Государственное и банковское кредитование как фактор развития малого предпринимательства в сельском хозяйстве

Состояние сельского хозяйства в нашей стране, которая в XX в. считалась аграрной, в настоящее время довольно плачевно. Большинство сельхозпродукции поступает из-за рубежа, поэтому необходимо принимать определенные экономические меры со стороны государства и банков для развития малого предпринимательства в этой отрасли.

Существует государственная программа развития сельского хозяйства и регулирования рынков сельскохозяйственной продукции, сырья и продовольствия на 2013–2020 годы, разработанная в соответствии со статьей 8 Федерального закона от 29 декабря 2006 г. № 264-ФЗ «О развитии сельского хозяйства».

Одной из подпрограмм данной программы является поддержка малых форм хозяйствования (МФХ).

Данная подпрограмма представляет собой продолжение и расширение мероприятий государства в области поддержки малого предпринимательства.

Подпрограмма охватывает малые формы хозяйствования, к которым относятся крестьянские (фермерские) хозяйства, индивидуальные предприниматели, занимающиеся сельскохозяйственным производством, личные подсобные хозяйства, сельскохозяйственные потребительские кооперативы, сельскохозяйственные организации – микропредприятия (с численностью занятых до 15 человек).

Целями данной подпрограммы являются: развитие сельскохозяйственного и несельскохозяйственного малого бизнеса на селе, увеличение объемов реализации продукции, повышение занятости и доходов сельского населения.

Задачи подпрограммы следующие.

• 1.    Развитие фермерских хозяйств, в том числе семейных животноводческих ферм.

• 2.    Обеспечение доступа малых форм хозяйствования к субсидируемым кредитам банков и займам сельскохозяйственных потребительских кредитных кооперативов (СКПК).

• 3.    Развитие сети сельскохозяйственных потребительских кооперативов по снабжению, сбыту и переработке сельскохозяйственной продукции (СПоК), рост объемов представляемых ими услуг малым формам хозяйствования.

• 4.    Обеспечение доступа малых форм хозяйствования к земле.

• 5.    Повышение доходов и занятости сельского населения.

Сельскохозяйственный потребительский кооператив - это организация, созданная сельскохозяйственными товаропроизводителями и/или ведущими личное подсобное хозяйство гражданами на основе добровольного членства для совместной хозяйственной деятельности, основанной на объединении их имущественных паевых взносов в целях удовлетворения материальных и иных потребностей членов кооператива.

Сельскохозяйственные потребительские кооперативы решают задачи:

• •    обеспечения сельскохозяйственного производства материально-техническими ресурсами;

• •    переработки сельхозпродукции;

• •    сбыта сельхозпродукции;

• •    прочего обслуживание членов СПоК.

Сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы решают задачи:

• •    сбережения денежных средств членов СКПК;

• •    финансирования членов СКПК путем выдачи им денежных займов.

Малые формы хозяйствования производят более половины валовой и 40% товарной продукции сельского хозяйства. Их развитие является важнейшим условием обеспечения устойчивости сельского развития страны. Малые формы хозяйствования обеспечивают работой основную часть занятого в сельском хозяйстве населения. Доля доходов сельского населения, получаемая от малых форм хозяйствования, значительно повышает долю от крупного бизнеса.

В последние годы наблюдается тенденция по увеличению числа вновь создаваемых крестьянских (фермерских) хозяйств, индивидуальных предпринимателей, занимающихся сельскохозяйственным производством, и микропредприятий.

Одно из мероприятий для роста производства и объема реализации сельскохозяйствен- ной продукции, производимой малыми формами хозяйствования на селе, - государственная поддержка кредитования малых форм хозяйствования.

Для достижения данной цели необходимо обеспечение доступа малых форм хозяйствования к краткосрочным и инвестиционным заемным средствам.

Правительство дало четкий сигнал банкам с госучастием - работать с мелким и средним бизнесом, а не только с крупным. Фермеры в прошлом году получили 177 тысяч кредитов. Срок принятия решения по кредитам не должен превышать пяти дней. По некоторым кредитам рекомендации АККОР должно быть достаточно [1].

Кредитование малого бизнеса на селе - важнейшая задача государственного значения и одно из приоритетных направлений деятельности Россельхозбанка. Банк предлагает кредиты крестьянским (фермерским) хозяйствам, индивидуальным предпринимателям, сельскохозяйственным потребительским и кредитным потребительским кооперативам, а также иным субъектам малого предпринимательства. Он осуществляет кредитование, непосредственно кредитуя представителей малого бизнеса, либо финансируя сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы, чтобы те уже предоставляли займы субъектам малого предпринимательства и гражданам, ведущим личное подсобное хозяйство.

Россельхозбанк, являясь экспертом в сфере развития малого бизнеса на селе, предоставляет кредиты как на текущие цели (приобретение кормов, удобрений, оплата страховых премий и др.), так и на инвестиционные цели (финансирование расходов, связанных со строительством, реконструкцией, модернизацией производств, приобретение транспорта, оборудования, сельскохозяйственных животных, внедрение новых технологий в различные отрасли сельского хозяйства).

Для решения задач СКПК и СПоК Россельхозбанк осуществляет кредитование как действующих, так и вновь созданных организаций. При этом для них предлагается широкий перечень кредитных продуктов, предусматривающих стандартные и льготные условия кредитования.

