Государственное регулирование страхового рынка

STATE REGULATION OF INSURANCE MARKET

В настоящий период времени основные задачи государства в страховой деятельности должны проявляться в разных формах. Прежде всего – это рассмотрение и подписание законодательных актов, которые непосредственно касаются страховой деятельности. Необходимо принятие мер для введения обязательного страхования, разработка специальной налоговой политики, введение различных поощрительных мер и льгот страховым компаниям для стимулирования их рода деятельности. Сегодня вопрос о регулировании стал как никогда актуальным, связано это прежде всего с повышением требований к капиталу страховщиков, возникновением новых методик оценки платежеспособности страховых организаций.

Рассмотрим структуру государственного регулирования страхового рынка, для этого построим рисунок 1.

Рис. 1 Структура государственного регулирования страхового рынка

За последние годы были приняты ряд законов по регулированию страховой деятельности. Сегодня государство осуществляет свое регулирование сразу в нескольких направлениях:

• 1.    прямое участие государства в становлении страховой системы защиты имущественных интересов;

• 2.    законодательное обеспечение становления и защиты национального страхового рынка;

• 3.    государственный надзор за страховой деятельностью;

• 4.    защита добросовестной конкуренции на страховом рынке, предупреждение и пресечение монополизма [1, c. 147].

Все эти направления созданы с целью повышения государственного регулирования страховой деятельности для создания эффективной системы страховой защиты. Рассмотрим каждое направление подробно.

Первое направление - прямое участие государства в становлении страховой системы защиты имущественных интересов. Данный метод регулирования необходим прежде всего для предоставления гарантий социальной защиты определенных групп населения. Также для некоммерческих рисков для защиты инвестиций, в том числе и иностранных, в страховании экспортных кредитов. Еще одна необходимость данного регулирования связана с формированием целевых фондов или резервов, компенсирующих несостоятельность отдельных страховых компаний при невыполнении своих обязательств перед страхователями.

Второе направление – законодательное обеспечение становления и защиты национального страхового рынка. Суть данного государственного регулирования состоит в следующем, законодательство о страховой деятельности имеет комплексный характер и поэтому может быть выделено в качестве отдельной комплексной отрасли законодательства, включающей в себя законы, регулирующие страховую деятельность, указы Президента РФ, постановления Правительства РФ.

Следующий метод государственного регулирования называется государственный надзор за страховой деятельностью. Данный метод предполагает соблюдения требований законодательства РФ о страховании, эффективного развития страховых услуг, защиты прав и интересов страхователей, страховщиков, иных заинтересованных лиц и государства. Рассмотрим ряд основных функций по надзору за страховой деятельностью:

• -    для осуществления страховой деятельности выдача лицензий страховщикам;

• -    создание и ведение единого реестра страховщиков;

• -    контроль за страховыми тарифами;

• -    установление правил формирования и размещения страховых резервов.

Последние направление – защита добросовестной конкуренции на страховом рынке, предупреждение и пресечение монополизма. Процесс регулирования предполагает следующие методы:

• -    пресечение злоупотреблением страховыми организациями доминирующим положением;

• -    контроль за созданием объединений страховых организаций;

• -    пресечение установления необоснованно высоких или низких тарифов на страховые услуги [3, c. 357].