Инструменты повышения эффективности деятельности страховых компаний

Страховая компания «Росгосстрах» (Российская государственная страховая компания) – российская группа страховых компаний, созданная в феврале 1992 года, является крупнейшей страховой организацией в России по масштабам и присутствию в регионах), по собранным страховым премиям, по активам и резервам в России, относится к категории системообразующих российских страховых компаний. На протяжении многих лет компания занимала первое место по объёмам собираемой страховой премии в стране, однако по итогам 2016 года компания получила 17,8 млрд. руб. убытка, в том числе от операций по ОСАГО – 42 млрд. руб., который был частично скомпенсирован прибылью по другим линиям бизнеса

По мнению руководства самой компании, основной причиной убытка является существенное увеличение объема страховых выплат по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств по сравнению с 2015 годом. Ключевым фактором, оказывающим отрицательное влияние на убыточность ОСАГО, является злоупотребление правом при урегулировании убытков со стороны потерпевших, которые намеренно доводят дело до судебного разбирательства. Доля обращающихся сразу в суд, минуя подачу заявления в страховую компанию, составляет в среднем 9% от общего количества, а в отельных регионах – 25-30%, а доля тех, кто подает заявление таким образом, чтобы получить любое урегулирование с намерением в дальнейшем обратиться в суд с целью оспорить калькуляцию по единой методике, составляет около 21%. В целом ущерб от деятельности автоюристов составляет более 30 млрд. рублей.

Страховое сообщество вышло с инициативой внести изменения в закон об ОСАГО с целью сократить до минимума количество выплат в денежной форме, заменив ее натуральным урегулированием на СТОА с обязательным представлением поврежденного транспортного средства на осмотр в страховую компанию. Наличие такой нормы, безусловно, положительно скажется на результатах работы компании.

Также, начиная с 2016 года, планомерно проводятся жесткие мероприятия по снижению убыточности, в результате по итогам 1 полугодия 2017 года удалось получить убыток от ОСАГО на 2,6 млрд. руб. ниже ожидаемого. По текущей модели, представленной в Центральный Банк, прибыль СК «Росгосстрах» в 2018 году должна составить около 5,5 млрд. руб.

Следующим направлением выхода из финансового кризиса является объединение групп «Открытие» и «Росгосстрах», о котором договорились еще в декабре 2016 года. Все юридические процедуры по сделке осуществлялись в 2017 году, а эффект от объединения планируется получить уже в 2018 году.

В августе ФАС разрешила группе «Открытие» получить контроль над группой «Росгосстрах», а ЦБ объявил о реализации мер по поддержке финансовой устойчивости банка ФК «Открытие» за счет средств фонда консолидации банков. ЦБ становится основным инвестором и владельцем банковской группы «Открытие», в которую входит также «Росгосстрах».

За период 2016-2017 годов «Росгосстрах» получил от акционера - ПАО «Банк «ФК Открытие» - финансовую помощь в размере 85 млрд рублей, из них 24 млрд. рублей - в этом сентябре, то есть уже после начала санации кредитной организации через новый механизм Центробанка. Новую докапитализацию Росгосстраха ЦБ планирует в конце 2017 - начале 2018 года, при этом страховщик получит средства в объеме, необходимом для полного соответствия регуляторным требованиям. Данная мера предусмотрена планом участия ЦБ в осуществлении мер по предупрежден6ию банкротства банка «Открытие»,

По мнению представителей ЦБ, сделка по слиянию стала одним из основных триггеров возникновения у банка проблем вследствие финансовых проблем у страховщика, и уже на момент сделки было понятно, что и банку, и страховщику требуется финансовое оздоровление, однако ЦБ приобретению «Росгосстраха» «Открытию» не препятствовал, поскольку для санации по новой схеме тогда не хватало законодательного механизма.

Также «Росгосстрах» обратил внимание регулятора на негативный эффект во взаимодействии с контрагентами, связанный с информационным фоном вокруг «Открытия» и подконтрольной ему страховой компании, на что Центробанк ответил обязательностью проведения необходимых мероприятий по поддержке и развитию страховой деятельности «Росгосстраха» санируемым банком «Открытие».

В «Росгосстрахе» также разработана стратегия на период с 2018 по 2020 гг., подготовлен детальный бюджет компании на 2018 год, сформирована обновленная управленческая команда.

При этом по итогам 9 месяцев 2017 года можно говорить о том, что компания имеет достаточный запас ликвидности для выполнения своих обязательств по договорам страхования.

Таким образом, можно говорить о перспективности развития «Росгосстраха» и достаточно хорошем потенциале для поддержания статуса самой крупной страховой компании в России.