Банк предлагает краткосрочные кредиты на различные цели, это:

• •    проведение сезонных полевых работ;

• •    приобретение кормов;

• •    приобретение молодняка сельскохозяйственных животных на откорм;

• •    уплата страховых взносов при страховании сельскохозяйственной продукции;

• •    пополнение оборотных средств;

• • другие цели, связанные с необходимостью финансирования текущих потребностей.

Кроме этого, в Россельхозбанке разработаны программы кредитования на проведение сезонных работ под залог продукции будущего урожая сельскохозяйственных культур; предоставление кредитов в форме «овердрафт».

Фермеры должны получать гранты на начало бизнеса. Начинающий фермер должен получить долгий инвестиционный кредит под гарантии региона. Кроме того, надо изучить вопрос о «подъемных» деньгах для новых фермеров. Будет продолжена программа строительства семейных ферм до 2020 года со строительством комфортного жилья за счет агролизинга [1].

Государственную поддержку предполагается осуществлять с помощью предоставления субсидий за счет средств федерального бюджета на возмещение части затрат на уплату процентов по кредитам банков и займам, полученным в сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативах. Субсидии на возмещение части затрат на уплату процентов предполагается предоставлять субъектам Российской Федерации на условиях их финансирования в размере не менее 5% ставки рефинансирования Центрального банка, действующей на дату заключения кредита (займа).

Так, на 01.08.2011 было предоставлено субсидированных краткосрочных кредитов более чем на 152 млрд руб. (хотя планировалось 168 млрд руб.), субсидирование процентных ставок по этим кредитам более чем на 9 млрд руб. (при запланированных 14,6 млрд руб.). Объем субсидируемых инвестиционных кредитов до 10 лет (техническая и технологическая модернизация) составил более 19 млрд руб. [3].

Кроме того, государственная поддержка малым формам хозяйствования будет осуществляться на срок до пяти лет на развитие несельскохозяйственной деятельности в сельской местности (сельский туризм, сельская торговля, народные промыслы и ремесла, бытовое и социально-культурное обслуживание сельского населения, заготовка и переработка дикорастущих плодов и ягод, лекарственных растений и другого недревесного сырья) в размере 95% ставки рефинансирования (учетной ставки) Центрального банка.

Существует также ипотека земельных участков. Это разновидность имущественного залога, который служит обеспечением исполнения обязательства по кредиту, полученному владельцем участка. В 2006 году Россельхозбанк в ходе пилотного земельно-ипотечного кредитования, осуществляемого в рамках нацпроекта, предо- ставил сельхозтоваропроизводителям из 25 регионов Российской Федерации 65 кредитов на общую сумму 2114 млн рублей. Площадь залогового фонда земель сельскохозяйственного назначения, принятых в обеспечение земельноипотечных кредитов, составила более 91 тыс. га. При этом порядка 40% от общего количества выданных кредитов пришлось на заемщиков малых форм хозяйствования в АПК – крестьянских (фермерских) хозяйств и индивидуальных предпринимателей, предоставивших в залог 3,7 тыс. га земель сельскохозяйственного назначения [4].

В соответствии с действующим законодательством в залог могут быть переданы:

– земельные участки, принадлежащие физическому или юридическому лицу на праве собственности;

– земельные участки, выделенные в натуре в счет доли в праве общей долевой собственности на земельные участки.

Не могут быть предметом ипотеки:

– земельные участки, изъятые из гражданского оборота, в том числе земельные участки, находящиеся в государственной и муниципальной собственности;

– земельные участки или части земельных участков, площадь которых меньше минимального размера, установленного нормативными актами субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления для земель различного целевого назначения и разрешенного использования;

– земельные участки из состава земель сельскохозяйственного назначения, на которые по закону не может быть обращено взыскание.

Если сравнить объем краткосрочных кредитов во втором полугодии 2010 г. и в первом полугодии 2011 г., то видно, что он снизился (с 189 млрд до 152 млрд руб. [3]). Помимо всего прочего проблемы связаны с тем, что кредит на сельскохозяйственные нужды можно получить только в Россельхозбанке, так как данная отрасль является высокорисковой.

Тем не менее, объем бюджетных ассигнований на реализацию государственной программы в 2013–2020 гг. из средств федерального бюджета составляет 100 739 279,24 тыс. руб. [2].

Объем ресурсного обеспечения реализации государственной программы из средств федерального бюджета по годам представлен в таблице 1.

Прогнозная оценка бюджетных ассигнований из средств консолидированных бюджетов субъектов Российской Федерации составляет 32 390 348,49 тыс. руб.

Таблица 1

Объем ресурсного обеспечения реализации государственной программы из средств федерального бюджета

Года	Сумма (тыс. руб.)
2013	11 856 000,00
2014	12 238 912,00
2015	11 356 750,67
2016	11 768 785,71
2017	12 380 034,57
2018	13 024 068,36
2019	13 701 539,93
2020	14 413 188,00

Предполагается, что к 2020 году будет создано дополнительно 24,5 тыс. крестьянских (фермерских) хозяйств, которые обеспечат рабочими местами 81,5 тыс. среднегодовых работников.

Прирост сельскохозяйственной продукции, произведенной малыми формами хозяйствования, должен составить 7,4% [2].

Мы видим, что малое предпринимательство России в сельском хозяйстве развивается. Государство старается помочь его процветанию, со- вершенствуя и развивая кредитование для малых форм хозяйствования. Меры, предпринимаемые государством, помогут стране перестать быть импортером важных сельскохозяйственных продуктов и позволят перейти на обеспечение своих потребностей самостоятельно.