Информационные технологии в банковской сфере: тенденции развития

Sakhalin State University

Yuzhno-Sakhalinsk, Russia INFORMATION TECHNOLOGIES IN BANKING SECTOR:

DEVELOPMENT TRENDS.

В настоящее время информационные технологии все больше проникают в различные сферы человеческой жизни, делая её более удобной, и данная тенденция не обходит стороной и экономическую сферу жизни населения. Многие банки стараются максимально использовать технологии для развития бизнеса и привлечения новых клиентов за счет внедрения передовых разработок в сферу обслуживания. В свою очередь, IT-решения, используемые в банковской сфере разделяются на две технологических области – фронт-офис, предназначенный для работы с клиентами и бэк-офис, предназначенный для внутренней работы с активами и пассивами банка.

Однако не стоит забывать и про классические технологии ДБО, которые являются основами дистанционного обслуживания – классический «Банк-Клиент» и Интернет банкинг. Данные технологии, хоть и теряют свои позиции, но все еще используются в полной мере и развиваются параллельно внедрению новых технологий в ДБО.

Изучив тарифы 30 банков, аналитики пришли к выводу, что в большей степени на стоимость дистанционного обслуживания для клиентов влияют разовые комиссии за переводы в сторонние банки по номеру карты (варьируются от 0,5% до 2%) и по номеру счета (варьируются от 0,1% до 1%, не взимаются в «Тинькофф банке», Ситибанке и «Кредит Европа банке»). Таким образом иногда комиссия за использование услуг является скорее недостатком, чем достоинством.

Но основным недостатком остается то, что все операции выполняются без присутствия банковского служащего, а соответственно нет гарантии, что банковскую операцию производит именно клиент банка, а не иное лицо. И этот недостаток имеет двухстороннюю направленность, с одной стороны банк не может идентифицировать пользователя, с другой пользователь не может быть уверенным в том, что он не будет обманут мошенником. И этот недостаток в свою очередь порождает с одной стороны потерю финансов банком, с другой недоверие клиентов, что в целом оказывает затормаживающее влияние на развитие ДБО.

И хотя ДБО является наиболее развивающейся областью в банковской сфере, основой банковской системы был и остается бэк-офис. И технологии которые лежат в основе банковского обслуживания также развиваются колоссальными темпами. На данном этапе развития наиболее актуальной сферой являются облачные технологии. Облачные технологии это одно из развивающихся направлений IT-инфраструктуры, которое позволяет арендовать сервера для хранения данных или вычислений у сторонних компаний. И хотя согласно результатам исследования, проведенного аналитиками Symantec, около 75% отечественных банков рассматривают возможность использования облачных технологий, но большинство из них все же не стремится к их использованию. Помимо этого, по результатам исследования было выявлено, что около 40% респондентов были не удовлетворены результатами внедрения облачных технологий так как ожидали лучших результатов. С другой стороны, банки ограничены регулятивными требованиями в финансовой сфере, которые не всегда позволяют использовать сторонние ресурсы для хранения и обработки персональных данных. И третья причина медленного ввода в эксплуатацию или отказа от использования облачных технологий, является вопрос безопасности и надежности. В настоящее время безопасность обработки персональных данных один из острых вопросов не только в банковском деле, но и в целом в IT-сфере, однако для банков это наиболее критичная область в информационной структуре. И если информационная безопасность внутри банка полностью ложится на специальные банковские отделы, то за безопасность персональных данных клиентов, а также их счетов отвечают поставщики облачных ресурсов. При этом, стоит учитывать еще и канал связи между поставщиком облачных технологий и банком, который так же должен быть максимально защищен от возможного хищения или подмены информации. Таким образом, на данный момент нет однозначного мнения об использования облачных технологий в банковской сфере в силу того, что помимо существующих дестабилизирующих факторов в плане безопасности, около половины банков не удовлетворены возможностями этих технологий.

В целом, на сегодняшний день, как показывают различные исследования, банковская сфера все больше заинтересована в использовании информационных технологий для ведения собственного бизнеса. Уже сейчас по данным аналитиков в России мобильными банками пользуются 18 млн человек в возрасте от 18 до 64 лет, 89% пользователей мобильного банка пользуются и интернет-банком тоже, причем 17% из них пользуются мобильным банком чаще, чем интернет-банком. И на ближайшие пару лет прогнозируются тенденции развития мобильного банкинга не только в области замены карт мобильным телефоном, но и внедрения мобильного банкинга для умных часов.

И хотя введение этих технологий имеет как положительные, так и отрицательные стороны, процент их использования растет с каждым годом так как область IT-решений предоставляет целый спектр услуг для привлечения клиентов путем ускорения обработки данных, что ведет к заниманию лидирующих позиций на рынке.