – Wells Fargo Startup Accelerator, BNY Mellon Innovation Center [5].

В России финтех-акселераторы только начинают развиваться. Одним из самых крупных и наиболее известных является акселератор, созданный в 2017 г. сразу несколькими банками («АК БАРС», банк «ВТБ 24», банк «Открытие», банк «Санкт-Петербург», «Банк Хоум Кредит») и международной платежной системой Mastercard – «Финтех Лаб» [6].

Финтех-акселераторы выполняют комплекс функций, которые в совокупности синергетиче-ски воздействуют на стартапы, проходящие акселерацию, а также положительно влияют на развитие финтех-индустрии в целом. К основным функциям финтех-акселераторов относятся следующие: организационная, финансово-экономическая, консультационная, обучающая, коммерческая, эволюционная.

Организационная функция финтех-акселератора проявляется через институт менторства. К каждому стартапу прикрепляется свой ментор, который оказывает поддержку при решении организационных вопросов, установлении контактов с представителями бизнес-среды и государственных и муниципальных структур, рекомендует обучающие мероприятия, проходящие в акселераторе или за его пределами, информирует о различных бизнес-мероприятиях, оказывает помощь при разработке маркетинговой стратегии, а также консультирует по иным вопросам. Ментор должен являться специалистом в той области, в которой функционирует стартап. Ментор может оказывать услуги на возмездной или безвозмездной основе. В первом случае он обязан работать по строго определенному графику, а во втором представителям стартапа придется подстраиваться под график ментора. Менторы часто соглашаются работать безвозмездно в силу того, что они могут отслеживать основные рыночные тенденции, получают доступ к наиболее интересным технологиям, которые при желании могут профинансировать, а иногда и стать полными правообладателями посредством приобретения исключительных прав на объект интеллектуальной собственности. Помимо этого, менторы имеют возможность посредством участия в акселерационных программах приобретать новых клиентов, партнеров, сотрудников.

Финансово-экономическая функция финтех-акселератора состоит в том, что он помогает стартапу получить финансирование для своего дальнейшего развития. Финтех-акселераторы организуют для представителей стартапов встречи с потенциальными инвесторами (в том числе в рамках «DemoDay»), которыми преимущественно выступают профессиональные предприниматели, бизнес-ангелы, инвестиционные фонды. Отличительной чертой финтех-акселераторов является то, что потенциальными инвесторами стартапов могут быть не только частные инвесторы и инвестиционные фонды, фонды по поддержке различных инициатив, но и крупный бизнес, заинтересованный в продвижении своих финансовых продуктов на рынок конечным потребителям.

Финтех-акселераторы активно консультируют представителей стартапов по различным вопросам, в том числе помогают создать верную бизнес-модель, затрагивают основные грани со- ставления бизнес-плана, и в частности финансового плана, прорабатывают юридические стороны функционирования стартапа, дают рекомендации по защите интеллектуальных прав, консультируют по столь сложному вопросу, как упаковка технологического проекта. Помимо этого, финтех-акселераторы помогают создать презентации, которые не будут перегружены информацией, но в то же время будут показывать потенциальным инвесторам все наиболее интересные, отличительные и индивидуализирующие проект аспекты. Общеизвестно, что удачная презентация – это существенный процент успеха для получения финансирования. Отсюда следует еще одна функция финтех-акселераторов – обучающая.

Финтех-акселераторы организуют преимущественно узкоспециализированное обучение, которое является ярко выраженным практико-ориентированным, хотя может включать в себя и лекционный материал. Очень часто организуются короткие по времени мастер-классы, которые рассматривают отдельные моменты функционирования и развития бизнеса. Иногда финтех-ак-селераторы могут организовывать обучающие курсы широкой направленности, рассматривающие юридические и бухгалтерские аспекты деятельности стартапа в целом, уделяющие внимание получению, охране и использованию интеллектуальных прав на объекты интеллектуальной собственности, а также организовывать лекции и практические занятия по составлению финансовых планов, что является одним из ключевых моментов получения финансирования.

Коммерческая функция финтех-акселераторов заключается в том, что они нацелены на получение прибыли и в большинстве случаев оказывают свои услуги платно. Плата может быть выражена непосредственно в виде денежных взносов за участие в акселерационной программе, а также в форме получения финтех-акселератором доли в капитале стартапа (в среднем от 10 до 20 %). Во втором случае финтех-акселераторы будут являться портфельными инвесторами.

В глобальном масштабе финтех-акселераторы выполняют эволюционную функцию, ведь они способствуют развитию сразу нескольких рынков: инновационного, финансового, интеллектуальной собственности и финтех – посредством поддержки инновационных идей, коммерциализации инноваций, превращения их в объекты интеллектуальной собственности, расширяющие границы финансового рынка, вовлекая в него новых лиц, повышая качество предоставления услуг, а также увеличивая объем предлагаемой на нем продукции.

Помимо этого, финтех-акселераторы выполняют еще одну важную функцию – они прямо (посредством обучения представителей стартапов) и косвенно (посредством введения на финансовый рынок новых продуктов) повышают финансовую грамотность населения. Кроме этого, финтех-акселераторы повышают эффективность бизнеса с помощью сложных программных продуктов, помогают оптимизировать взаимодействие и строить доверительные отношения между всеми участниками рынка, позволяют эффективно применять существующие данные и аналитику, а также способствуют реализации фундаментальной функции инновационной деятельности – помогают удовлетворять меняющиеся потребности людей с помощью новых продуктов.

В настоящее время финтех-индустрия является одним из драйверов развития финансовоэкономической и технологической сфер жизнедеятельности общества, а финтех-акселераторы способствуют быстрому и эффективному внедрению высокотехнологичных финансовых решений, которые будут улучшать качество жизни.

Ссылки:

• 1.    EY FinTech Adoption Index 2017 [Электронный ресурс]. 2017. URL: http://www.ey.com/Publication/vwLUAssets/ey- fintech-key-findings-2017/$FILE/ey-fintech-key-findings-2017.pdf (дата обращения: 27.04.2018).

• 2.    How fintech firms are helping to revolutionise supply-chain finance // The Ecomonist. 2017. Jan. 12.

• 3.    Всемирный обзор сегмента FinTech. PwC, 2016.

• 4.    Top 10 Fintech Incubators and Accelerators In Europe 2018 [Электронный ресурс]. URL: http://fintechnews.ch/fintech/top-10-fintech-incubators-accelerators-europe/15564/ (дата обращения: 07.04.2018).

• 5.   12 top U.S. fintech incubators and accelerators you need to know about [Электронный ресурс]. URL: https://news.efinan-

  cialcareers.com/us-en/240091/fintech-incubators-accelerators (дата обращения: 07.04.2018).

• 6.   Fintech Lab [Электронный ресурс]. URL: http://fintech-lab.ru/ (дата обращения: 07.04.2018).