Гаджетизирование в банковской системе

Давайте вспомним тот период времени, когда появились первые пластиковые карты , с помощью которых мы могли оплатить любой товар в магазинах. К тому же карты могли быть не только дебетовыми, но и кредитными. Помните этот фурор? Маленький, удобный платежный инструмент, который принимают практически в любой точке мира. А еще можешь воспользоваться не только своими деньгами, но и деньгами банка, на особых условиях. Помните как нас уверяли , что это очень безопасно? . Необходимо всегда помнить пин-код от карты и следить за тем, чтобы карта не была потерянной, иначе злоумышленники узнают CVС-код (код безопасности на обратной стороне карты) и, например, оплатят покупки в интернет-магазине. Кто-то старался обходить карты стороной, не веря в безопасность , а кто-то наоборот приобретал все больше и больше карта для себя и для своих близких , делая их дополнительными держателями своего счета.

Страна развивается, а вместе с ней и безопасность в пользовании картой , для того, чтобы оплатить картой в интернете – необходимо подтвердить на сайте свое действие, путем ввода кода безопасности, так называемого 3-D Secure. 3-D Secure добавляет ещё один шаг аутентификации для онлайн -платежей, позволяющий торговым точкам и банкам дополнительно убедиться, что платеж совершает именно держатель карты, чтобы защититься от мошеннических операций. Но если ваша карта не «привязана» к такой системе, то и операция по карте не пройдет. Банк, чаще всего, такие операции отклоняет.

После появления банковских пластиковых карт, развитие банковской системы не стоит на месте. Если раньше, для того, чтобы оплатить покупку картой нам необходимо было вставить карту в Pos-терминал , то сейчас это делать не обязательно, потому что появилась новая, модная и удобная технология PayPass/PayWave.

PayPass Pay/Wave – это бесконтактная система платежей, позволяющая бесконтактным способом оплатить товар. Разработана платежными системами MasterCard(PayPass) и VISA(PayWave). [2, с. 189-198] Благодаря наличию специального чипа, картой можно осуществлять небольшие платежи без аутентификации держателем (без ввода пин-кода). Напрашивается вопрос, а разве это безопасно? А что если карта просто лежит в кармане , ты не собираешься совершать покупку, но стоишь рядом с таки терминалом. И ответ на этот вопрос есть- и, к сожалению, он не очень понравится держателям таких карт, потому что операция по карте пройдет, если карту или Pos- терминал поднести друг к другу. После появления такой системы, в стране активизировались мошенники , которые такие терминалы проносили в метро (случай был в Санкт-Петербурге) , и проходили мимо стоящих людей с устройством , и списывали денежные средства. К счастью или сожалении, операции по такой технологии можно провести ( безконтактно) до 1000 рублей, больше 1000 Pos-терминал запросит пин-код. А как банку потом докажешь, что ты не совершал такую операцию? Да, ты можешь составить кучу претензий в банке ,обратиться в полицию , подать заявление, только на кого? На платежную систему? А кто виноват , если ты сам приобрел такую карту? Наверно, именно поэтому банк не несет ответственность за денежные средства на карте, ведь карта-это всего лишь носитель, пластик, в пользовании который пусть и удобный, но не безопасный.

Казалось бы все, куда еще развиваться? Карты есть, да не простые, и технологии оплаты разные. [1, с. 242-244] .Хочешь оплатить картой с вводом пин-кода - вставляй в Pos-терминал, не хочешь вставлять карту- поднеси к устройству. Но это еще не все.

