Инновации в банковском секторе
Автор: Нехай Б.А., Аджиев Д.О., Дикарева И.А.
Журнал: Экономика и бизнес: теория и практика @economyandbusiness
Статья в выпуске: 9 (91), 2022 года.
Бесплатный доступ
Актуальность выполненного исследования обусловлена тем, что в настоящее время развитие банковского бизнеса происходит в кризисных явлениях на финансовом рынке. В данной статье авторы рассмотрели важнейший фактор развития банковской системы - нововведения. Особым вниманием выделены финансовые инновации, поскольку они являются ключевым звеном конкурентоспособности и устойчивого развития сектора.
Банк, банковская деятельность, финансовые инновации, нововведения, технологии
Короткий адрес: https://sciup.org/170195409
IDR: 170195409 | DOI: 10.24412/2411-0450-2022-9-172-175
Текст научной статьи Инновации в банковском секторе
В настоящее время технологии не стоят на месте, они меняются с каждым днём. Именно поэтому современное экономическое развитие требует все более серьезного влияния с позиции инновации, так как уникальность тех или иных операций сказывается на повышении уровня экономики. Любые процессы, даже самые незначительные, стимулируют экономические изменения на уровне межгосударственного регулирование, а также межнациональной финансовой системы. Внедрение инноваций во все сферы деятельности экономических субъектов способствует экономическому росту страны, повышению ее конкурентоспособности на мировых рынках. За последние два года в России произошел значительный скачок на финансовых рынках в сфере развития электронных продуктов и услуг. Наиболее активно такие преобразования происходят в секторах потребительского банковского обслуживания и платежей.
Коммерческие банки – один из основных субъектов инновационной деятельности. В рамках банковского сектора такая инновация – это своего рода взаимосвязь организационных, функциональных и операционных инноваций, абсолютно новых по способу создания и внедрения продуктов и услуг. На мой взгляд, такое развитие благоприятно влияет на банковскую отрасль в целом, потому что с помощью но- вовведений и технологий эффективности деятельности и уровень конкурентоспособности повышаются, увеличивается привлечение клиентов, так как появляются удобные условия для кредитных операций.
Исследователи различают несколько ключевых типов финансовых инноваций в банковском секторе.
-
1. Продуктовые инновации. Суть данной инновации является машинное обучение, углубленная аналитика, а также использование искусственного интеллекта, блокчейна, который позволяет совершать операции без посредников. На основе этих технологий создаются новые продукты, сервисы и возможности, например, услуги, ранее требовавшие личного присутствия клиента в банке, а теперь перешедшие в онлайн. В настоящее время большинство коммерческих банков создают онлайн-приложения, которые пользуются огромной популярностью для удаленных операций.
-
2. Процессные инновации. Основные выгоды от цифровой трансформации для традиционных игроков состоят в кратном сокращении затрат и ускорении банковских операций. И крупные, и малые игроки могут использовать технологии анализа больших данных для создания моделей прогнозирования кредитных рисков. Это позволит формировать индивидуальные предложения клиентам и эффективно рас-
- пределять ресурсы. В качестве примера здесь можно привести метод оптимизации покрытия территории сетью отделений или банкоматов на основе динамического моделирования и анализа клиентских потоков.
-
3. Рыночная инновация. Создание принципиально нового рынка товаров и услуг.
-
4. Маркетинговая. Освоение новых методов, ресурсов и форм ведения бизнеса.
-
5. Управленческая. Изменение структуры управления для получения большей эффективности бизнеса.
Важнейшим фактором инновационного развития является умение взаимодействовать с технологическими компаниями при совместной разработке и внедрении инновационных решений. Партнерами банками становятся агрегаторы пользовательской информации, то есть социальные сети и операторы связи, которые предоставляют доступ к внешним данным о клиентах. Таким образом, банковская деятельность ориентирована на потребителей, то есть все инновационные услуги и продукты создаются с целью значимости для клиентов, так как именно покупатель определяет уровень развития нововведений.
В современных условиях коммерческие банки реализуются следующие технология:
-
- постоянное обслуживание 24/7;
-
- объединение новейших сервисов для снижения всевозможных затрат, возникающих при смене одного сервиса на другой;
-
- нацеленность банков на малый и средний бизнес, приносящий в настоящее время наибольший показатель прибыли.
