Геоолигархия и проблемы банковского кредитования в России

Геоолигархия представляет собой социально-экономическое явление, характеризующее совокупность связей и отношений между крупнейшими мировыми экономическими кланами и государствами, межстрановыми объединениями и международными экономическими структурами и опирающееся на режим америкократии [1]. Результатом этого объединения является получение сверхприбылей и формирование сетевой структуры управления мировой экономикой. События последних лет только подтверждают это. Организованный геоолигархатом вооружённый захват власти на Украине и произошедший вслед за этим государственный переворот свидетельствует об обострении борьбы за экономические ресурсы на евроазиатском экономическом пространстве.

Одной из проблем России является зависимость её экономики от импорта капитала. В англосаксонских государствах нет такой проблемы: они сами являются экспортёрами капитала. Россия же, являясь сырьевым придатком Запада, кровно заинтересована в притоке иностранного капитала, получая при этом ничем не обеспеченные финансовые ресурсы западных стран. В этом и заключается огромное преимущества стран, ориентированных на вывоз капитала, перед странами, осуществляющими вывоз товаров. Характерная ситуация для начала ХХ века повторяется во многократно увеличившихся размерах в XXI веке.

Введенные геоолигархатом санкции против России затронули более 50% активов российского банковского сектора вследствие ограничения доступа коммерческих банков к рынкам капитала США и ЕС. России дают понять, что без решения украинской проблемы санкции будут длительными и болезненными для экономики. Это неизбежно приведёт и к уменьшению инвестиций в разные отрасли российской экономики. В результате может снизиться уровень доверия к банковской сфере, а это может привести к оттоку капитала из страны, увеличению объема «плохих долгов» и снижению рентабельности как банковского сектора, так и всей экономики в целом. В то же время следует отметить, что структура государственного долга России свидетельствует об устойчивости российской финансовой системы (табл. 1).

Таблица 1

Структура государственного внешнего долга Российской Федера- ции по состоянию на 1 марта 2016 года [2]

Сроки погашения займов - с 2017 г. по 2043 г., причём внешний облигационный заем с погашением в 2017 году составляет 2 000,0 млн. долларов США, а внешний облигационный заем с погашением в 2043 году -1 500,0 млн. долларов США.

Большой проблемой является отток частного капитала из России. Наибольший отток был в 2014 г. – 151, 5 млрд. долларов США. Несмотря на то, что и в настоящее время происходит перемещение денежных средств из страны, размер оттока, по сравнению с показателями прошлого года, снижается. Банк России оценил объем вывода капитала в 2015 году – около 85 миллиардов долларов. Происходящий отток капитала затрудняет его вложение в разные отрасли, в частности в кредитование промышленности, сельского хозяйства, энергетики. Возникают проблемы с выдачей ипотечных кредитов [3]. Отсутствие доступа к рынкам капитала – одно из самых тяжелых последствий санкций. Несмотря на фактическое закрытие рынков капитала, возможность привлекать средства за рубежом имеет ряд структур, в частности, Промсвязьбанк. Например, ФК «Открытие» привлекла синдицированный кредит на 120 млн. долларов США, хотя стоимость заимствования и выросла. В ряде других коммерческих банков иная ситуация. В частности, в ВТБ24 иная ситуация и ограничения на доступ к внешним рынкам заимствований банк не затрагивают, во внешних источниках нет потребности. Особенность структуры баланса ВТБ24 заключается в том, что у него депозитов намного больше, чем кредитов. Основной источник фондирования - депозиты физических лиц, а также средства предприятий малого бизнеса. Зависимость от западного капитала у банка была до 2009 года, пока ВТБ24 не погасил небольшой долг перед западными кредиторами. В МДМ Банке также переориентировались с внешних источников на внутренние.

Заявления о том, что мы можем привлечь свободные ресурсы с азиатских рынков мало обоснованны. В основном российским банкам следует рассчитывать на собственные внутренние ресурсы. Наиболее остро такие проблемы характерны для коммерческих банков в региональных банковских подсистемах [4].

Одной из проблем, с которыми столкнулась российская банковская система, – это соблюдение требований законодательства и нормативных актов Банка России в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в части своевременного представления информации в уполномоченный орган, что служит основанием для отзыва лицензий. Кроме того, многие кредитные организации размещали финансовые средства в низкокачественные активы. Например, в результате исполнения требований регулятора о надлежащей оценке имеющихся рисков, «Смартбанк» утратил собственные средства (капитал). Отметим, что по величине активов занимал 378 место в банковской системе РФ, а «Мосводоканалбанк», также нарушивший банковское законодательство, располагался на 532 строчке банковского рейтинга. У этих банков в марте 2016 г. были отозваны лицензии. Всё это свидетельствует о том, что в условиях санкционного давления геоолигархии необходим жесткий контроль Банка России за деятельностью коммерческих банков.