В 2016 году в нашей стране появилась возможность оплачивать свои покупки с помощью гаджетов. Если у тебя телефон не последней , и даже не предпоследней модели, а еще и с кнопками, то тебе не сюда! Известные компании такие, как Samsung и Apple совместно с банками России разработали систему оплату мобильными устройствами, SamsungPay и ApplePay. Чтобы пользоваться такой модной технологией , достаточно иметь устройство устройство Apple: iPhone 6/6 Plus, 6S/6S Plus, 7/7 Plus, SЕ, Apple Watch. А через iPad и Mac Apple Pay можно совершать покупки через интернет. На телефонах, не оснащенных NFC, таких как iPhone 5, 5C, 5S, Apple Pay может использоваться с помощью Apple Watch, хотя и без подтверждения сенсором Touch ID. Apple Watch отслеживает нахождение на руке пользователя, и при их надевании требуется ввести PIN-код от Apple Pay.

Устройства Samsung: Galaxy S7, S7 edge, Galaxy A5 (2016) / A7 (2016), Galaxy Note 5, Galaxy S6 edge+. Устройство стоят не дешево. Но и мы живем уже давно не в 90-х.

Что такое Apple Pay и Samsung Pay и как это работает?

Apple Pay — система мобильных платежей, позволяющая оплачивать покупки по технологии Near Field Communications (NFC, ближняя бесконтактная связь) в сочетании с программой Wallet (универсальное хранилище номеров кредитных и дебетовых карт) и Touch ID (сканер отпечатков пальцев, разработанный компанией Apple).

Система работает путем оцифровки существующих банковских карт пользователя (через iTunes или фотографирование карты).Можно выполнять платежи с карт, используя не магнитную полосу, а беспроводную связь с устройства Apple. Подтверждение платежа производится с помощью Touch ID на телефонах или двойным нажатием на Apple Watch, выбор карты для оплаты — в приложении Wallet.

Samsung Pay кроме системы NFС использует Magnetic Secure Transmission (MST, магнитную безопасную передачу). Технология MST имитирует магнитное поле банковской карты и терминал при оплате распознает платеж, как будто вы провели карту, а не приложили телефон.

Такая система доступна не во всех банках, а пока лишь:

–Samsung Pay – «Альфа-банк», ВТБ 24, «МТС-банк», «Райффайзенбанк», банком «Русский стандарт».

– Apple Pay пока работает только со Сбербанком, но в будущем партнерами могут также стать «Райффайзенбанк», «Тинькофф-банк», «Бинбанк», «Открытие», ВТБ 24 и «Яндекс. Деньги».

Везде ли можно совершать покупки?

Ритейл-партнерами Apple Pay в России станут супермаркеты «Атак», «Ашан», «Азбука вкуса», «Магнит», автозаправки BP, кофейни Starbucks, магазины «Эльдорадо», «М. Видео», re: Store, MediaMarkt, ЦУМ. Также оплачивать покупки можно во всех магазинах, обустроенных терминалами NFC. Samsung Pay принимается к оплате практически в любом терминале, где принимаются банковские карты.

Безопасно ли это? Безопасно!

При активации карты для Samsung Pay на смартфоне реальный номер карты заменяется на специальный цифровой код — токен, созданный случайным образом. Данные о привязке реального номера к токену есть только у банка и платежной системы, что должно обеспечивать безопасность. Личная информация не используется во время оплаты и остается в безопасности.

Apple Pay использует индивидуальный номер устройства и уникальный код транзакции. Номер карты не сохраняется на устройстве или серверах и не передается продавцам при оплате. При этом Apple Pay не сохраняет информацию о транзакциях, по которой можно идентифицировать владельца карты. Последние покупки хранятся в Wallet — эти данные никуда не пересылаются.

Наши страна постоянно развивается, а вместе с ней и банковская система. Наши доходы постоянно растут, и будут дальше расти, качество продуктов в нашем холодильнике будет лучше, одежда , автомобили и мобильные устройства – престижней. Нам есть куда расти и стремиться. Оплата гаджетами – это не последняя новая технология. Я уверена, что нас ждет еще куча нового и интересного. Возможно , в скором будущем мы сможем оплачить свои покупки браслетами, часами, кулонами. Ах да, совсем забыла, часами мы и так уже платим. Ну что ж, посмотрим , чем еще нас удивит банковская система!