Если банки перестанут развиваться, создавать новые, более удобные продукты и услуги, то проводить кредитные операции станет намного тяжелее. Банки на финансовом рынке являются посредниками между теми, у кого есть свободные денежные средства, и теми, кому они нужны. Также проводит расчеты между организациями и гражданами за покупку товаров или услуг. Именно поэтому важно их присутствие в социальной среде своих клиентов. А дополненные технологии, появляющиеся со временем, способны улучшить взаимодействия с покупателями, где банки могут решить их финансовые проблемы в режиме 24/7.
Банковская инновация – процесс, направленный на модернизацию данной деятельности, предусматривающая усовершенствование операций, предоставляемых продуктов, бизнес процессов, услуг, которые заключаются в расширении спектра предоставляемых услуг и максимизации прибыли.
К инновациям относят также внедрение новых типов организационных структур кредитных организаций. Современные банки развиваются в условиях глобализации телекоммуникационных средств, развитие сетевой формы организации различных форм бизнеса, именно поэтому центральное место занимает такой вопрос, как формирования наиболее эффективной организационной структуры банка. Банки, как и другие субъекты экономики, активно используют передовые технологии, а также IT-обеспечение. Такие платформы позволяют решить множество задач: увеличение скорости проведения операции, создание онлайн-сервисов и другие.
Следовательно, внедрение современных технологий способствует стабильному функционированию банков и обеспечивает экономический рост.
Например, к концу 2019 года многие банки смогли реализовать свои инновационные проекты.
-
1. Банкомат без карт. Разработал АльфаБанк. Данное нововведение в банковской сфере позволяет снимать деньги без карты, пользуясь только смартфоном с мобильным приложением.
-
2. Оплата QR-кодом. Сбербанк предоставил своим клиентам возможность оплачивать товары или услуги по QR-коду, с помощью специального мобильного приложения.
-
3. Быстрые переводы в разных валютах. Revolut. Стартап описывает себя как цифровую альтернативу банкингу. Изначально пользователям предлагали предоплаченную карту и приложение, которое позволяло путешественникам использовать разные валюта без дополнительных затрат. С
тех пор спектр продуктов был расширен, и появились новые функции Revolut:
-
- обмен криптовалют;
-
- страховые услуги для путешественников;
-
- аналитика расходов;
-
- переводы за рубеж;
-
- начисление процента на остаток.
Данный банк подходит для нескольких категорий пользователей: для путешественников; для тех, кто получает и перечисляет оплату за рубеж; для трейдеров.
Таким образом, финансовые инновации играют ведущую роль в ускоренном развитии финансового рынка в России. Они позволяют банкам совершенствовать не только управленческую структуру, но и услуг, создавая конкурентные преимущества для всего банковского сектора. Наиболее актуальной темой в банковской системе является разработка и внедрение инновационной деятельности, которая, на данный момент, требует дальнейшего изучение теоретических и практических аспектов.
Если рассматривать данную тему со стороны пользователя, то появившиеся финансовые инновации избавляют клиента от участия во множестве различных процессов, гарантирует экономическую безопасность деятельности, так как все финансовые продукты и услуги так или иначе защищены самыми современными средствами электронной защиты.
повышать качество своих продуктов и
Список литературы Инновации в банковском секторе
- Аскинадзи В.М. Инвестиционные стратегии банков. Монография (Серия "Академическая серия"). - М.: Маркет ДС Корпорейшн, 2015.
- Банковские инновации 2019 года. - [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://bankinform.ru/news/102852.
- Бражников И.Б. Роль инноваций в банковском секторе // Молодой учёный. - 2021. - №24 (366).
- Горловой Д.Н., Мазий В.В. Банковские инновации: перспективы и проблемы внедрения // Вестник Евразийской науки. - 2020. - №1.
- Прохоров К.Н. Инновации в банковской сфере // Проблемы учёта и финансов. - 2014. - №4 (16).
- Просалова В.С., Никитина А.А. Понятие банковских инноваций и их классификация // Территория новых возможностей. - 2013. - №1 (19).
- Как инновации изменят банковскую отрасль России. - [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://trends.rbc.ru/trends/innovation/5d63fd8f9a7947e067daea90.
- Как инновации меняют финансовый сектор. - [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://www.wework.com/ru-RU/ideas/growth-innovation/how-innovation-is-transforming-the-financial-sector.
- Флигинских Т.Н., Тарасова Т.Ю. Факторы, определяющие развитие инноваций в виде новых банковских продуктов // Креативная экономика. - 2016. - Т. 10. - № 10. - С. 1157-1168. - 10.18334/ce.10.10.36906 (дата обращения: 08.02.2020).
- Казанская Е.А. Инновации в банковской сфере // Молодой ученый. - 2016. - №15. - С. 297-301.