Информационная безопасность как инструмент стабилизации деятельности хозяйствующего субъекта

Evgenia Vladimirovna Geise

2-year student of the group MUbs-161.2

branch of the Kuzbass state

Technical University in Prokopyevsk,

Kemerovo Region, Russia.

Scientific adviser: Kulay Svetlana Vladimirovna

Senior Lecturer

LONG-TERM LOANING

Annotation:

This article examines the features of long-term lending, as well as the prospects for its development. For many people, long-term loans are an opportunity to implement interesting and promising projects. Therefore, long-term loans - a service in demand and necessary.

При стремительном развитии экономики возникает необходимость привлечения ресурсов для реализации больших инвестиционных проектов. С такими задачами справляется долгосрочный банковский кредит, при условии продуманного и целенаправленного его использования. В настоящее время все больше возникает трудностей с привлечением большого количества средств на долгосрочный период, которые можно направить на долгосрочное банковское кредитование [1].

Проводя денежно-кредитную политику, Центральный Банк Российской Федерации старается минимизировать внешнеэкономические и чаще негативные колебания на развитие банковского сектора. Однако возникающие проблемы все чаще становятся препятствием для увеличения объѐмов банковских кредитов сроком более чем на 1 год. В пример можно привести удорожание национальных кредитных ресурсов, вследствие обострения инфляционной составляющей.

Негативным последствием такой ситуации стало снижение объѐмов кредитования в бизнес-сфере [5].

В условиях рыночной конкуренции банки, предоставляющие долгосрочные кредиты, как физическим, так и юридическим лицам, вынуждены постоянно совершенствовать свои банковские продукты и бороться за клиентов. Долгосрочные кредиты могут быть представлены ипотечным кредитованием на срок более 3 лет, когда у физических лиц возникает потребность в материальных благах и надежда на улучшение своего финансового состояния. Однако, при достаточно высоких процентных ставках, существенная доля таких кредитов попадает в категорию просроченных. Вследствие чего растет задолженность, отрицательно сказываясь на экономическом росте в стране. Объективными факторами, негативно сказывающимися на росте просроченной задолженности, являются высокая стоимость банковских продуктов, недостаточная развитость филиальной сети и по-прежнему невысокое качество банковских услуг, к чему можно прибавить недостаточную квалифицированность банковских работников.

Кроме того, важным аспектом, негативно влияющим на развитие банковского рынка долгосрочного кредитования, является то, что интерес у заемщиков сдерживается в виду несовершенности правовой базы, регламентирующей кредитные отношения [2].

Важным с точки зрения совершенствования банковского законодательства, является вопросом о конкретизации срока кредитования. Необходимо четко понимать, что долгосрочный период предполагает иные аспекты во взаимоотношениях участников банковского сектора и их клиентов. Ведь риски, которые присутствуют при краткосрочном кредитовании и при долгосрочном кредитовании – различны, что и необходимо учитывать при совершенствовании законодательства. Стоит отметить, что в российском законодательстве понятие долгосрочности затрагивает, в основном, ипотечное кредитование и лизинг, а сфера корпоративного кредитования выпадает.

Для улучшения ситуации необходимо более широкое применение льгот для снижения процентной ставки по кредитам. Однако, чрезмерное употребление данных методов может привести к увеличению стоимости кредитов для экономики в целом. Для понимания современной ситуации, необходимо проанализировать динамику долгосрочного банковского кредитования российской экономики за 2016 и 2017 годы. Отметим, что на протяжении последних пяти лет происходит стимулирование отдельных областей банковского рынка кредитования Центральным Банком Российской Федерации [4].

На основе статистических данных Банка России, целесообразно построить диаграмму, отражающую динамику объѐма предоставленных жилищных кредитов, которые являются наиболее типичным примером долгосрочных банковских кредитов. Как показывают данные, происходит постепенное равномерное увеличение объѐма жилищных ипотечных кредитов, что является следствием реализуемой стимулирующей политики Банка России и органов власти РФ [3].

Для создания положительных перспектив развития долгосрочного кредитования в Ростовской области реализуются льготные программы для клиентов. Например, банк ВТБ-24 предоставляет такую льготу, как открытие для предприятий бесплатных расчетных счетов на первые три месяца с бесплатным обслуживанием. Кроме того, расширяет клиентскую базу и выдает кредиты среднему бизнесы, благодаря чему на 1 января 2017 года кредитный портфель области вырос в 1,4 раза и превысил 23,5 млрд. рублей. Для обеспечения перспектив необходима объективная оценка рисков, возникающих при долгосрочном кредитовании. Применение дополнительных показателей оценки частных рисков долгосрочного кредитования позволит банкам учитывать специфические особенности долгосрочного кредитования, что усилит банковскую информационно -аналитическую базу. Грамотное управление рисками долгосрочного кредитования позволит банку осуществлять свою деятельность более эффективно, сохранять финансовую надежность и стабильность в долгосрочной перспективе [4].

Для России, в целом, увеличение долгосрочного кредитования позволит стабилизовать приток инвестиций для создания и развития бизнес-проектов, улучшения жилищных условий для граждан. В настоящее время Центральным Банком разработаны основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2016 год и период 2017 и 2018 годов, в соответствии с которой, планируется снижение ключевой ставки процента до 4% в 2017 году[4]. Это позволит сделать как краткосрочное, так и долгосрочное кредитование более доступным и привлекательным инвестиционным ресурсом.

Подводя итог, можно сказать, что долгосрочное кредитование является важным инструментов для развития банковской деятельности и экономики в целом.