Инструменты популяризации устойчивого потребления

В современном обществе остро стоит проблема финансовой неграмотности населения. Финансовая грамотность населения в России находится на низком уровне. Лишь небольшая часть граждан свободно ориентируется в услугах и продуктах, предлагаемых финансовыми институтами [2].

Зачастую россияне берут вещи в кредит, нежели используют собственные сбережения. Саида Сулейманова, независимый финансовый советник, к.э.н., доцент Финансового университета при Правительстве РФ, объясняет этот факт низкой финансовой грамотностью: «Это типичное финансовое поведение людей, склонных к излишним тратам, или испытывающих дефицит свободных средств. В первом случае проблема решается повышением финансовой грамотности. Во втором случае желательно найти дополнительный источник доходов, как бы это ни казалось сложным, либо задуматься о продаже имеющихся активов».

Знание основных финансовых понятий и умение их применять на практике дает возможность человеку целесообразно использовать и управлять своими денежными средствами.

Финансовая система страны имеет ключевой элемент - финансовые институты.К ним относятся банки, сберегательные институты (кассы), страховые и инвестиционные компании, брокерские и биржевые фирмы, инвестиционные фонды и т. д.

Каждый человек хоть раз сталкивался с проблемой нехватки наличности. Существует множество вариантов выхода из сложившейся ситуации.Один из способов, позволяющий получить деньги в течение нескольких минут -ломбард, один из видов финансовых институтов.

Ломбард - это учреждение, работа которого основана на закладном принципе. Человек закладывает в ломбард принадлежащую ему ценную вещь. Ему выдается определенная денежная сумма, а когда приходит срок, залогодатель может выкупить свой залог у залогодержателя, заплатив полученную ранее сумму плюс проценты. Эти проценты и являются той выгодой, которую ломбард получает от своей деятельности. Если говорить финансовым языком, в деятельности ломбарда мы имеем дело с получением краткосрочной ссуды, залогом в которой является движимое имущество[3].

Раньше пользование услугами ломбарда считалось не очень достойным, хотя это весьма разумный выход из сложной финансовой ситуации.

Обращаясь к истории, мы узнаем, что первый в мире «ЛОМБАРДЪ» открыли 28 сентября, 1618 г. В Брюсселе. Первые официальные кредиты под залог чего-то ценного (чаще украшений) стал выдавать «Дом Ломбардини».Основателями считают предпринимателей, выходцев из итальянской провинции Ломбардии.

В России ломбарды появились немного позже, в начале XVIII века. Монетная контора начала выдавать ссуды под залог золотых и серебряных вещей. В 1772 году открыли Санкт-Петербургскую и Московскую ссудные казны — казенные ломбарды. «Частники» пришли в этот бизнес в конце XIX века.

Предприниматель Христофор Леденцов на открытии ломбарда, инициатором появления которого был он сам, в 1888 году в Вологде заявил на собрании городской думы: «Учреждение такого ломбарда имело бы своею задачею если не уничтожить, то, по крайней мере, значительно уменьшить ростовщичество, достигающее у нас громадных размеров»[1].

После революции 1917 года ломбарды закрыли. Они появились снова только в начале 90-х.

Многие считают, что ломбарды постепенно уходят из нашей повседневной жизни или вовсе уже остались в прошлом, однако мало кто знает, что, к примеру, в Москве на сегодняшний день имеется примерно три сотни ломбардов, и услугами их каждый год пользуется не менее 2 миллионов человек. Так же сфера имеет устойчивую тенденцию роста.

Ежегодно в России количество пунктов выдачи средств под залог растет на 100–150 единиц.

Существует несколько видов ломбардов, различающихся специализацией и направленностью работы.

• 1.    Ювелирные. Работают только с драгоценностями и ювелирными изделиями. Под залог принимается золото, серебро, платина. Все проверяется на соответствие пробами стандартам специальными приборами. Эти вещи практически не теряют в цене с течением времени, поэтому под них можно получить больший процент от рыночной стоимости (до 80%). Высоколиквидны.

• 2.    «Под технику». Здесь существует возможность получить займ под залог бытовой техники. Под залог техники можно получить 35-40% от рыночной стоимости, т.к. она подлежит быстрому износу. В основном закладывают мобильные устройства, телевизоры, ПК.

• 3.    Антикварные. Ломбарды берут под залог антикварные изделия,картины, предметы искусства, монеты и т.д.Сумма займа может составлять 60%.

• 4.    Вещевой. Ломбарды принимают под залог изделия из кожи, меха. В основном сюда сдают шубы из дорогих мехов (песец, норка), куртки из натуральной кожи и т.д. Сумма займа достигает 50% от стоимости закладываемого изделия.

• 5.    Автомобильные. Раньше автомобиль отгонялся на стоянку до момента выплаты долга, но сейчас ломбарды предпочитают брать в залог только ПТС и оформлять КАСКО на автомобиль. Клиенту остается машина, однако в случае уничтожения залога, организация все равно получит свои деньги по страховке.

Один из основных плюсов обращения в ломбард является быстрота сделки. Для получения необходимой суммы достаточно располагать вещью, несущую ценность, и иметь при себе паспорт. Оформление документов проходит быстро и на это тратится не более получаса. Вторым аргументом, свидетельствующим в пользу такого сотрудничества, можно выделить доступность и простоту. Это актуально для людей, работающих без официального подтверждения доходов или имеющих плохую кредитную историю в банковских учреждениях.

Кроме преимуществ, работа с ломбардами имеет и ряд весомых минусов, одним из которых является завышенная процентная ставка, взимаемая за пользование займом. Хотя, если речь идет о краткосрочном кредите, то сумма не окажется слишком большой. Так же, ломбард техники не выдает крупных ссуд.

Очевидно, что обращаться в ломбард нужно лишь тогда, когда вы полностью уверены, что через определенное время появится возможность выкупить предмет залога, а именно, у вас настанет финансовая стабильность.